热点题材☆ ◇601988 中国银行 更新日期：2026-05-23◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付、中特估
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、破净资产、中字头、MSCI成份、保
险新进、北上重仓、周期股
指数:上证红利、上证50、央企100、上证180、上证治理、银河99、大盘价值、国证红利、国证
价值、沪深300、央视50、中华A80、300周期、中证央企、中证红利、富时A50、300ESG、
环渤海、红利低波、分析师指
【2.主题投资】
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2023-05-05│中特估 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司为中特估概念股。
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行数量市场排名第一
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2006-07-05│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:中国银行(03988)于2006-06-01上市
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股中行优3、中行优4
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-05-22│大盘股 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-22公司AB股总市值为：13981.38亿元
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2026-05-22│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-22,公司市净率(MRQ)为：0.69
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2026-05-22│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-22公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-30.92%
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2026-05-22│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有大型银行（通达信研究行业）
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2026-05-22│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2026-05-22,公司市盈率(TTM)为：7.70
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2026-04-29│保险新进 │关联度：☆☆☆☆☆
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2026-03-31保险(2家)新进十大流通股东并持有30573.15万股(0.09%)
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2026-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-03-31,保险重仓持有3.06亿股(17.95亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有17.41亿股,占已发行股份0.82%
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2022-02-07│中字头 │关联度：☆☆☆
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公司由中央汇金投资有限责任公司控股
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2022-11-11│个人养老金入市速度超预期 养老FOF产品有望首先被纳入
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11月8日，中基协养老金业务委员会就证监会对行业提出的养老金产品纳入范围、投资对象
、投顾服务、估值标准等意见建议进行回应，并表示个人养老金账户和投资的相关准备工作已就
绪，个人养老金基金产品和销售机构名录将于近期发布。
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-04-18│央行定向降准释放4000亿流动性 5大板块有望受益
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2018年4月17日央行宣布，为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金
的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股
份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点
；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期
借贷便利（MLF）。此举将释放4000亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。央
行定向降准将对哪些板块产生利好？一、银行板块。推荐工行为代表的大行、招行和兴业。市场
对降准动机分歧较大，我们判断第三种可能性小。我们建议拿龙头：以工行为代表的大型银行，
估值便宜，基本面确定向上；招行作为银行的翘楚，稀缺溢价会持续；兴业银行市场预期不高，
安全边际高，3季度息差有望改善，它最受益于资金宽松。二、券商板块。定向降准明确市场流
动性预期，而券商作为资金最敏感型板块，将优先受益。同时，券商行业政策、业绩双双向好，
在良好市场情绪下，券商股可能迎来上佳表现。 三、地产板块。对于降准对地产股的影响，兴
业银行首席经济学家鲁政委分析指出，降准可能会给房地产提供进一步的催化剂，加快房地产去
库存。平安证券最新研报表示，政策利好及短期反弹助推转型公司价值回归。四、有色金属板块
。有色金属行业是重资产行业的代表之一，资产负债率较高，降准有利于流动性的改善，刺激资
产价格和资源价格上涨；有助于短期国际市场风险偏好提高，从而对有色金属价格短期较为正面
