热点题材☆ ◇601665 齐鲁银行 更新日期：2026-05-23◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、保险重仓、低市净率、低市盈率、破净资产、周期股
指数:上证380、小盘价值、国证价值、上证创新、红利低波
【2.主题投资】
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2025-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-06-18│转板A股 │关联度：☆☆☆
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齐鲁优1:【820004:2016-11-14至2021-03-12】于2021-06-18在上交所上市
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-05-22│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-22,公司市净率(MRQ)为：0.75
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2026-05-22│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-05-22公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-25.30%
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2026-05-22│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-05-22,公司市盈率(TTM)为：6.40
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2026-05-22│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2026-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2026-03-31,保险重仓持有1.24亿股(7.13亿元)
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │齐鲁银行成立于1996年6月6日，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战│
│ │略投资的城商行。战略布局根植济南，立足山东，辐射天津、河南、河北；│
│ │拥有237家营业网点、12家村镇银行，员工5400余人；对外投资济宁银行、 │
│ │德州银行，是山东城商行联盟第一大股东，同时也是中银协城商行工作委员│
│ │会副主任单位。 │
│ │2021年6月18日，齐鲁银行在上海证券交易所正式挂牌上市（股票代码60166│
│ │5.SH），同年总行迁入位于济南CBD的双金大厦。国内主体信用评级达到AAA│
│ │最高等级，连续多年获得山东省地方金融企业绩效评价“AAA优秀”等级、 │
│ │济南市高质量发展考核市管企业一等奖。 │
│ │齐鲁银行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的初心本源│
│ │，紧跟黄河流域生态保护和高质量发展、山东省新旧动能转换、济南科创金│
│ │融改革试验区建设等重大战略，扎实服务实体经济。全行公司客户中小微企│
│ │业占比达到97%，普惠小微贷款规模位居山东省城商行首位，服务零售客户 │
│ │超过700万人，是名副其实的“中小企业伙伴银行”和“市民银行”。 │
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│产品业务 │本行的经营范围为：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷│
│ │款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、│
│ │承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及│
│ │代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷│
│ │款业务；证券投资基金销售。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；│
│ │外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；│
│ │外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。 │
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│经营模式 │本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品│
│ │和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南│
│ │、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客│
│ │户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已│
│ │迅速发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包│
│ │括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银│
│ │行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、│
│ │手续费及佣金收入和投资收益。 │
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│行业地位 │全国首批、山东省首家成立的城市商业银行 │
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│核心竞争力 │1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外│
