热点题材☆ ◇600926 杭州银行 更新日期：2025-05-03◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含可转债
风格:融资融券、大盘股、低市盈率、破净资产、股权转让、中小银行、MSCI成份、近已解禁、
北上重仓、周期股
指数:上证180、银河99、上证中盘、大盘价值、国证价值、沪深300、中证200、300周期、300ES
G、国信价值、长三角
【2.主题投资】
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2021-04-23│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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杭银转债(110079)于2021-04-23上市
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股杭银优1
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有零售业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-30│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市盈率(TTM)为：5.23
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2025-04-30│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-30公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-19.98%
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2025-04-30│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2025-04-30│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-30公司AB股总市值为：934.11亿元
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2025-04-18│近已解禁 │关联度：☆☆☆☆
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公司于2025-04-23有股份解禁，占总股本比例为7.93%
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2025-01-25│股权转让 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司转让5.45%股权给新华人寿保险股份有限公司。
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有1.77亿股,占已发行股份3.29%
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2022-11-30│MSCI成份 │关联度：--
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2022年MSCI指数半年度调整中，新纳入
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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杭州银行成立于1996年9月，总部位于杭州。目前，全行拥有189家分支机构，网点覆盖长三
角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈。此外，还发起设立了杭银消费金融股份有限公司，与澳洲
联邦银行共同投资设立了五家村镇银行，投资入股了石嘴山银行股份有限公司。2016年10月27日
，首次公开发行A股在上海证券交易所成功上市。
【3.事件驱动】
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2023-02-22│两部门拟修订商业银行资本管理办法
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中国银保监会、中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，
有关部门负责人表示，本次修订首次明确了商业银行投资资产管理产品的资本计量标准，引导银
行落实穿透管理要求。参照国际标准，提出三种计量方法，分别是穿透法、授权基础法和1250%
权重，并详细规定了各方法应满足的条件。券商表示，此次差异化监管体系充分考虑我国商业银
行风险管理水平参差的实际情况，在不降低资本监管要求的前提下，有助于缓释中小银行资本负
担。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内│
│ │外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销│
│ │政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇│
│ │；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务│
│ │；提供保管箱服务；结汇、售汇业务，公募证券投资基金销售；证券投资基│
│ │金托管；经国务院银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。 │
