热点题材☆ ◇000001 平安银行 更新日期：2026-04-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:跨境支付
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、基金重仓、破净资产、高股息股、M
SCI成份、北上重仓、周期股
指数:深证价值、大盘价值、深证成指、深证100、深证300、国证价值、沪深300、中华A80、300
周期、富时A50、区块链50、300ESG、MSCIA50、珠三角、红利低波、深主板50、分析师指
【2.主题投资】
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2026-03-23│平安保险持股│关联度：☆☆☆☆☆
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中国平安保险(集团)股份有限公司是公司控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股平银优01
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-03-31│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-03-31公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-52.34%
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2026-03-31│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-03-31,公司市盈率(TTM)为：5.04
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2026-03-31│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-03-31,公司市净率(MRQ)为：0.48
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2026-03-31│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于股份制银行（通达信研究行业）
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2026-03-31│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-03-31,最新股息率为:5.38%
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2026-03-31│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-03-31公司AB股总市值为：2150.18亿元
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2025-09-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-09-30,保险重仓持有112.45亿股(1275.20亿元)
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2025-09-30│基金重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2025-09-30,基金重仓持有5.86亿股(66.46亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有7.52亿股,占已发行股份3.87%
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2023-02-22│两部门拟修订商业银行资本管理办法
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中国银保监会、中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，
有关部门负责人表示，本次修订首次明确了商业银行投资资产管理产品的资本计量标准，引导银
行落实穿透管理要求。参照国际标准，提出三种计量方法，分别是穿透法、授权基础法和1250%
权重，并详细规定了各方法应满足的条件。券商表示，此次差异化监管体系充分考虑我国商业银
行风险管理水平参差的实际情况，在不降低资本监管要求的前提下，有助于缓释中小银行资本负
担。
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2021-08-11│上半年商业银行业绩亮眼 有望扭转市场悲观情绪
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银保监会最新数据显示：上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%（一季
度为同比增长2.4%）；不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点。
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-01-24│贷款利率强势上行或增厚银行业绩
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昨日（2018年1月23日），银行股强势上涨，全线飘红。究其原因，银行业绩复苏必然是被
