热点题材☆ ◇601658 邮储银行 更新日期：2025-05-03◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、基金重仓、破净资产、高股息股、
定增预案、MSCI成份、北上重仓、周期股
指数:上证50、央企100、上证180、银河99、大盘价值、国证红利、国证价值、沪深300、中华A8
0、300周期、中证央企、中证红利、富时A50、300ESG、国企改革、环渤海、红利低波
【2.主题投资】
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2019-12-10│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:邮储银行(01658)于2016-09-28上市
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2025-04-30│平安保险持股│关联度：☆
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截止2025-03-31,中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金持有1.92亿股(占总股本比例为
：0.19%)
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2025-03-31│定向增发 │关联度：☆☆☆
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公司2025-03-31公告：定向增发预案股东大会通过,预计募集资金13000000.00万元。
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2024-03-29│中邮系 │关联度：☆☆☆☆
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实际控制人为中国邮政集团有限公司
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2021-10-20│电子支付 │关联度：☆☆
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公司的其他业务涉及第三方支付服务
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有个人银行业务涉及保险代理服务
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-30│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市净率(MRQ)为：0.60
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2025-04-30│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-39.84%
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2025-04-30│大盘股 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30公司AB股总市值为：4060.41亿元
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2025-04-30│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市盈率(TTM)为：5.92
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2025-04-30│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有大型银行（通达信研究行业）
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2025-04-30│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-30,最新股息率为:5.11%
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2025-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-31,保险重仓持有10.76亿股(56.04亿元)
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2025-03-31│定增预案 │关联度：☆☆☆☆
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公司2025-03-31公告定增方案被股东大会通过
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2025-03-31│基金重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2025-03-31,基金重仓持有6.05亿股(31.52亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有8.72亿股,占已发行股份1.29%