│ │战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法│
│ │人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有│
│ │效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。 │
│ │2.组织架构标准化，运营机制敏捷灵活。聚焦战略转型优化总行部门设置，│
│ │健全治理体系与权责链条。深化分支机构标准化建设，完善层级设置与职能│
│ │定位，整合理顺条线关系。持续提高组织运转效率，进一步明晰职能边界、│
│ │提升协同效能，夯实全行高质量发展基础。 │
│ │3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战│
│ │略迭代升级，构建新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，│
│ │打造普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、产业金融、数字化经│
│ │营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。持续创新商业模式，加│
│ │快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服│
│ │务能力。 │
│ │4.零售金融特色明显，客户服务能力日益提升。大力实施“零售基石”战略│
│ │，坚持“以客户为中心”的经营理念，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深│
│ │厚的客户基础。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构│
│ │，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体│
│ │系等方面转型。 │
│ │5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路│
│ │径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，│
│ │形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中│
│ │率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合│
│ │作，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，搭建“线下+线上”相结合 │
│ │的智能作业模式，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，为广│
│ │大中小微客户提供便利、高效的金融服务。 │
│ │6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴成效显著。深化战略引领，推进城乡联│
│ │动战略迭代升级，强化县域金融业务板块资源配置与要素保障，助力县域机│
│ │构高质量发展；深耕县域市场，推动“机构、人员、服务”下沉，优先推进│
│ │县域机构建设，增强对山东省县域地区的有效覆盖，提升县域普惠金融中心│
│ │效能，推动金融服务向县域小微、“三农”经济体延伸，不断提升县域市场│
│ │占有率；深度融入特色产业，打造“产业调研+产品定制+风控闭环”融资服│
│ │务模式，推进“一县一品”向“一县多品”升级，以“专业化、特色化、线│
│ │上化”金融服务深度嵌入产业链，县域产业链客群经营能力持续提升。 │
│ │7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，不断健全与│
│ │业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系建│
│ │设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险│
│ │管理水平不断提升。 │
│ │8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致│
│ │力于为客户提供满意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为│
│ │社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新│
│ │、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿│
│ │景的企业文化体系，在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的│
│ │员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。 │
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│经营指标 │2025年，实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；其中利息净收入105.1│
│ │9亿元，同比增长16.48%。归属于上市公司股东的净利润57.13亿元，同比增│
│ │长14.58%。受可转债转股影响，加权平均净资产收益率12.17%，同比下降0.│
│ │35个百分点；资产利润率0.76%，与上年持平；净息差1.53%，较上年提升2B│
│ │P。 │
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│竞争对手 │苏州银行、青岛银行、郑州银行、西安银行、长沙银行。 │
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│品牌/专利/经│品牌：上线商业养老金业务，举办儿童剧演出、老年健步走、乐龄舞蹈大赛│
│营权 │等系列活动，打造“一老一小”特色服务品牌，社保卡发卡量达117万张， │
│ │服务零售客户800余万户。持续擦亮“泉心公益”品牌，开展“爱心驿站” │
│ │“荧光扶助计划”“爱心图书室”等多项公益实践，连续多年获评“山东社│