市场提及的主因，而近期贷款定价走高或将进一步支撑这种逻辑。上证报记者近日获悉，某上市
城商行对公投放贷款指导价较基准利率上浮至少20%，幅度高于去年。
民生银行首席研究员温彬告诉记者，银行压降非标规模、压缩通道业务后，表外信贷需求回
归表内，是导致贷款定价走高的原因之一。若负债端成本不变，调高贷款定价有利于改善银行息
差，进而增厚银行业绩。
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2015-06-25│商业银行75%存贷比取消
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2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》，草
案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监
测指标。分析认为，上述事件在市场预期之内，近期银监会高层已对外明确了这一修订。
广发证券认为，存贷比监管取消有望构成对银行股直接催化，伴随货币政策宽松延续，经济
基本面开始出现企稳迹象，债务置换、资产证券化加速银行风险释放出清，银行股利空基本释放
完毕；同时银行业改革转型继续深化，拥抱互联网和资本市场动作不断，银行混改、混业经营、
分拆经营等系列金融改革重塑银行估值体系，继续看好银行股后续表现。推荐招商银行、交通银
行、兴业银行，关注平安银行、华夏银行、民生银行。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行（SZ000001），其前│
│ │身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。本行坚守金│
│ │融为民的初心，经过多年发展，已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点│
│ │覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响力市场领先的商业银行，在科技赋│
│ │能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。截至2025│
│ │年6月末，在职员工40,761人（含派遣人员），通过全国110家分行，合计11│
│ │34家营业机构为客户提供多种金融服务，以金融高质量发展助力经济高质量│
│ │发展。 │
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│产品业务 │本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本│
│ │行已逐渐成长为一家公司治理规范、网点覆盖广泛、产品服务齐全、风险管│
│ │控有效的全国性股份制商业银行。同时，本行着力打造独特竞争力，在科技│
│ │赋能、零售业务、综合金融等领域形成了较为鲜明的经营特色。 │
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│行业地位 │由平安集团控股的一家跨区域经营的股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │党建引领全面深化本行积极贯彻党的二十大和二十届历次全会、中央金融工│
│ │作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、│
│ │人民性，持续加强党的领导和党的建设，充分发挥党委政治引领作用，有效│
│ │推动党的领导融入公司治理、党的建设融入经营管理、党的理念融入文化行│
│ │为，深化党业融合，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好金融“五│
│ │篇大文章”，全面强化风险合规管理，以高质量党建全面引领高质量发展。│
│ │综合金融优势突出本行积极加强与平安集团的协同协作，借助平安集团的客│
│ │户、产品、品牌等优势，通过资源整合、相互协同，打造鲜明的综合金融优│
│ │势。本行坚持从客户需求出发，全面完善综合金融的管理模式、协作机制和│
│ │服务平台，持续强化关联交易管理，强化客户信息保护，坚持公允定价，有│
│ │效做好风险隔离，依法合规开展综合金融业务。 │
│ │科技赋能不断深入本行利用领先数字技术为战略转型注入活力，不断提升科│
│ │技对金融服务的赋能水平。科技赋能零售业务，全面深化零售数字化工程，│
│ │通过拓展数字营销渠道、加强数字化经营、优化数字化服务，将数字化平台│
│ │打造为客户经营的线上阵地，为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体│
│ │验；科技赋能对公业务，建立以客户需求为导向、数据驱动的客户分层经营│
│ │体系，通过生态经营、综合金融服务和数字化赋能，持续夯实客户基础，提│
│ │升经营贡献；科技赋能资金同业业务，投资交易将科技创新与细分场景深度│
│ │结合，提升交易效率、风控和投研能力，客户业务运用领先的iDeal平台、 │
│ │“行e通”平台等提供综合服务，构建全能型机构销售服务。 │
│ │风险控制有力有效本行搭建并持续完善全面风险管理体系，建立垂直集中的│
│ │风险治理架构，建成覆盖全流程的风险管控机制。事前前瞻引领，持续优化│
│ │风险政策，动态研判、敏捷调整，引导优质资产投放，从源头降低风险；事│
│ │中精准预控，通过系统模型自动预警、地面队伍合作管控组成“天眼+地网 │
│ │”，对风险资产早发现、早管控、早化解，有效防范风险生成；事后高效处│
│ │置，以专业化、生态化、投行化思路创新特殊资产经营模式，通过多元化的│
│ │清收处置手段，提升不良资产回收价值。 │
│ │同时，本行不断提升智慧风控水平，夯实风险数据底座，建设全流程风控平│
│ │台，以数智化手段进一步精进风险管控能力。 │