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2020-08-13│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │零售金融业务、公司金融业务、资金资管业务、普惠金融 │
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│经营模式 │“自营+代理”的独特模式 │
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│行业地位 │聚焦社区、小微及三农的大型零售银行 │
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│核心竞争力 │夯实安全生产根基 │
│ │健全网络安全管理体系。推进“十四五”网络安全规划落地实施，实现全行│
│ │威胁预警、分析研判、事件处置一体贯通，形成业技交叉协同防护模式。加│
│ │大安全技术平台建设和推广应用，不断提升网络安全技防能力。完善平战结│
│ │合的一体化、集约化的全行网络安全运营体系，开展网络安全等级保护测评│
│ │，推进终端安全专项加固工作，不断筑牢网络安全体系基石。 │
│ │坚持科技自立自强 │
│ │发布技术中台组件125个，不断完善“工具+开发框架+组件服务”的中台研 │
│ │发模式，助力提升研发效能；形成330余项可复用业务中台能力，敏捷响应 │
│ │业务需求，支撑营销、信贷、财富、生态协同、运营、财务六大业务场景创│
│ │新。完善企业级数据服务能力中枢。数据中台以能力开放为目标，提升高并│
│ │发、查算结合的大数据查询支持能力，提供数据服务1,842项，数据服务API│
│ │（应用程序编程接口）达376个，日访问量峰值约4,000万次，支持营销管理│
│ │、风险监控、运营优化与提升等多场景。 │
│ │打造复合人才队伍 │
│ │治理架构重构升级。完成科技队伍结构调整，强化科技统筹管理和协同联动│
│ │，稳步壮大科技队伍规模，总行IT队伍增加至5,440人，全行超过7,200人。│
│ │不断提升队伍专业化水平。依托岗位胜任力模型，精准识别专业技术人才；│
│ │探索构建进阶式员工绩效评估体系，激活干事创业新动能；全面落地“锐? │
│ │光?星”人才培训体系，筑牢科技人才发展根基。 │
│ │深化复合型人才建设。强化队伍科学培养体系，形成全面的项目经理“选、│
│ │育、用、评”机制，优化人岗匹配机制。持续锤炼BA（技术侧产品经理）团│
│ │队，打造“懂技术、熟业务、识用户”的敏捷复合型队伍。不断深化客户服│
│ │务工程师队伍建设与机制改革，前置科技力量，洞察客户需求，引领金融服│
│ │务模式全面升级。 │
│ │网点布局优化与形象提升 │
│ │本行持续推动网点布局优化和形象提升。截至报告期末，共有营业网点39,2│
│ │24个。对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共│
│ │完成70个网点的优化调整；在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县│
│ │管理的新疆和西藏地区新设营业网点7个；向经济开发区、高新产业园区和 │
│ │千强镇等区域新投入网点40个，提高网点资源与区域金融服务需求的匹配度│
│ │。持续改造网点形象，2022年以来累计完成6,000余个网点形象改造；打造 │
│ │新形象网点标杆，累计完成148个品牌旗舰店建设。 │
│ │人力资源管理 │
│ │人才引进方面，本行坚持开放的人才观，持续打造雇主品牌，吸引优秀人才│
│ │。推出“星辰闪耀赴未来”“总行U秀新人进阶指南”“追光逐梦邮此开启 │
│ │”校园招聘创意空中宣讲三部曲，全平台观看人次超42万。校园招聘在全国│
│ │范围内选取多所知名高校开展总分行联动精品线下宣讲会，全行简历收取量│
│ │同比增长14%，进一步提高了优质生源触达精准度，全方位展示邮储银行的 │
│ │人才机制与招贤纳士的诚意。持续深化总行“U+人才”培养计划、“U+初启│
│ │营”“U+实践营”，覆盖新员工入职期与成长期，打造稳定可靠的骨干人才│
│ │队伍，吸引更多优秀毕业生加入本行。在2024年度“中国年度最佳雇主”评│
│ │选活动中，本行荣膺“年度最佳雇主10强”与“最受大学生关注雇主”两大│
│ │雇主品牌奖项。 │
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│经营指标 │2024年内，实现营业收入3,487.75亿元，同比增长1.83%；其中，利息净收 │
│ │入2,861.23亿元，同比增长1.53%；净利息收益率1.87%，保持行业较优水平│
│ │；非息收入626.52亿元，同比增长3.21%。实现利润总额945.92亿元，同比 │
│ │增长3.27%。 │
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│竞争对手 │工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行 │
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│品牌/专利/经│专利：累计申请发明专利数超141项，全年新增专利48项，新增软件著作权2│
│营权 │9项，不断提升科技实力和行业影响力。 │
│ │品牌：全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系，搭建“一个账户、两│
│ │个专区、三份测算、四类产品、多项权益”的个人养老金产品服务体系，推│
│ │出“U享未来”个人养老金服务品牌 │
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│核心风险 │与本行业务相关的风险、与中国银行业有关的风险、其他风险 │