│ │会责任企业”。持续优化财富产品结构，新增多家理财、基金、保险合作机│
│ │构，创新推出美元系列外币理财产品，满足客户多样化资产配置需求。开展│
│ │“88财富节”和“逢6有约”品牌宣传活动，打造传播记忆点。围绕客户多 │
│ │元化财富管理需求，持续精心打造“泉心理财”特色品牌，构建起“泉心盈│
│ │”“安稳泉家”“财富传家”等多层次产品矩阵，实现产品全期限覆盖。 │
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│投资逻辑 │1、本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场 │
│ │定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打│
│ │造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。 │
│ │2、报告期内，本行紧扣党中央关于“数字金融”大文章的总体部署，通过 │
│ │“业务+科技”双轮协同与“数据+场景”深度融合，着力攻坚客群精细化经│
│ │营、产业金融专精、智能风控体系等重点领域，全面推进数字化转型三年规│
│ │划顺利收官，数字化经营能力迈上新台阶。 │
│ │3、业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力 │
│ │度，报告期末，资产总额8043.81亿元，较上年末增长16.65%；贷款总额382│
│ │8.34亿元，较上年末增长13.55%。聚焦金融五篇大文章”等重点领域，科技│
│ │、绿色贷款增速分别达到30.96%、37.44%，均高于贷款平均增速。负债总额│
│ │7507.17亿元，较上年末增长17.08%；存款总额4895.31亿元，较上年末增长│
│ │11.37%。 │
│ │4、经营效益稳步提升。深化客户经营，优化业务结构，力促息差水平保持 │
│ │平稳，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入131.35亿元，同比增长│
│ │5.12%；其中利息净收入105.19亿元，同比增长16.48%。归属于上市公司股 │
│ │东的净利润57.13亿元，同比增长14.58%。受可转债转股影响，加权平均净 │
│ │资产收益率12.17%，同比下降0.35个百分点；资产利润率0.76%，与上年持 │
│ │平；净息差1.53%，较上年提升2BP。 │
│ │5、资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，深入 │
│ │强化重点领域风险防控，主要资产质量指标连续七年保持优化。报告期末，│
│ │不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；关注类贷款占比0.86%，较│
│ │上年末下降0.21个百分点；逾期贷款占比0.88%，较上年末下降0.10个百分 │
│ │点；拨备覆盖率355.91%，较上年末提高33.53个百分点。 │
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│消费群体 │中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域 │
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│消费市场 │济南地区、济南以外地区 │
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│主营业务 │公司银行业务，个人银行业务，普惠金融业务，县域金融业务，金融市场业│
│ │务，资产管理业务，数字银行业务 │
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│主要产品 │公司及个人银行产品和服务 │
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│行业竞争格局│从经济金融环境看，国家将继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币│
│ │政策，加大逆周期和跨周期调节力度，增加政府赤字规模，保持流动性合理│
│ │充裕，持续深化资本市场投融资综合改革，引导各类金融机构专注主业、完│
│ │善治理、错位发展，加强对扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域和│
│ │应急救灾、养老健康、乡村全面振兴等民生领域的金融支持。从银行业发展│
│ │趋势看，外部形势更加复杂多变，银行业将更加注重量价险效的均衡发展，│
│ │提高资产负债精细化管理水平，提升主动风险管理能力，推动数字化转型赋│
│ │能，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给，高效服务实体经济│
│ │，以金融高质量发展助力“十五五”良好开局。 │
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│行业发展趋势│从经济金融环境看，国家将继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币│
│ │政策，加大逆周期和跨周期调节力度，增加政府赤字规模，保持流动性合理│
│ │充裕，持续深化资本市场投融资综合改革，引导各类金融机构专注主业、完│
│ │善治理、错位发展，加强对扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域和│
│ │应急救灾、养老健康、乡村全面振兴等民生领域的金融支持。从银行业发展│
│ │趋势看，外部形势更加复杂多变，银行业将更加注重量价险效的均衡发展，│
│ │提高资产负债精细化管理水平，提升主动风险管理能力，推动数字化转型赋│
│ │能，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给，高效服务实体经济│
│ │，以金融高质量发展助力“十五五”良好开局。 │
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│行业政策法规│《商业银行负债质量管理办法》、《永续债相关会计处理的规定》、《流动│