│ │经营效率持续提升本行全面深化数字化转型，推动业务模式变革与经营管理│
│ │精细化，以科技赋能驱动降本增效。本行持续深化战略转型，强化重点业务│
│ │领域的资源投入，不断巩固和增强核心竞争力。同时，不断加强费用精细化│
│ │管理，推动成本结构优化，运用大数据、人工智能等新技术手段，推进技术│
│ │升级与流程重塑，实现降本增效与风险防控的协同提升。 │
│ │企业文化深入内核本行深入践行新价值文化，将“专业?价值”作为企业文 │
│ │化的核心理念，将价值作为检验一切工作的唯一标准，推动实现商业价值与│
│ │社会价值相统一。本行深入践行合规文化，全面构建合规网格治理体系，建│
│ │立完善合规管理机制体系，持续强化合规文化建设，不断提升合规管理智能│
│ │化水平。本行深入践行清廉文化，树立以清为美、以廉为荣的价值取向，全│
│ │面营造清廉文化风尚。本行深入践行协同文化，建立健全跨条线、跨部门、│
│ │总分行协同机制，营造高效协同的企业文化氛围，增强经营管理合力，提升│
│ │客户综合服务能力。 │
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│经营指标 │2025年，本集团实现营业收入1314.42亿元，同比下降10.4%；其中利息净收│
│ │入880.21亿元，同比下降5.8%；非利息净收入434.21亿元，同比下降18.5% │
│ │。 │
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│竞争对手 │浦发银行、民生银行、华夏银行、招商银行、南京银行、兴业银行、农业银│
│ │行、北京银行、交通银行、光大银行、建设银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：本行坚持“低碳环保从我做起”，将绿色运营贯穿于全行各业务条线│
│营权 │，持续推进业务无纸化、电子化、智能化工作，推行绿色办公、打造绿色网│
│ │点、开展常态化绿色公益宣传等，打造“绿色、低碳、环保”的“绿色银行│
│ │”品牌形象。服务体验方面，打造特色客户服务品牌“平安银行微管家”，│
│ │为客户提供优质便捷的线上服务。 │
│ │专利：2024年，本行获得专利授权数量超400件，获得行业科技奖项荣誉近4│
│ │0项。 │
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│核心风险 │经济下行超预期，资产质量恶化超预期。 │
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│投资逻辑 │本行搭建并持续完善全面风险管理体系，建立垂直集中的风险治理架构，建│
│ │成覆盖全流程的风险管控机制。事前前瞻引领，持续优化风险政策，动态研│
│ │判、敏捷调整，引导优质资产投放，从源头降低风险；事中精准预控，通过│
│ │系统模型自动预警、地面队伍合作管控组成“天眼+地网”，对风险资产早 │
│ │发现、早管控、早化解，有效防范风险生成；事后高效处置，以专业化、生│
│ │态化、投行化思路创新特殊资产经营模式，通过多元化的清收处置手段，提│
│ │升不良资产回收价值。 │
│ │2025年6月，在《亚洲银行家》主办的“2025中国奖项计划”评选中，本行 │
│ │获得“中国最佳贸易金融银行”“中国最佳汽车贷款产品”“中国最佳收单│
│ │解决方案”“中国最佳投资顾问服务”“亚太最佳零售营销生成式AI应用”│
│ │等10项大奖。 │
│ │2025年11月，《第一财经》发布“2025金融价值榜”，本行获得“最佳产品│
│ │创新信用卡品牌”奖。 │
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│消费群体 │公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业、个人客户 │
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│消费市场 │东区、南区、西区、北区、境外、总部 │
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│主营业务 │（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内│
│ │外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发│
│ │行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从│
│ │事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一│
│ │）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三│
│ │）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（│
│ │十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调│
│ │查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。 │
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│行业竞争格局│2025年是“十四五”规划收官之年。面对复杂严峻的外部形势，以习近平同│
│ │志为核心的党中央团结带领全党全国各族人民迎难而上、奋力拼搏，坚定不│
│ │移贯彻新发展理念、推动高质量发展，统筹国内国际两个大局，实施更加积│
│ │极有为的宏观政策，顺利完成经济社会发展主要目标。我国经济顶压前行、│
│ │向新向优发展，展现强大韧性和活力，改革开放迈出新步伐，民生保障更加│
│ │有力，高质量发展扎实推进。 │