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│投资逻辑 │本行是中国领先的大型零售银行，坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业│
│ │的定位，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转 │
│ │型中最具活力的客户群体提供服务。2024年末，本行拥有近4万个营业网点 │
│ │，服务个人客户超6.7亿户，继续保持优良的资产质量，市场影响力日益彰 │
│ │显。 │
│ │本行以金融科技赋能高质量发展为目标，坚持以客户为中心，提升金融服务│
│ │效率和体验，持续深耕金融科技创新应用，深化创新技术驱动能力，加快构│
│ │建决胜未来的数智化优势。 │
│ │本行积极探索业务模式创新，基于全域数据资产驱动的主动授信和乡村振兴│
│ │业务模式取得新突破，为超6.7亿个人客户提供金融服务，推动普惠金融高 │
│ │质量发展，该创新实践荣获中国人民银行金融科技发展奖一等奖。一是数据│
│ │底座，本行基于开源体系，坚持核心技术自主可控，自研国产化大数据平台│
│ │产品，保障金融安全，把握发展主动权，目前该平台支撑十万余批量作业及│
│ │数百个流式场景，处于国内领先水平。二是数据管理，为强化数据要素倍乘│
│ │效应，本行通过“大数据技术中台”一个技术基础、“数据治理与安全、数│
│ │据资产与服务”两大数据体系、“数据采集与存储、数据加工与处理、数据│
│ │分析与挖掘、数据服务与应用、数据可视与交互”五大数据能力，构建技术│
│ │、数据和应用三位一体的架构，构筑全域数据资产管理与服务体系，为业务│
│ │发展创造新动能。三是数据融合，充分整合邮银资源，发挥邮政集团商流、│
│ │物流、资金流、信息流“四流合一”特色资源禀赋，构筑渠道、信息和生态│
│ │三大优势，深耕“村社户企店”五大客群，创新打造信用村建设、特色产业│
│ │开发等特色服务模式，着力破解农村融资难、销售难、物流难问题，争做服│
│ │务乡村振兴主力军。四是数据赋能，依托本行客群优势，通过主动授信实现│
│ │低成本获客、风险可控的零售信贷发展新模式。运用客户画像，精准识别潜│
│ │在信贷需求；实施总部集中运营，实现简单快捷的客户体验，有效满足差异│
│ │化信贷需求，推动金融惠民。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │总行、长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北│
│ │地区 │
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│产业基金 │邮储银行2024年5月28日公告，公司拟向国家集成电路产业投资基金三期股 │
│ │份有限公司出资人民币80亿元，持股比例2.33%，预计自基金注册成立之日 │
│ │起10年内实缴到位。基金旨在引导社会资本加大对集成电路产业的多渠道融│
│ │资支持，重点投向集成电路全产业链。 │
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│行业竞争格局│2024年，全球经济延续低增长态势，欧美经济体通胀总体回落，货币政策进│
│ │入降息周期，但进一步回落势头仍面临多重挑战。受单边主义、地缘政治、│
│ │产业链重构等多重因素叠加影响，贸易和投资增长压力较大。全球银行业经│
│ │营压力加大，规模扩张和盈利能力出现分化，资产质量劣变风险增加。 │
│ │我国经济运行总体平稳、稳中有进，新质生产力稳步发展，改革开放持续深│
│ │化，高质量发展扎实推进。一揽子增量政策有效提振社会信心，积极的财政│
│ │政策提质增效，组合使用多种政策工具，加强重点领域保障。稳健的货币政│
│ │策灵活适度、精准有效，加大逆周期调节力度，推动社会综合融资成本稳中│
│ │有降，为经济回升向好创造了适宜的货币金融环境。我国银行业经营情况保│
│ │持稳健，信贷总量合理增长、结构持续优化，资产质量总体稳定，风险抵补│
│ │能力整体充足，金融服务能力持续加强。 │
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│行业发展趋势│展望2025年，全球经济复苏进程依然偏弱，外部环境的不确定性增多。国内│
│ │经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没│
│ │有变。我国将坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加│
│ │快构建新发展格局，扎实推动高质量发展，进一步全面深化改革，扩大高水│
│ │平对外开放，建设现代化产业体系，更好统筹发展和安全，推动经济持续回│
│ │升向好。更加积极的财政政策持续用力、更加给力。适度宽松的货币政策发│
│ │挥总量和结构双重功能，保持流动性充裕，推动社会融资规模、货币供应量│
│ │增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配，保持人民币汇率在合理均衡│
│ │水平上的基本稳定。银行业将持续提升金融服务实体经济质效，保持信贷规│
│ │模平稳增长，加大对扩大内需、新质生产力发展、新型城镇化和乡村全面振│
│ │兴、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度，牢牢守住不发生系统性金│
│ │融风险的底线。 │
│ │2025年是全面贯彻党的二十届三中全会精神的重要之年，是“十四五”规划│