。同时其他行业提高的需求，以及稳定、提振市场对经济前景的预期，都将提升对有色金属行业
的需求。五、高分红概念股。降准虽然不等同于降息，但随着银行间流动性的些许好转，银行间
市场的资金价格有望出现一定程度回落。资金价格的回落也会是民间借贷等资金信贷的投资回报
率回落。相比之下，蓝筹股，尤其是始终能够保持高分红比例的蓝筹股，其持有价值将有所突出
。目前正是年报陆续披露阶段，对于高分红、低市盈率的蓝筹股而言，正是一个长期价值凸显的
时候。
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2018-01-24│贷款利率强势上行或增厚银行业绩
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昨日（2018年1月23日），银行股强势上涨，全线飘红。究其原因，银行业绩复苏必然是被
市场提及的主因，而近期贷款定价走高或将进一步支撑这种逻辑。上证报记者近日获悉，某上市
城商行对公投放贷款指导价较基准利率上浮至少20%，幅度高于去年。
民生银行首席研究员温彬告诉记者，银行压降非标规模、压缩通道业务后，表外信贷需求回
归表内，是导致贷款定价走高的原因之一。若负债端成本不变，调高贷款定价有利于改善银行息
差，进而增厚银行业绩。
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2017-08-24│P2P《信披指引》最快本月内下发
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从银监会获悉，年内还将落地多项含硬性指标的监管文件，包括《网络借贷信息中介机构信
息披露指引》、《网络小额贷款管理指导意见》等，其中《信披指引》最快将于本月内下发。银
监会审慎规制局局长肖远企透露，目前《信披指引》正在内部征求意见中。
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2017-06-14│吴小晖因个人原因不能履职
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2017年6月14日凌晨，安邦保险集团在其官网发表声明称，董事长兼总经理吴小晖先生，因
个人原因不能履职，已授权集团相关高管代为履行职务，集团经营状况一切正常。但该声明的落
款日期为2017年6月13日。
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2015-07-17│商业银行法修改 银行混业经营制度障碍将破
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伴随着银行混合所有制改革拉开大幕，混业经营备受关注，放开券商牌照的问题如一把悬在
头上的达摩克利斯之剑。据知情人士透露，《商业银行法》修改的内容里，除了取消存贷比外，
更重要的是涉及银行经营业务范围的进一步完善和补充，给混业经营在法律层面上预留空间。
据经济参考报2015年7月17日消息，上述知情人士表示，《商业银行法》修改过程中，对于
是否直接取消商业银行不得从事信托投资和证券投资业务这条还存有争议。不过，修改后的银行
法可能会给出一个方向，根据银行的不同风险等级、资产规模等一些指标，划定其可以从事的经
营业务范围，进行分类持牌管理。接下来更有可能的是，根据经济形势变化，国务院择机特批部
分银行直接持有券商牌照试点。
根据公开披露的资料显示，在A股上市的16家商业银行中，已有6家银行通过子公司持有券商
牌照，分别是中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和招商银行，如果未来加入
兴业银行则增至7家。
在这些银行子公司收购的券商里，除了中国银行通过全资控股的中银国际设立并控股了中银
国际证券，获得了内地证券承销牌照，可做香港和内地券商业务外，其他5家银行子公司收购的
券商业务范围基本都在香港。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使 │
│ │中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为│
│ │国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇│
│ │和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金│
│ │融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。│
│ │2006年率先成功在香港联交所和上交所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上 │
│ │市银行。中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官│
│ │方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴│
│ │经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续14年入选，国际地位、竞争│
│ │能力、综合实力跻身全球大型银行前列。当前，中国银行对标党中央决策部│
│ │署，以服务实体经济为根本宗旨，以防控风险为永恒主题，以巩固扩大全球│
│ │化优势、提升全球布局能力为首要任务，着力做好科技金融、绿色金融、普│
│ │惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，在实干笃行中助力金融强国建设│
│ │。 │
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│产品业务 │本行从事银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、│
│ │证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等。 │
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│经营模式 │采用全球一体化经营模式 │
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│行业地位 │国内首家A+H发行上市的中国商业银行 │
├──────┼─────────────────────────────────┤
│经营指标 │截至2025年末，集团资产、负债总额分别突破38万亿元、35万亿元，分别较│
│ │上年末增长9.40%、9.47%。全年实现营业收入和净利润6583亿元、2579亿元│
│ │，分别同比增长4.48%、2.06%；集团不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02 │
│ │个百分点。董事会建议派发2025年末期现金股利每10股1.169元，连同已派 │