│ │2025年，银行业积极贯彻落实党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作│
│ │会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，坚定不移走中国特色金融发│
│ │展之路，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“│
│ │五篇大文章”，积极服务新质生产力，持续加大对居民消费、民营企业、制│
│ │造业等领域的金融支持力度，持续提升金融服务实体经济的能力，持续强化│
│ │金融风险防控，全力助推高质量发展。 │
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│行业发展趋势│2026年是“十五五”开局之年。我国将以习近平新时代中国特色社会主义思│
│ │想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作会议、中│
│ │央经济工作会议精神，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局│
│ │，着力推动高质量发展，坚持稳中求进工作总基调，实施更加积极有为的宏│
│ │观政策，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，努力实现“十五五”│
│ │良好开局。 │
│ │2026年，预计财政政策将会更加积极、货币政策将继续保持适度宽松，形成│
│ │推动高质量发展的合力，宏观经济预计仍将持续保持稳健增长，高质量发展│
│ │仍将扎实推进。银行业将深化党建引领，深入贯彻党中央国务院决策部署，│
│ │贯彻落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，做好金融│
│ │“五篇大文章”，服务新质生产力，助力扩大内需，全面强化风险防控，全│
│ │面深化数字化转型，积极践行高质量发展。 │
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│行业政策法规│《商业银行负债质量管理办法》 │
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│公司发展战略│本行紧跟国家政策导向和监管要求，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性│
│ │、人民性，坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标│
│ │，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续深化战略转型，│
│ │不断升级零售、对公、资金同业业务经营策略，做好金融“五篇大文章”，│
│ │服务新质生产力，持续深化数字化转型，强化风险管理，助推高质量发展。│
│ │（1）零售做强 │
│ │本行坚持零售战略定位不动摇，深化推进零售战略转型，以客户为中心，打│
│ │造特色零售银行，围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标，持续强化核心│
│ │业务能力，推动零售业务高质量、可持续发展。 │
│ │两大业务板块—— │
│ │贷款业务：促进“量、价、险”平衡。 │
│ │大财富管理业务：推进结构持续优化、业务高质量发展。 │
│ │两大平台基础—— │
│ │数字化平台：全面加强数字化赋能，构建数据驱动的全渠道协同运营体系，│
│ │依托平安集团生态场景和外部公域引流扩量，加强高质量客户获取，并借助│
│ │数字化工具实现客群的分层、分队伍、分渠道经营，通过线上线下服务的紧│
│ │密衔接，促进客户留存及价值提升；同时，强化APP等线上平台建设，深化 │
│ │科技运用，提供流畅高效的客户体验。 │
│ │综合金融平台：依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，围绕客户 │
│ │需求推出多样化产品组合方案，不断深化“一个客户、多个账户、多种产品│
│ │、一站式服务”的综合经营模式，持续提升客户粘性和经营效率。 │
│ │四大发展保障—— │
│ │组织推动：强化总分行对一线队伍的策略指引及赋能推动，构建一体化、标│
│ │准化的销售赋能推动体系，升级横向一体协同、纵向贯穿赋能的组织管理，│
│ │形成高效管理闭环与敏捷协同机制，提升管理效率和执行力。 │
│ │集中风控：升级数字化风控体系，推进业务流程简单化、后台审批集中化，│
│ │提升风险经营和管控能力，全面赋能业务发展。 │
│ │经营服务：树立以客户为中心的经营服务意识，精细化客户分层分群经营，│
│ │敏捷洞察客户需求，匹配差异化产品、场景化服务与生态化赋能，优化客户│
│ │体验；搭建以客户经理为中心的队伍成长路径，提升队伍综合经营服务能力│
│ │。 │
│ │合规保障：完善制度流程、构建长效机制，持续强化队伍合规意识与销售行│
│ │为管理，加强消费者权益保护。 │
│ │（2）对公做精 │
│ │本行紧跟国家发展战略及政策导向，持续深化对公做精战略。围绕金融“五│
│ │篇大文章”，结合本行的特色优势，在产业金融、科技金融、供应链金融、│
│ │跨境金融、普惠金融方面重点发力。 │
│ │做精行业：持续深耕行业化经营，围绕传统产业优化升级、新兴产业培育壮│
│ │大，精选重点细分行业，优化市场、产品、风险等策略，配套定制化的行业│
│ │服务方案，形成差异化竞争优势。 │
│ │做精客户：顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境│
│ │及客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、中型客│