│ │的收官之年，本行将坚定不移以习近平新时代中国特色社会主义思想为根本│
│ │遵循，持续深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神及中央金融工│
│ │作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进、以进促稳，持续增强内生│
│ │能力、统筹好发展与安全，加快推进自身高质量发展。 │
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│行业政策法规│《商业银行资本管理办法》、《银行保险机构操作风险管理办法》 │
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│公司发展战略│2024年，本行坚持以人民为中心的价值取向，以服务实体经济为根本宗旨，│
│ │以防控金融风险为永恒主题，围绕“十四五”规划战略目标和战略方针，发│
│ │力科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，构建健康均衡的│
│ │发展模式，不断塑造新动能、新优势，整体竞争力持续提升，发展韧性不断│
│ │增强。 │
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│公司日常经营│报告期内，本行紧扣高质量发展主题，坚定不移提能力、谋创新、强管理，│
│ │保持了健康平稳的经营发展态势。 │
│ │一是业务规模稳健增长。本行充分发挥自身资源禀赋优势，聚焦业务结构优│
│ │化，加大服务实体经济力度。截至报告期末，资产总额达17.08万亿元，较 │
│ │上年末增长8.64%；其中客户贷款总额8.91万亿元，较上年末增长9.38%。负│
│ │债总额达16.05万亿元，较上年末增长8.69%；其中客户存款15.29万亿元， │
│ │较上年末增长9.54%。 │
│ │二是盈利能力保持稳定。本行加强息差精细化管理，拓展非息收入来源，努│
│ │力提升综合收益。报告期内，实现营业收入3,487.75亿元，同比增长1.83% │
│ │；其中，利息净收入2,861.23亿元，同比增长1.53%；净利息收益率1.87%，│
│ │保持行业较优水平；非息收入626.52亿元，同比增长3.21%。实现利润总额9│
│ │45.92亿元，同比增长3.27%。 │
│ │三是资产质量平稳可控。本行秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善“全面、│
│ │全程、全时、全域”的风险管理体系，强化重点领域风险防控与化解，着力│
│ │提升风险引领能力。截至报告期末，不良贷款率0.90%，拨备覆盖率286.15%│
│ │。 │
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│公司经营计划│一是坚决贯彻落实党中央重大决策部署。全力支持全面扩大消费、新质生产│
│ │力发展、城乡融合发展、区域战略实施、绿色转型、保障和改善民生等重点│
│ │领域；扎实做好“五篇大文章”，打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆│
│ │行、科技金融生力军，担当绿色金融先行者，构建养老金融特色优势，加快│
│ │数字金融生态发展。 │
│ │二是加快推进业务转型发展。深耕“三农”金融、普惠金融、个人金融，发│
│ │挥资源禀赋优势，打造拳头产品；做强做优公司金融、城市金融，创新服务│
│ │模式，丰富产品体系，打造更加均衡的业务结构；大力发展综合金融，推动│
│ │服务综合化、中间业务多元化、子公司专业化，提升市场竞争力。 │
│ │三是持续加强精细化管理。强化资产负债精细化管理，做好资本节约，深化│
│ │以RAROC（风险调整后收益率）为标尺的资产配置体系，统筹“量价险”平 │
│ │衡，提升资源配置效率；践行“长期价值创造”理念，落实落细“过紧日子│
│ │”，加强预算管控，深化降本增效；加快集约化转型、优化管理体制、提升│
│ │网点效能，完善高效能的运营体系。 │
│ │四是加快构建科技创新体系。夯实基础底座，提升自主研发能力；提高数据│
│ │管理水平，推进数据建设、数据治理等重点工作；强化科技应用，深化业技│
│ │融合，推动前台业务服务、中台产品风控、后台运营管理数智化转型；加快│
│ │落地人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴数字技术，不断更新迭代智│
│ │能化应用。 │
│ │五是提升风险防控水平。对重点业务、产品及客户全方位加强监测管控和处│
│ │置，保持资产质量稳定；强化风险引领业务发展，做好行业研究，深化信审│
│ │“看未来”技术应用；统筹开展多元化处置，提升资产保全价值贡献；抓实│
│ │内控案防管理，提升合规风险、操作风险、洗钱风险管理成效。 │
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│公司资金需求│为支持本行战略目标的实现，根据本次拟定的发行方案，本行拟发行不超过│
│ │5172164200股；募集资金总量将根据实际发行股数和发行价格确定。 │
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│可能面对风险│信用风险 │
│ │本行信用风险的主要来源包括：贷款、资金业务（含存放同业、拆放同业、│
│ │买入返售、企业债券和金融债券投资、同业投资等）、表外信用业务（含担│
│ │保、承诺等）。 │
│ │市场风险 │
│ │本行面临的主要市场风险包括利率风险和汇率风险。 │
