热点题材☆ ◇001227 兰州银行 更新日期：2025-05-03◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:一带一路
风格:低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行、低价股、MSCI中盘
指数:小盘价值、国证价值
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司主动融入“一带一路”倡议，通过具体安排资源配置、重大项目、产品创新、金融服务
等多方面工作，助力“一带一路”沿线地区经济发展
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2025-03-08│股权冻结 │关联度：☆☆☆
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2025-03-08,兰州银行：兰州银行股份有限公司关于股东股份被轮候冻结的公告
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2023-05-11│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司目前已推出应收、预付、存货等全场景供应链融资产品
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-30│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市净率(MRQ)为：0.43
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2025-04-30│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-57.01%
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2025-04-30│低价股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-30，收盘价为：2.27元
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2025-04-30│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市盈率(TTM)为：6.80
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2025-03-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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兰州市财政局(第一大股东)持股比例为8.74%。
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2023-02-10│MSCI中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合MSCI中盘股标准
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2022-01-21│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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兰州银行股份有限公司（简称“兰州银行”）主营业务为公司银行业务、零售银行业务和资
金业务等。本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务、其他业务等。兰州银
行先后荣获“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“中国中小企业金融服务十佳机
构”、“中国中小企业金融服务十佳机构”、“2013年度最佳小微金融服务中小银行奖”等多项
荣誉称号。
【3.事件驱动】
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2023-08-21│机构称商业银行三年“让利期”宣告结束，底部大拐点确认
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中国人民银行发布2023年第二季度中国货币政策执行报告称，商业银行维持稳健经营、防范
金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性
。我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。随着利率市
场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，银行盈利能力有所下降。券商认为，银行让利期结束，
底部大拐点确认。二季度货币政策执行报告明确提出，商业银行需要保持合理利润和净息差水平
。自2020年“银行让利”的提法显性化之后，这是首次监管明确银行利润的合理性，这标志着持
续三年的银行让利期结束。未来随着经济复苏和信贷需求恢复，银行有望实现贷款价格和息差双
升。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号）精神，19│