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│行业地位 │全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │1.公司治理稳健高效。公司股权结构呈现“小集中、大分散”的特点，前十│
│ │大股东持股比例稳定在60%以上，各类资本相互融合，股东行为规范且积极 │
│ │支持公司发展，为稳健的公司治理奠定坚实的基础。在坚持党委领导核心和│
│ │政治核心基础上，公司建立健全以“三会一层”为主体的现代公司治理架构│
│ │，制定规范有效的运行机制；各治理主体职责边界清晰、履职尽责到位，形│
│ │成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、经营层负责经营”│
│ │的稳健高效的公司治理体系；高管人员职业经理人制度和激励相容、兼顾长│
│ │远的绩效管理增强了公司治理的内生动力。 │
│ │2.区域布局优势明显。公司立足杭州、深耕浙江，搭建了覆盖浙江全省和北│
│ │京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市的区域经济布局，区内经济发展领│
│ │先，各项国家重点战略的规划与实施进一步打开了公司的发展空间。其中，│
│ │作为公司的业务主阵地，浙江省忠实践行“八八战略”，深入实施“十项重│
│ │大工程”，扎实推进高质量发展建设共同富裕示范区，全省经济运行稳中有│
│ │进。全省经济增长高于全国平均水平，生产供给稳步扩大，经营主体扩量增│
│ │质；新兴产业蓬勃发展，创新活力不断释放；有效投资规模扩大，消费潜力│
│ │继续释放，对外贸易保持韧性；金融业增势较为稳健，金融“活水”润泽实│
│ │体“沃土”；就业形势基本稳定，居民收入平稳增长。得益于经营区域内经│
│ │济持续稳定发展，公司各项业务继续保持稳健的发展态势。 │
│ │3.战略转型坚定聚焦。公司坚持“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞│
│ │争优势”的战略定位，有序推进业务转型与结构调整。公司金融深化“六通│
│ │六引擎”服务体系，坚持流量策略，加速科创金融机制体制改革和服务升级│
│ │迭代，构建支持科技创新、产业升级、专精特新等领域的中小企业金融服务│
│ │生态；深入贯彻落实国家“双碳”战略，制定实施绿色信贷发展战略。零售│
│ │金融客户经营策略逐步形成，围绕制胜财富业务、巩固消费信贷，稳步提升│
│ │综合经营能力；积极推进养老金融工作有序开展，推动产品服务适老改造。│
│ │小微金融建立完善普惠金融长效机制和专业运营体系，持续推进信用小微、│
│ │企业小微“两大延伸”，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制；金融市场│
│ │业务持续夯实投研和服务两大动能，发力对客交易、资产管理、资产托管等│
│ │轻资本业务。 │
│ │4.数智赋能换挡提速。公司秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的理念│
│ │，大力实施“数智赋能一号管理工程”，深化“数字金融”建设。将金融科│
│ │技和数字化运营作为客户经营的载体、获客的抓手和风控的手段，并大力攻│
│ │坚“拓客访客一号发展工程”，着力扩大客群、深化客户经营。通过金融科│
│ │技赋能业务发展和管理提升，全面推进线上线下融合，为客户在各种场景下│
│ │提供便捷、高效、普惠、安全的产品和服务。公司明确了信息科技数据集成│
│ │者、业务合作者、创新引领者、技术提供者的战略定位，全面推进“数智杭│
│ │银”建设，并以重大项目为引领，推进数字化创新和大运营转型，形成支持│
│ │普惠、科创领域的数据资产，以科技敏捷推动业务革新和管理升级。 │
│ │5.风险管理务实有效。公司坚持“风险防范是发展的前提、不以风险换发展│
│ │”的理念，坚守全员全程的风控策略，持续优化大额风险排查检查、信贷结│
│ │构调整、员工行为管理“三大法宝”，逐步建立信贷稽核机制、员工内控行│
│ │为评价、团队内控行为分类评价“三大抓手”。 │
│ │6.基础管理不断强化。公司高度重视精益化管理能力建设，深入实施“双基│
│ │”管理、“新三化”建设；深化敏捷组织体系建设，强化战略支撑，坚持以│
│ │客户导向优化重点板块组织架构设置，以产能为中心推进营销团队建设；推│
│ │进市场化机制运行，强化激励约束导向，完善高管履职评价，夯实能上能下│
│ │制度基础。 │
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│经营指标 │2024年，公司实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%，其中利息净收入2│
│ │44.57亿元，同比增长4.37%，非利息净收入139.24亿元，同比增长20.21%；│
│ │实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；基本每股收益2.│
│ │74元，同比增长18.61%，归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率16│
│ │.00%，同比提高0.43个百分点。 │
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│竞争对手 │中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：网格化宣教立体式推进，同时做强“校警银”“社警银”系列特色宣│
│营权 │教品牌，提升公众辨识度。 │
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│核心风险 │存款增速不达预期约束资产扩张；内外部环境不确定性加强。 │