│ │流动性风险 │
│ │引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支│
│ │取存款、贷款客户提款、债务人未按期偿还本息、资产负债期限过度错配、│
│ │资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。 │
│ │操作风险 │
│ │本行可能面临的操作风险类别主要包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和│
│ │工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，信息科技系统，│
│ │执行、交割及流程管理等。报告期内，本行操作风险及操作风险损失率均控│
│ │制在较低水平。 │
│ │法律风险 │
│ │法律风险是指商业银行因经营管理行为违反法律法规及合同约定，合同对方│
│ │等他人的不适法与违约行为，以及外部法律环境发生重大变化等，导致银行│
│ │承担法律责任、丧失权利、损害声誉等不利法律后果的风险。报告期内，本│
│ │行法律风险整体可控。 │
│ │合规风险 │
│ │合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造│
│ │成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损│
│ │失以及其他负面影响的可能性。报告期内，本行合规管理体系持续完善，员│
│ │工合规意识不断增强，全行业务保持合规经营、稳健发展态势，合规风险整│
│ │体可控。 │
│ │洗钱风险 │
│ │洗钱风险是指由于业务、产品被违法犯罪分子利用，从事洗钱、恐怖融资和│
│ │扩散融资等违法犯罪活动而引发的风险。本行严格遵守反洗钱法律法规，牢│
│ │固树立风险意识，积极认真履行各项反洗钱义务，着力提升全行反洗钱工作│
│ │合规性与有效性。报告期内，本行未发生重大洗钱风险事件，洗钱风险整体│
│ │可控。 │
│ │信息科技风险 │
│ │信息科技风险是指在运用信息科技的过程中，由于自然因素、人为因素、技│
│ │术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行信息系│
│ │统整体运行稳定，无重大安全事件发生，各项信息科技风险监测指标正常。│
│ │声誉风险 │
│ │声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关│
│ │方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常│
│ │经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本行整体舆情态│
│ │势良好，未发生重大声誉事件，通过有效开展声誉风险管理工作，为全行转│
│ │型发展与各项重点工作的开展营造了良好的外部舆论环境，同时也为银行业│
│ │健康稳定发展、营造良好网络舆论环境贡献了积极力量。 │
│ │战略风险 │
│ │战略风险是指商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。│
│ │报告期内，本行战略风险管控能力不断增强，战略风险整体可控。 │
│ │国别风险 │
│ │国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国│
│ │家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区│
│ │的商业存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。报告期内，本行国别│
│ │风险暴露主要集中在国别风险低和较低的国家或地区，风险水平合理可控。│
│ │气候风险 │
│ │气候风险是指气候变化对自然系统和经济社会系统可能造成的潜在不利影响│
│ │，主要包括物理风险和转型风险。其中，物理风险是指发生气候异常、环境│
│ │污染等事件，可能导致企业、家庭、银行、保险机构等市场主体的资产负债│
│ │表严重受损，进而影响金融体系和宏观经济的风险；转型风险是指为应对气│
│ │候变化和推动经济低碳转型，由于大幅收紧碳排放等相关政策，或出现技术│
│ │革新，引发高碳资产重新定价和财务损失的风险。报告期内，本行气候风险│
│ │整体可控。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2025年-2027年）股东回报规划：股利分配具体方案（包括现金分红比例 │
│ │、是否采取股票股利分配方式等）将由股东大会根据本行当年经营的具体情│
│ │况及未来经营发展的需要确定。 │
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│增发股票 │定增募资补充核心一级资本：邮储银行2020年11月30日发布定增预案，公司│
│ │拟非公开发行不超过540540.5405万股股份，募集资金总额不超过300亿元，│
│ │扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。 │
│ │定增募资补充核心一级资本：邮储银行2022年10月26日发布定增预案，公司│
│ │拟非公开发行不超过677710.8433万股股份，募集资金总额不超过450亿元，│
│ │扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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