│ │96年12月6日，中国人民银行下发《关于筹建兰州城市合作银行的批复》（ │
│ │银复[1996]424号）。1997年5月28日，中国人民银行下发《关于兰州城市合│
│ │作银行开业的批复》（银复[1997]221号），中国人民银行甘肃省分行1997 │
│ │年6月11日《转发中国人民银行总行关于兰州城市合作银行开业的批复的通 │
│ │知》（甘银复[1997]168号）、中国人民银行兰州市分行1997年6月11日《转│
│ │发省分行转发人总行关于兰州城市合作银行开业的批复的通知》（兰银发[1│
│ │997]152号）批准，同意在兰州市原55家城市信用社及1家信用社联社（以下│
│ │简称“56家信用社”）基础上组建兰州城市合作银行。兰州市财政局认购30│
│ │,000,000股，其他81家法人认购69,349,200股，7,964名自然人认购75,750,│
│ │800股。根据1997年6月26日兰州市工商行政管理局核发的《企业法人营业执│
│ │照》(22442208-5号），本行成立时的注册资本为175,100,000元，成立时的│
│ │名称为“兰州城市合作银行”。统一社会信用代码为91620000224422085P。│
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│产品业务 │作为甘肃省唯一一家A股上市城商行，本行积极贯彻落实党的二十大精神， │
│ │坚持将服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省，经有关监管机构│
│ │批准，并经登记机关核准后，经营下列各项商业银行业务:吸收公众存款;发│
│ │放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券│
│ │;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担│
│ │保;代理收付款项及代理保险;提供保管箱;办理地方财政信用周转使用资金 │
│ │的委托存贷款;从事银行卡业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换│
│ │、办理结汇、售汇业务;国际结算等外汇业务;基金销售业务﹔经营贵金属及│
│ │代理贵金属;经银行业监督管理机构批准的其他业务。 │
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│行业地位 │在兰州市和甘肃省中小商业银行中贷款余额均排名第一 │
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│核心竞争力 │(一）扎根西北重镇，践行初心使命 │
│ │甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边│
│ │疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中│
│ │心。受益于一系列的国家战略及地区政策，未来兰州及周边地区的经济发展│
│ │潜力巨大。作为成长于兰州市、扎根于甘肃省的本土城市商业银行，本行的│
│ │基础客户、网点渠道等重要资源主要聚集在兰州及周边地区。本行将紧扣市│
│ │委1139工作部署，聚焦“强省会”行动目标，充分发挥政策优势，下沉深耕│
│ │地方经济发展，积极促进各项业务快速健康发展。 │
│ │(二）规模首屈一指，客户高度认可 │
│ │报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模突破4500亿元大关│
│ │，达到4534.11亿元，增长174.68亿元，增幅4.01%;存款规模在省内的市场 │
│ │份额达到12.47%，吸收存款达到3373.47亿元，位居全省第一位;贷款规模在│
│ │省内的市场份额达到10.27%，发放贷款和垫款余额2380.68亿元，保持全省 │
│ │第二位（第一位为国家开发银行甘肃省分行)。本行与地方政府建立了良好 │
│ │的合作关系，得到地方政府大力支持;本行扎根本地，受到广大客户的广泛 │
│ │支持，拥有超600万客户，具有较高的品牌认可度。 │
│ │(三)机构布局优化，网点优势显著 │
│ │本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行深耕│
│ │兰州，是兰州市营业网点数量最多的金融机构之一;此外在甘肃省天水市、 │
│ │金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、│
│ │白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，营业网│
│ │点实现甘肃省各市州全覆盖，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大│
│ │。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网│
│ │上银行、电话银行、手机银行、视频银行、微信银行等电子银行交易渠道体│
│ │系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得│
│ │丰富的反馈信息提升本行服务水平。 │
│ │(四）专注小微金融，厚植产品优势 │
│ │本行践行“相伴成长”理念，坚持“回归本源”，大力支持中小微企业发展│
│ │，持续创新、优化中小微企业特色贷款产品，全面对接中小微企业金融服务│