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│投资逻辑 │公司已拥有较为扎实的客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资│
│ │质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务能力不断提升，综合实力和市│
│ │场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优异、综合│
│ │实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │浙江、其他地区 │
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│增持减持 │杭州银行2024年8月21日公告，公司股东中国人寿拟自公告日起三个交易日 │
│ │后的三个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持其所持公司股份，合计不│
│ │超过11009.2230万股（含本数），即不超过公司普通股总股本的1.86%。截 │
│ │至公告日，中国人寿持有公司股份总数11009.2230万股，占公司普通股总股│
│ │本的1.86%。 │
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│实控人或控股│杭州银行2023年2月13日公告，公司股东杭州市财政局、杭州市财开投资集 │
│股东变更 │团有限公司、杭州余杭国有资本投资运营集团有限公司、杭州钱塘新区产业│
│ │发展集团有限公司、杭州市上城区财政局、杭州市西湖区财政局、杭州上城│
│ │区国有投资控股集团有限公司、杭州市拱墅区国有投资控股集团有限公司于│
│ │2023年2月8日分别签署了《关于杭州银行股东解除一致行动关系的声明书》│
│ │，确认解除各方一致行动关系。公司上述八家股东解除一致行动关系后，杭│
│ │州银行的实际控制人由杭州市财政局变更为无实际控制人。 │
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│行业竞争格局│当前外部环境变化带来的不利影响加深，我国经济运行仍然面临不少困难和│
│ │挑战，主要是国内需求不足，部分企业生产经营困难，群众就业增收面临压│
│ │力，风险隐患仍然较多。但同时，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能│
│ │大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。 │
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│行业发展趋势│宏观经济金融环境稳定向好，银行经营发展趋势稳健。一是我国经济继续向│
│ │高质量发展阶段迈进，实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，持│
│ │续加强“两新”“两重”政策实施，打好财政、货币、就业、产业、区域、│
│ │贸易、环保、监管等“组合拳”，推动经济实现质的有效提升和量的合理增│
│ │长；二是持续推进金融“五篇大文章”战略，以科技创新引领新质生产力发│
│ │展，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融切实推进、协同│
│ │发展；三是扩大内需的支持政策加码，消费结构持续变化及新型消费需求加│
│ │速释放，消费产业机遇与挑战并存。四是贸易战重构全球经贸秩序过程中，│
│ │中国将坚定不移推进高水平对外开放，维护多边主义，促进开放合作，更大│
│ │力度推进自主开放，更大力度维护全球产业链供应链稳定，较大市场规模、│
│ │完备产业体系、加速涌现的新业态，助力高水平改革开放。五是房地产在政│
│ │策调整和优化下保持平稳健康发展，城中村和危旧房改造、房地产行业转型│
│ │和发展新模式有助于推动房地产市场止跌回稳。 │
│ │业绩改善行业转型加速，合规经营护航高质量发展。一是经济金融高质量发│
│ │展，资产规模稳步提升。随着经济转型升级迈向高质量发展，以及更加积极│
│ │的财政政策和适度宽松的货币政策的实施，将带动基建、制造业、消费等重│
│ │点领域和创新领域的规模扩张，企业盈利水平增强，银行业资产规模增速将│
│ │持续稳步提升，同时经济转型加速银行业高质量转型。二是数字化转型迫在│
│ │眉睫，多元创新夯实核心竞争力。金融服务模式变化和金融科技的发展驱动│
│ │银行业务的数字化转型，加强业务和客户经营的精细化管理水平、持续提升│
│ │风险管理和内控合规能力将成为银行业提质增效的重要抓手；同时，产品和│
│ │服务的多元创新也将为银行机构巩固核心竞争力提供有效途径。三是合规经│
│ │营持续强化，护航银行业高质量发展行稳致远。在监管外部约束和高质量发│
│ │展的内生要求驱动下，银行将持续致力于完善管理体制机制，持续强化资本│
│ │、资负管理，不断提升模型、数据等金融科技风控能力，提高内控合规水平│
│ │，助力实现高质量、可持续发展。 │
│ │全渠道客户需求提升，科技和人才成为核心竞争力。随着信息科技手段发展│
│ │和客户年龄结构变化，越来越多的客户倾向于使用线上服务渠道，全渠道客│
│ │户触达和全面服务对商业银行的网点经营能力和科技覆盖能力提出了更高的│
│ │要求，推动网点网络转型、提升全渠道竞争力成为新形势、新业态下银行成│
│ │功转型的关键。同时，金融科技企业加剧了银行业在客户需求和业务机遇方│
│ │面的即时响应和服务效率竞争，传统银行需进一步加强数智赋能，有效融合│
│ │业务与科技，推进组织优化、流程再造、人才提升，形成科业融合的体制机│
│ │制和业务模式。 │