│ │性风险管理实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《齐鲁银行2025年│
│ │度授信政策》、《市场风险管理办法》、《流动性风险管理办法》、《关于│
│ │推进普惠金融高质量发展的指导意见》、《金融负债与权益工具的区分及相│
│ │关会计处理规定》、《齐鲁银行“反洗钱管理质效巩固年”工作实施方案》│
│ │、《流动性风险应急管理办法》 │
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│公司发展战略│本行按照2026-2028年发展规划“3568”战略发展思路，坚持党建与业务融 │
│ │合互促、规模导向与价值导向相协调、发展与风控有机统一、从严治行与家│
│ │园文化建设一体推进的原则，以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景，│
│ │围绕业务模式转型、能力与机制转型、数字化转型三条主线，加快提升主动│
│ │风险管理、智慧运营保障、业财一体管理、人力资本建设、组织机制赋能五│
│ │大能力，持续做强公司金融、零售金融、普惠金融、市场业务、县域金融、│
│ │生态金融六大业务板块，重点推进产业服务、客户经营、场景建设、县域金│
│ │融、数智赋能、前瞻风控、精细管理、人才强行八项重点工作，致力于实现│
│ │客户基础更加坚实、业务结构更加均衡、数智赋能更加有力、人才队伍更加│
│ │壮大、治理管理更加有效的发展目标。 │
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│公司日常经营│(一)公司银行业务 │
│ │报告期内，本行积极应对市场变化，紧跟国家和省市战略部署，强化对公业│
│ │务战略支柱作用，坚持扩户提质不动摇，做精做专特色金融，持续加大资产│
│ │投放。报告期末，公司存款余额2359.92亿元，较上年末增长172.63亿元， │
│ │增幅7.89%；公司贷款（不含贴现）余额2895.34亿元，较上年末增长492.45│
│ │亿元，增幅20.49%。 │
│ │(二)个人银行业务 │
│ │本行坚持“零售基石”发展战略，不断完善客户经营模式，加快产品和服务│
│ │创新，借助数字化技术持续提升客户体验。报告期末，个人存款余额2535.3│
│ │9亿元，较上年末增长327.26亿元，增幅14.82%；个人贷款余额782.60亿元 │
│ │，较上年末下降81.57亿元，降幅9.44%。 │
│ │(三)普惠金融业务 │
│ │本行紧跟国家战略导向，系统布局普惠金融大文章。强化普惠业务战略统筹│
│ │，优化资源配置，合理制定信贷政策，加快专业人才培养，完善小微企业考│
│ │核政策，单列小微企业信贷计划，持续推动营销模式转型升级，助力普惠金│
│ │融高质量发展。报告期末，普惠型小微企业贷款余额759.39亿元，贷款户数│
│ │6.10万户。 │
│ │(四)县域金融业务 │
│ │本行持续深耕县域、“三农”市场，推动服务重心下沉，在县域基础设施建│
│ │设、特色农业产业、支持乡村振兴等方面加强资源投入，不断提高县域乡镇│
│ │服务覆盖度，进一步增强服务能力，县域机构对全行业务发展的贡献度持续│
│ │提升。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额1619.96亿元，较上年 │
│ │末增长20.52%；贷款余额1156.74亿元，较上年末增长15.75%；县域客户数 │
│ │达到263.36万户，较上年末增长17.30%。 │
│ │(五)金融市场业务 │
│ │本行金融市场业务始终秉持稳健发展理念，以提升投研、风控、创新等核心│
│ │能力为抓手，积极应对市场变化、服务实体经济。持续加强宏观形势与市场│
│ │走势分析研判，通过灵活主动的业务策略多元化开展各类投资交易，依托票│
│ │据、衍生品等金融产品，为客户提供一揽子、综合化的金融市场解决方案，│
│ │实现业务规模、经营效益的稳步协调发展。 │
│ │(六)资产管理业务 │
│ │本行资产管理业务始终坚持守正创新、转型发展，持续优化理财产品结构、│
│ │加强投资能力建设，经营质效和品牌价值不断提升。 │
│ │(七)数字银行业务 │
│ │本行深度践行“数据-平台-应用-经营”一体化建设主线，不断打造典型数 │
│ │智应用场景，深入推进电子渠道数字化经营，持续提高客户服务水平，进一│
│ │步驱动业务高质量发展。 │
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│公司经营计划│本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的│
│ │二十大、二十届历次全会及中央经济工作会议精神，紧跟国家战略和行业导│
│ │向，坚持稳中求进工作总基调，坚持高质量发展主线，按照“稳增长、调结│
│ │构、守底线、重协同、强能力、提质效”的经营方针，以改革创新为根本动│
│ │力，搭建产业金融服务体系，提升客户综合经营能力，深化城乡联动发展战│
│ │略，推进数字化转型迭代升级，布局生态金融场景建设，强化前瞻主动风险│
│ │管理，拓宽营收多元化增长渠道，推动实现质的有效提升和量的合理增长。│
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│公司资金需求│流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务│
│ │、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
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│可能面对风险│国际方面，全球地缘政治风险上升，贸易保护主义升级，经济动能疲弱，关│
│ │税政策不确定性增加，加剧经济脆弱性，增加了全球经济可能陷入长期低增│
│ │长的风险。国内方面，新旧动能转换任务艰巨，供强需弱矛盾突出，消费、│
│ │投资增长动力不足，市场预期偏弱，重点领域风险隐患增加，经济稳增长压│
│ │力持续。受经济环境和市场利率持续下行的影响，社会有效需求不足，商业│
│ │银行利差持续收窄，风险管理难度加大。为积极有效应对挑战，把握机遇，│
│ │本行将坚守审慎稳健经营原则，全面加强前瞻主动风险管理能力，持续优化│
│ │资产结构和业务结构，提升对客户的综合服务能力，着力推进高质量发展。│
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