│ │需求，持续加大对中小微企业的支持力度。遵循“线下与线上相结合、便民│
│ │与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、│
│ │一体推进与分级负责相结合”的原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级│
│ │法人体制优势，不断提升民营小微企业服务水平。针对中小微企业设计更加│
│ │个性化、高效化的金融服务方案和产品，加大对小微业务的资源倾斜，拓展│
│ │小微企业“首贷”续贷”力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，实现信│
│ │贷供给总量稳步增长。推出“兰银链信”线上保理融资业务和“医保贷”等│
│ │产品，优化政采e贷和陇商e贷业务流程，集中推广中征平台数字证书确权模│
│ │式的应收账款质押融资业务并实现全省覆盖，不断满足不同客群的多元化金│
│ │融需求。 │
│ │(五)深化科技赋能，增强服务质效 │
│ │本行高度重视金融科技的研发和应用，深入推进科技赋能工程实施，成功上│
│ │线新信贷和数据项目群，积极推进信息技术应用创新，进一步补齐技术短板│
│ │，夯实金融科技底层支撑能力及自主可控能力，为全行业务发展提供高效的│
│ │科技支撑。以客户需求为导向，以产品和服务创新为内在动力，结合金融业│
│ │务场景，持续深化金融科技在各业务系统的应用，通过创新营销模式、丰富│
│ │应用场景、重塑业务流程、优化客户体验、强化数据支撑、探索敏捷架构等│
│ │举措，逐步构建以用户、场景为中心的金融服务模式，以科技创新优势，筑│
│ │牢为客户提供优质金融服务的基础，提升了数字化、智能化、开放化服务水│
│ │平，助推业务高质量发展。 │
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│经营指标 │2023年实现营业收入80.16亿元，较上年同期增加5.66亿元，增幅7.59%;实 │
│ │现净利润19.13亿元，较上年同期增加1.40亿元，增幅7.90%;实现归属于母 │
│ │公司股东的净利润18.64亿元，较上年同期增加1.31亿元，增幅7.55%;实现 │
│ │归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润17.96亿元，较上年同期增 │
│ │加0.11亿元，增幅0.60%。 │
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│品牌/专利/经│兰州银行以个人“百合理财”品牌为依托，逐步扩大理财产品投资对象的范│
│营权 │围，延长理财产品的投资期限，提高理财产品的投资回报率。 │
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│投资逻辑 │本行与地方政府建立了良好的合作关系，得到地方政府大力支持;本行扎根 │
│ │本地，受到广大客户的广泛支持，拥有超600万客户，具有较高的品牌认可 │
│ │度。 │
│ │本行高度重视金融科技的研发和应用，深入推进科技赋能工程实施，成功上│
│ │线新信贷和数据项目群，积极推进信息技术应用创新，进一步补齐技术短板│
│ │，夯实金融科技底层支撑能力及自主可控能力，为全行业务发展提供高效的│
│ │科技支撑。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│行业竞争格局│2024年,全球经济将继续处于修复阶段,增长或将进一步放缓。尽管中国经济│
│ │发展仍然面临着有效需求不足、社会预期偏弱、风险隐患较多等问题,但我 │
│ │国经济韧性强,内生动能仍有进一步提升空间,国家政策将促进消费、投资提│
│ │质增效,推动供需在更高水平上实现良性循环,经济持续修复、金融需求回暖│
│ │可期。 │
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│行业发展趋势│2024年,银行业发展机遇与挑战并存。中央金融工作会议明确提出"金融强国│
│ │"的建设目标和发展路径,部署了当前和今后一个时期的金融工作;宏观经济 │
│ │提质换挡,银行业发展迎来新机遇。但与此同时,受息差收窄等因素影响,银 │
│ │行业盈利增长将承压。整体看,银行业规模、盈利将保持平稳,但经营业绩趋│
│ │于分化。 │
│ │银行机构加快数字化转型,强化重点领域拓展,突出产品创新研发,提升优质 │
│ │服务水平,将成为增强市场竞争力的主要策略。 │
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│行业政策法规│《商业银行金融资产风险分类办法》、《银行保险机构操作风险管理办法》│
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│公司发展战略│2024年,本行将扎实推动战略规划落地,按照"一三六三"的总体发展思路,围 │
│ │绕"受人尊敬的特色精致银行"这一战略愿景,坚持"轻型化、数字化、绿色化│
│ │"三大方向,重点实施"客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋 │
│ │能、管理强基"六大工程,形成中小微、零售和金融市场"三轮驱动"业务格局│
│ │,将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。 │