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│行业政策法规│《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》、《商业银行集团客户授│
│ │信业务风险管理指引》、《商业银行大额风险暴露管理办法》 │
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│公司发展战略│基于对外部环境的研判和对公司现状的分析，公司制定了2021—2025年战略│
│ │规划（简称“二二五五”战略），明确了战略目标，制定了配套的战略实施│
│ │计划。 │
│ │公司的发展愿景是打造“中国价值领先银行”，综合体现客户价值、员工价│
│ │值、股东价值和社会价值的协调发展和有机统一，争做创造恒久价值的“优│
│ │等生”和广受内外信赖的“好银行”。 │
│ │公司坚持“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略定位，│
│ │推动愿景的达成。 │
│ │规划期间，公司致力实现从“产品导向”到“客户导向”的转型，深耕客户│
│ │需求，多点发力，带动规模增长和业务结构优化；致力实现从“规模驱动”│
│ │到“效能驱动”的转型，注重专业能力，加强精细化管理，完善高效的综合│
│ │化金融服务。公司通过聚焦五大业务发展策略、五大能力提升策略实现规划│
│ │期末的财务目标和客户目标。 │
│ │五大业务发展策略：以做强公司金融为压舱石，推动机构和企业客户双极增│
│ │长，针对目标客群打造差异化和特色化的金融解决方案。以做大零售金融、│
│ │做优小微金融为增长极，零售金融重点发力财富管理和消费信贷业务，建立│
│ │体系化、分层分类的财富客户经营体系；小微金融坚持个人客户、抵押贷款│
│ │为主，逐步向企业客户、信用贷款延伸。以做专资管为助推器，夯实投研体│
│ │系和客户营销服务体系两大动能，转型大资管全链条服务。以做实区域为发│
│ │动机，做深杭州城区、做强六大分行、做精省内分行、做专县域支行。 │
│ │五大能力提升策略：提升科技创新能力，坚持“科业共创和数据驱动”，不│
│ │断提高数据集成、业务合作、创新引领和技术提供能力；提升智慧运营能力│
│ │，坚持“效率集约和体验卓越”，强化网点服务统筹、支付结算产品中台、│
│ │流程作业服务和风险监测能力；提升风险合规能力，坚持“风险专业和合规│
│ │全程”，着力实现风控全面、专业、高效、智能以及主动合规和全员合规；│
│ │提升资源配置能力，坚持“资配科学和资负前瞻”，提升资本、费用、预算│
│ │和定价的管理水平，引领业务发展；提升组织人才能力，坚持“组织升级和│
│ │专业提升”，以奋斗者为本，强化人才引进、选用和培养能力，助推战略转│
│ │型。 │
│ │2024年，公司坚定实施“二二五五”战略，紧紧围绕“深化改革，强基固本│
│ │”主题主线，以客户为中心，以效能为导向，以奋斗者为本，全面推进“拓│
│ │客访客一号发展工程”和“数智赋能一号管理工程”，公司金融稳步前行，│
│ │流量经营突破创新；小微金融迎难而上，加速推进“两个延伸”；零售金融│
│ │深化转型，客群经营提质增效；大资管专业制胜，提升资产负债配置效益，│
│ │理财业务稳中有进。同时，全行强化质量立行、从严治行，风险合规笃行致│
│ │远，基础管理不断夯实，综合实力稳步攀升，业务转型提质增速，各项经营│
│ │管理工作取得良好成效。 │
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│公司日常经营│2024年，公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习贯彻│
│ │党的二十大、二十届历次全会精神和中央金融工作会议精神，坚决落实行党│
│ │委、董事会决策部署，紧紧围绕“深化改革，强基固本”主题主线，以客户│
│ │为中心，以效能为导向，以奋斗者为本，全面推进“拓客访客一号发展工程│
│ │”和“数智赋能一号管理工程”，各项经营管理工作取得良好成效。 │
│ │经营效益持续提升。报告期，公司实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61│
│ │%，其中利息净收入244.57亿元，同比增长4.37%，非利息净收入139.24亿元│
│ │，同比增长20.21%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.0│
│ │7%；基本每股收益2.74元，同比增长18.61%，归属于公司普通股股东的加权│
│ │平均净资产收益率16.00%，同比提高0.43个百分点。 │
│ │业务规模稳健增长。截至报告期末，公司资产总额21123.56亿元，较上年末│
│ │增长14.72%；贷款和垫款总额9374.99亿元，较上年末增长1304.03亿元，增│
│ │幅16.16%；负债总额19763.08亿元，较上年末增长14.23%；存款总额12725.│
│ │51亿元，较上年末增长2272.74亿元，增幅21.74%。 │
│ │报告期末，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%。 │
│ │资产质量保持稳定。截至报告期末，公司不良贷款率0.76%，与上年末持平 │
│ │；逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.7│
│ │4%和55.61%，分别较上年末下降9.79、2.55个百分点；拨备覆盖率541.45% │
│ │，保持较高水平。 │
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│公司经营计划│2025年，公司将围绕“二二五五”战略目标任务，坚持党建引领、质量立行│
│ │、从严治行，以客户为中心，以奋斗者为本，持续推动轻资本、流量化、国│