│ │发完毕的中期现金股利，2025年全年现金股利为每10股2.263元，派息率为3│
│ │0%。 │
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│竞争对手 │建设银行、农业银行、交通银行、工商银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：“中银银发” │
│营权 │ │
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│核心风险 │资产质量大幅恶化；监管强度超预期。 │
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│投资逻辑 │2025年，本行荣获《中国基金报》“优秀财富管理机构英华奖”“优秀理财│
│ │销售银行英华奖”，《证券时报》“2025年度财富管理银行天玑奖”，《中│
│ │国证券报》“银行理财服务金牛奖”等多项行业奖项。 │
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│消费群体 │银行客户 │
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│消费市场 │中国内地、中国香港澳门台湾-中银香港集团、中国香港澳门台湾-其他、其│
│ │他国家和地区、抵销 │
├──────┼─────────────────────────────────┤
│主营业务 │银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、证券、保│
│ │险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等 │
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│主要产品 │商业银行、投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理│
│ │、金融科技、金融租赁 │
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│产业基金 │中国银行2024年5月28日公告，公司拟向国家集成电路产业投资基金三期股 │
│ │份有限公司出资人民币215亿元，持股比例6.25%，预计自基金注册成立之日│
│ │起10年内实缴到位。基金旨在引导社会资本加大对集成电路产业的多渠道融│
│ │资支持，重点投向集成电路全产业链。 │
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│行业发展趋势│2026年是“十五五”规划开局之年，银行业经营机遇与挑战并存。国际方面│
│ │，外部环境变化影响加深，地缘政治风险持续上升，世界经济动能疲弱，主│
│ │要经济体表现分化，通胀走势和货币政策调整存在较高不确定性。国内方面│
│ │，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本│
│ │趋势没有改变。宏观政策预计将更加积极有为，着力推动经济实现质的有效│
│ │提升和量的合理增长，银行业将面临广阔的业务发展空间。 │
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│公司发展战略│坚定不移将全球化作为发展战略的核心和首要任务，境外商行和境外综合经│
│ │营公司利润总额贡献度持续上升至27.99%。跨境结算客户首次突破40万户，│
│ │跨境电商结算全年业务规模首次突破人民币万亿元，境内外币存贷款、结售│
│ │汇等市场领先优势持续巩固。深度服务高质量共建“一带一路”，参与一批│
│ │重大标志性工程和“小而美”民生项目建设。全力推动人民币国际使用，成│
│ │为跨境支付通首批试点银行，人民币清算行数量、跨境人民币清算和结算量│
│ │、熊猫债承销量保持全球第一。率先建成首家中资全球托管银行，织就全球│
│ │自有托管网络，服务覆盖超100个国家和地区，全球托管规模保持中资第一 │
│ │。高质量服务国家重大展会平台，助力全球客户共享中国发展机遇。 │
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│公司日常经营│截至2025年末，集团资产、负债总额分别突破38万亿元、35万亿元，分别较│
│ │上年末增长9.40%、9.47%。全年实现营业收入和净利润6583亿元、2579亿元│
│ │，分别同比增长4.48%、2.06%；集团不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02 │
│ │个百分点。董事会建议派发2025年末期现金股利每10股1.169元，连同已派 │
│ │发完毕的中期现金股利，2025年全年现金股利为每10股2.263元，派息率为3│
│ │0%。 │
│ │有力践行大行使命责任，服务实体经济向新向优发展。集团全年人民币贷款│
│ │和垫款总额新增1.84万亿元，债券投资新增1.26万亿元。加力支持重大战略│
│ │、重点领域、薄弱环节，落实一揽子增量政策，强化配套融资支持；普惠型│
│ │小微企业贷款增长超21%，养老产业贷款实现两位数增长；稳岗扩岗贷款增 │
│ │长超63%，积极助力稳就业保民生；境内个人消费贷款增长28%。推进业务系│
│ │统升级改造和集团技术架构转型，持续以科技创新赋能金融服务提质增效。│
│ │服务境外来华人士支付便利化水平市场领先。 │
│ │持续优化全球业务布局，靠前助推高水平对外开放。坚定不移将全球化作为│
│ │发展战略的核心和首要任务，境外商行和境外综合经营公司利润总额贡献度│
│ │持续上升至27.99%。跨境结算客户首次突破40万户，跨境电商结算全年业务│
│ │规模首次突破人民币万亿元，境内外币存贷款、结售汇等市场领先优势持续│
│ │巩固。深度服务高质量共建“一带一路”，参与一批重大标志性工程和“小│
│ │而美”民生项目建设。全力推动人民币国际使用，成为跨境支付通首批试点│
│ │银行，人民币清算行数量、跨境人民币清算和结算量、熊猫债承销量保持全│
│ │球第一。率先建成首家中资全球托管银行，织就全球自有托管网络，服务覆│
│ │盖超100个国家和地区，全球托管规模保持中资第一。高质量服务国家重大 │
│ │展会平台，助力全球客户共享中国发展机遇。 │
│ │我们坚持高质量发展第一要务，持续提升集团治理效能。深入推动党的领导│
│ │融入公司治理全过程，完善党委和“两会一层”职责边界，完成监事会改革│
│ │，董事会持续高效规范运作。下大气力推动业务转型、深化改革、基础建设│
│ │等全局性工作，强化竞争力提升和长周期考核，动态完善绩效考核机制，推│
│ │动量、价、险、效平衡发展。加快低利率环境下转型发展，营业收入、净利│
│ │润、净息差等综合实力指标变动优于主要中资同业。坚持为股东创造价值，│
│ │长期重视投资者回报，近年来派息率保持较高水平，及时完成股利发放，让│
│ │投资者尽早分享经营业绩成果。首批完成1650亿元核心一级资本补充，核心│