│ │户、小型客户的客户分层经营体系，锻造“长期主义”导向的经营能力，推│
│ │动客户做精。 │
│ │做精产品：围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强 │
│ │行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服│
│ │务能力。 │
│ │（3）同业做专 │
│ │本行资金同业业务遵循国家金融市场发展战略，坚定执行“服务金融市场、│
│ │服务同业客户、服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双 │
│ │轮驱动，持续提升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，│
│ │提升市场竞争力。 │
│ │做强“双轮驱动”—— │
│ │投资交易 │
│ │客户业务 │
│ │提升“三大能力”—— │
│ │投资能力 │
│ │交易能力 │
│ │销售能力 │
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│公司日常经营│业务经营保持稳健，持续推进降本增效。2025年，本集团实现营业收入1314│
│ │.42亿元，同比下降10.4%，一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影│
│ │响，净息差1.78%，同比2024年下降9个基点；另一方面主要受市场波动影响│
│ │，债券投资等业务非利息净收入下降。通过数字化转型驱动降本增效，业务│
│ │及管理费381.96亿元，同比下降5.9%；同时，加强资产质量管控，加大不良│
│ │资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失405.67亿元，同比下降17.9% │
│ │。实现净利润426.33亿元，同比下降4.2%。 │
│ │持续优化资产结构，支持服务实体经济。2025年末，本集团资产总额59257.│
│ │77亿元，较上年末增长2.7%；发放贷款和垫款本金总额33908.40亿元，较上│
│ │年末增长0.5%；企业贷款余额较上年末增长3.5%，其中一般企业贷款余额较│
│ │上年末增长9.2%，本行持续加大实体经济支持力度，科技企业、绿色金融等│
│ │领域贷款实现较好增长；个人贷款余额较上年末下降2.3%，抵押类贷款占个│
│ │人贷款的比例为62.9%，本行持续优化零售资产组合策略，提升优质客户占 │
│ │比，促进“量、价、险”平衡。 │
│ │存款规模保持平稳，付息率显著优化。2025年末，本集团负债总额53745.93│
│ │亿元，较上年末增长1.9%；吸收存款本金余额35827.55亿元，较上年末增长│
│ │1.4%。本行加强低成本存款的吸收，并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏│
│ │，降低整体负债成本；2025年，本集团计息负债平均付息率1.67%，同比202│
│ │4年下降47个基点；吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42个基点，│
│ │活期存款日均余额11919.78亿元，同比2024年增长5.8%。 │
│ │强化全面风险管理，资产质量整体平稳。本行积极应对宏观经济环境变化，│
│ │加强风险管控，持续优化资产和客群结构。2025年末，不良贷款率1.05%， │
│ │较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款│
│ │偏离度分别为0.67和0.56；拨备覆盖率220.88%，风险抵补能力保持良好。 │
│ │践行资本精细化管理，资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本│
│ │精细化管理水平，2025年末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率│
│ │及资本充足率分别为9.36%、11.49%、13.77%，较上年末分别上升0.24、0.8│
│ │0、0.66个百分点。 │
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│公司经营计划│一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设，全面贯彻落实党中│
│ │央、国务院重大决策部署和监管部门各项要求，深化党的领导融入公司治理│
│ │、党的建设融入经营管理、党的理念融入文化行为，深化党业融合，全面落│
│ │实从严治党，以高质量党建全面引领银行经营管理高质量发展。 │
│ │二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀赋和经营管理│
│ │特色优势，积极做好金融“五篇大文章”，服务新质生产力，助力构建现代│
│ │化产业体系。持续发展消费金融业务、私行财富业务，积极助力扩大内需。│
│ │持续发展金融市场做市业务、企业客户避险业务，积极助力金融市场活跃，│
│ │降低企业客户经营风险。 │
│ │三是持续强化金融风险防控。持续将资产质量视为银行可持续发展的“第一│
│ │生命线”，全面强化重点领域风险防控与体系化监控，防范化解房地产等重│
│ │点领域风险；推进存量问题资产的风险化解，加强存量不良资产清收处置；│
│ │优化客群和资产结构，强化政策支持，稳步推进优质资产投放；深化科技赋│
│ │能，升级智慧风控平台体系，完善风险配套，全面提升全流程风险管理效率│
│ │和水平。完善制度、流程、机制，升级系统平台，全面强化利率风险管理。│
│ │全面强化
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