│ │际化、数字化转型，着力推进“拓客访客一号发展工程”和“数智赋能一号│
│ │管理工程”，争做“优等生、好银行”。同时，公司将更加重视拓客户、做│
│ │结算、做代发、增营收、控风险，加快打造细分市场差异化竞争优势，着力│
│ │构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值闭环管理；强化精细管│
│ │理、数智管理，奋力实现高质量发展。2025年公司主要经营目标如下： │
│ │2025年末资产总额较2024年末增长6.1%左右，2025年实现净利润增幅8%左右│
│ │，不良贷款率控制在0.8%以内，各项核心监管指标保持达标。 │
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│公司资金需求│商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他│
│ │支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团流动性风险主│
│ │要来自于为贷款、交易、投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理│
│ │。 │
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│可能面对风险│(一)信用风险状况的说明及对策 │
│ │信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变│
│ │化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风│
│ │险。公司面临的信用风险主要源自贷款组合、投资组合、保证和承诺等。 │
│ │(二)流动性风险状况的说明及对策 │
│ │流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合│
│ │理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。公司流动│
│ │性风险主要来自为贷款、交易、投资等活动提供资金，到期负债偿付，以及│
│ │对流动性资金头寸的管理等。 │
│ │(三)市场风险状况的说明及对策 │
│ │市场风险是指因市场价格（利率、汇率及其他市场因素）的不利变动，而使│
│ │银行表内和表外业务发生损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别为│
│ │利率风险和汇率风险。期内公司有效应对金融市场波动，市场风险控制在较│
│ │低水平。 │
│ │(四)操作风险状况的说明及对策 │
│ │操作风险，是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件│
│ │造成损失的风险。 │
│ │公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户产品和业务活动事│
│ │件、执行交割和流程管理事件、就业制度和工作场所安全事件、信息科技系│
│ │统事件、实物资产损坏事件等七大操作风险事件类型。 │
│ │(五)合规风险状况的说明及对策 │
│ │合规风险是指未遵循法律、法规和准则，以及未遵守本公司制度、流程规定│
│ │而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 │
│ │(六)信息科技风险状况的说明及对策 │
│ │信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、│
│ │技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。 │
│ │(七)声誉风险状况的说明及对策 │
│ │声誉风险是指由公司行为、员工行为或外部事件等，导致利益相关方、社会│
│ │公众、媒体等对公司形成负面评价，从而损害公司品牌价值，不利正常经营│
│ │，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023年-2025年）股东回报规划：在确保公司资本充足率满足监管要求的 │
│ │前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定盈余公积金、提取│
│ │一般风险准备金、支付优先股股东股息、根据股东大会决议提取任意盈余公│
│ │积金后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股利，且以现金方式分配│
│ │的利润不少于当年度实现的可供普通股股东分配利润的20%（含20%）。在确│
│ │保足额现金股利分配的前提下，公司可以另行增加股票股利分配和公积金转│
│ │增。鉴于公司当前发展阶段处于成长期且有持续的资本补充需求，同时充分│
│ │兼顾持续、合理、稳定的股东分红回报，在向普通股股东进行利润分配时，│
│ │每年现金分红在当年利润分配中所占比例不低于40%。 │
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│增发股份 │杭州银行2019年7月30日发布定增预案，公司拟非公开发行不超过80000.00 │
│ │万股，募集资金总额不超过72亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充公│
│ │司核心一级资本。 │
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据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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