│ │一级资本充足率达到历年最高水平。 │
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│公司经营计划│中国银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整准确全│
│ │面贯彻新发展理念，找准落实中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点│
│ │、发力点、支撑点，当好贯彻党中央决策部署的实干家、服务实体经济的主│
│ │力军、服务双循环新发展格局的排头兵、维护金融稳定的压舱石、做优做强│
│ │国有大型金融机构的行动派，坚定不移走好中国特色金融发展之路，不断开│
│ │创中国银行高质量发展新局面，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族│
│ │复兴伟业作出更大贡献。 │
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│公司资金需求│流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期│
│ │债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险 │
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│可能面对风险│信用风险管理 │
│ │信用风险是指借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而造成损失的风│
│ │险，包括借款人到期无法偿还债务的违约风险和信用质量下降的迁移风险。│
│ │本行密切关注宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政│
│ │策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。 │
│ │市场风险管理 │
│ │市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动│
│ │而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 │
│ │本行积极应对市场环境变化，持续优化市场风险限额体系，稳妥控制市场风│
│ │险。市场风险管理的目标是在董事会确定的集团整体风险偏好下，通过有效│
│ │管理市场风险，优化市场风险资本配置，将市场风险控制在银行可接受的合│
│ │理范围内，达到风险和收益的合理平衡。 │
│ │银行账簿利率风险管理 │
│ │银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价│
│ │值和整体收益遭受损失的风险。本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强│
│ │化银行账簿利率风险管理。总体管理策略是综合考虑集团整体风险偏好、风│
│ │险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险│
│ │控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现股东价值最│
│ │大化。 │
│ │流动性风险管理 │
│ │流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期│
│ │债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起│
│ │流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存│
│ │款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、│
│ │资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。 │
│ │本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人│
│ │层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、评估、监测│
│ │、报告、控制或缓释，确保以合理成本及时满足流动性需求。 │
│ │操作风险管理 │
│ │操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造│
│ │成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 │
│ │国别风险管理 │
│ │国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国│
│ │家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本行债务，或使本行在该国家或地│
│ │区的商业存在遭受损失，或使本行遭受其他损失的风险。本行严格按照监管│
│ │要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。 │
│ │通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险│
│ │限额和国别风险敞口统计与监测等。 │
│ │声誉风险管理 │
│ │声誉风险是指由于机构行为、员工行为或外部事件等，导致利益相关方、社│
│ │会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，│
│ │甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。 │
│ │战略风险管理 │
│ │战略风险是指商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。│
│ │本行严格落实战略风险管理相关监管要求，建立适合自身情况的战略风险治│
│ │理架构，制定战略风险管理政策，明确战略风险管理程序，定期开展战略风│
│ │险监测、评估、报告等工作。报告期内，本行战略风险整体可控。 │
│ │信息科技风险管理 │
│ │信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因│
│ │素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2025年-2027年）股东回报规划：本行可以采用现金、股票或现金与股票 │
│ │相结合的方式分配股利。除特殊情况外，本行在当年盈利且累计未分配利润│
│ │为正的情况下，采取现金方式分配股利，每年以现金方式分配的利润不少于│
│ │归属于本行普通股股东的税后利润的百分之十。 │
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