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│公司日常经营│报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模突破4,300亿元大 │
│ │关，达到4,359.26亿元，增长355.86亿元，增幅8.89%；存款规模在省内的 │
│ │市场份额达到12.92%，吸收存款达到3,230.70亿元，位居全省第一位；贷款│
│ │规模在省内的市场份额达到10.36%，发放贷款和垫款余额2,201.31亿元，保│
│ │持全省第二位（第一位为国家开发银行甘肃省分行）。作为甘肃省首家A股 │
│ │上市银行，本行与地方政府建立了良好的合作关系，得到地方政府大力支持│
│ │；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有超600万客户，具有较高 │
│ │的品牌认可度。 │
│ │作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网上│
│ │银行、电话银行、手机银行、VTM远程视频等电子银行交易渠道体系。凭借 │
│ │网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得丰富的反│
│ │馈信息提升本行服务水平。 │
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│公司经营计划│本行将在坚持稳中求进工作总基调的基础上,积极"拥抱变化",转变观念、思│
│ │路和模式,通过一系列的组织变革、流程优化、场景创新、管理提升,推动高│
│ │质量发展取得新进展。 │
│ │筑牢风险防控底线,确保资产质量稳定。将"资产提质"工程作为全行的生命 │
│ │工程,不断夯实风险管理基础,着力提升信贷管理水平,切实改善不良资产清 │
│ │收处置效果,扎实推进内控合规案防管理。 │
│ │聚焦重点业务突破,孕育全新发展动能。聚焦科技金融、绿色金融、普惠金 │
│ │融、养老金融、数字金融五篇大文章,不断实现新突破,为高质量发展增添新│
│ │动能。 │
│ │深耕有效客户扩容,拓宽多元营收来源。继续深入实施"客户建设"工程,推动│
│ │增量客户拓展、存量客户挖潜,持续夯实客户基础,不断扩大优质资产投放, │
│ │有力拓宽多元化收入来源。 │
│ │狠抓负债结构优化,实现成本持续下降。切实加强资负管理,实现负债结构优│
│ │化、存款成本下降,努力推动全行降本增效,提升盈利水平。 │
│ │加速金融科技应用,强化科技赋能发展。深入推进数字化转型,加快推动重点│
│ │项目建设,不断分实数据治理底座,切实强化金融科技与营销、风控、运营的│
│ │深度融合,真正做到科技赋能发展。 │
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│公司资金需求│补充本行资本金。 │
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│可能面对风险│(一)信用风险 │
│ │1.强化前瞻性分析研判。 │
│ │2完善信用风险管控手段。 │
│ │3.强化风险额度管理。 │
│ │4.重塑押品管理流程。 │
│ │5.扎实提升全行数据管理水平。 │
│ │6.全力改善资产质量。 │
│ │(二）市场风险 │
│ │1.加强汇率风险管理。 │
│ │⒉.完善市场风险限额管理体系。 │
│ │3.定期开展市值重估。 │
│ │4.发挥压力测试作用。 │
│ │(三）流动性风险 │
│ │1.持续优化资金调控反馈机制。 │
│ │⒉.加强资产负债结构管理优化。 │
│ │3.丰富流动性资产储备和资金来源。 │
│ │4.全面合作保持流动性互助关系。 │
│ │(四）操作风险 │
│ │1.完善风险治理框架体系。 │
│ │⒉建立新产品新业务风险管控机制。 │
│ │3.积极推进操作风险三大工具应用。 │
│ │4.优化员工异常行为排查机制。 │
│ │5.强化业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同作用。 │
│ │6.持续提升柜面风险管控能力。 │
│ │(五)合规风险 │
│ │1.完善全行内控合规体系建设。 │
│ │2.严格开展责任认定与追究工作。 │
│ │3.持续完善全行规章制度。 │
│ │4.加强员工行为管理。 │
│ │5.加强合规宜教。 │
│ │(六）声誉风险 │
│ │1.前瞻研判评估。 │
│ │2.不断加强舆情监测。 │
│ │3.深入开展声誉风险应急演练及培训。 │
│ │4.加强声誉风险联防机制建设。 │
│ │5.开展舆论引导。 │
│ │(七)信息科技风险 │
│ │1.牢固树立安全发展理念。 │
│ │⒉增强风险技防能力。 │
│ │3.降低系统运行风险。 │
│ │4.加强信息科技外包管理。 │
│ │(八）战略风险 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2024—2026年）股东回报规划：本行缴纳所得税后的利润按下述顺序分配│
│ │：1.弥补上一年度的亏损；2.提取利润的10%作为法定公积金；3.提取一般 │
│ │准备；4.提取任意公积金；5.支付股东股利。本行分配当年税后利润时，应│
│ │当提取利润的10%列入本行法定公积金。本行法定公积金累计额为本行注册 │
│ │资本的50%以上的，可以不再提取。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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