经营分析☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2026-04-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
提供银行及相关金融服务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲 (地区) 1009.78亿 38.09 490.48亿 47.31 48.57
中部地区 (地区) 353.43亿 13.33 177.14亿 17.09 50.12
环渤海地区 (地区) 328.44亿 12.39 207.22亿 19.99 63.09
珠江三角洲 (地区) 250.05亿 9.43 -3.96亿 -0.38 -1.58
西部地区 (地区) 230.99亿 8.71 129.73亿 12.51 56.16
总行 (地区) 210.06亿 7.92 -142.37亿 -13.73 -67.78
境外 (地区) 195.59亿 7.38 134.57亿 12.98 68.80
东北地区 (地区) 72.37亿 2.73 43.84亿 4.23 60.58
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 1327.49亿 50.08 606.06亿 58.46 45.65
个人金融业务(业务) 967.24亿 36.49 129.58亿 12.50 13.40
资金业务(业务) 343.77亿 12.97 293.44亿 28.31 85.36
其他业务(业务) 12.21亿 0.46 7.57亿 0.73 62.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 485.81亿 36.43 253.28亿 53.99 52.14
中部地区(地区) 178.32亿 13.37 83.45亿 17.79 46.80
环渤海地区(地区) 162.37亿 12.17 91.37亿 19.48 56.27
总行(地区) 131.17亿 9.84 -76.94亿 -16.40 -58.66
珠江三角洲(地区) 123.85亿 9.29 -38.19亿 -8.14 -30.84
西部地区(地区) 114.59亿 8.59 62.95亿 13.42 54.93
境外(地区) 100.55亿 7.54 72.79亿 15.52 72.39
东北地区(地区) 37.02亿 2.78 20.41亿 4.35 55.13
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 645.94亿 48.43 250.95亿 53.49 38.85
个人金融业务(业务) 495.73亿 37.17 75.01亿 15.99 15.13
资金业务(业务) 185.89亿 13.94 142.58亿 30.39 76.70
其他业务(业务) 6.12亿 0.46 5800.00万 0.12 9.48
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 953.52亿 36.70 413.78亿 40.04 43.40
中部地区(地区) 370.20亿 14.25 211.46亿 20.46 57.12
环渤海地区(地区) 333.76亿 12.85 207.45亿 20.07 62.16
珠江三角洲(地区) 252.38亿 9.71 91.33亿 8.84 36.19
西部地区(地区) 233.42亿 8.98 160.29亿 15.51 68.67
总行(地区) 189.57亿 7.30 -222.21亿 -21.50 -117.22
境外(地区) 187.07亿 7.20 115.27亿 11.15 61.62
东北地区(地区) 78.34亿 3.02 56.14亿 5.43 71.66
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 1257.19亿 48.39 605.41亿 58.58 48.16
个人金融业务(业务) 1025.96亿 39.49 191.93亿 18.57 18.71
资金业务(业务) 305.59亿 11.76 231.43亿 22.39 75.73
其他业务(业务) 9.52亿 0.37 4.74亿 0.46 49.79
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 468.30亿 35.38 209.50亿 44.03 44.74
中部地区(地区) 193.52亿 14.62 111.50亿 23.43 57.62
环渤海地区(地区) 171.32亿 12.94 91.60亿 19.25 53.47
珠江三角洲(地区) 123.99亿 9.37 33.89亿 7.12 27.33
西部地区(地区) 121.28亿 9.16 65.63亿 13.79 54.11
境外(地区) 102.22亿 7.72 68.42亿 14.38 66.93
总行(地区) 100.87亿 7.62 -118.12亿 -24.82 -117.10
东北地区(地区) 41.97亿 3.17 13.42亿 2.82 31.98
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 633.07亿 47.83 196.23亿 41.24 31.00
个人金融业务(业务) 521.33亿 39.39 142.48亿 29.94 27.33
资金业务(业务) 163.83亿 12.38 135.01亿 28.37 82.41
其他业务(业务) 5.24亿 0.40 2.12亿 0.45 40.46
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】
截止日期:2010-12-31
前5大客户共销售449.16亿元，占营业收入的2.01%
┌───────────────────────┬───────────┬───────────┐
│客户名称 │ 营收额(万元)│ 占比(%)│
├───────────────────────┼───────────┼───────────┤
│第一名 │ 1324500.00│ 0.59│
│第二名 │ 1000000.00│ 0.45│
│第三名 │ 751900.00│ 0.34│
│第四名 │ 724400.00│ 0.32│
│第五名 │ 690800.00│ 0.31│
│合计 │ 4491600.00│ 2.01│
└───────────────────────┴───────────┴───────────┘
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、经济金融形势
2025年是“十四五”规划收官之年，是中国式现代化进程中具有重要意义的一年。面对复杂局面，中国
经济顶住多重压力，保持稳中有进发展态势。国内生产总值比上年增长5.0%，经济总量首次突破140万亿元
大关，圆满完成预期目标任务；经济结构持续优化，内需驱动力持续释放，现代化产业体系加快建设，新质
生产力不断发展壮大，规模以上高技术制造业增加值增速显著快于平均工业增速，高质量发展扎实推进。
宏观政策更加积极有为，形成高质量发展合力。实施更加积极的财政政策，超长期特别国债发行使用加
快，国家重大战略财力保障进一步强化。实施适度宽松的货币政策，下调法定存款准备金率和政策利率，保
持流动性充裕，引导社会综合融资成本稳中有降，为实体经济回升向好创造稳定的金融环境。发挥好货币政
策总量和结构双重功能，丰富结构性政策工具，扎实做好金融“五篇大文章”，加力支持科技创新、提振消
费、小微企业、稳定外贸等重点方向。
金融监管持续强化，促进银行更好服务实体经济。中小金融机构改革化险加快，城市房地产融资协调机
制进一步深化，支持融资平台债务化解。强监管严监管氛围逐步形成，金融监管法制加快健全，严厉惩治违
法违规行为。银行业提质增效加力推进，推动国有大行补充核心一级资本，精准有效支持经济稳中向好。
二、业务回顾
（一）发展战略及推进情况
本集团锚定建设金融强国目标，积极有效发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定“压舱石”作用，深
入推进实施“一四五”战略，扎实做好“五篇大文章”，“十四五”规划任务顺利收官。
精准有效推进金融支持实体经济。坚决落实各项宏观调控政策，顺应经济结构调整和需求变化，截至20
25年末，境内人民币各项贷款余额8.87万亿元，较上年末增长7.88%。支持扩大有效投资，制造业、民营贷
款增幅高于各项贷款平均。积极助力提振消费，个人住房贷款、消费贷款、信用卡贷款、个人经营贷款市场
份额提升。大力支持稳外贸稳外资，上线“交银航贸通”跨境金融服务平台，国际收支、跨境人民币市场份
额提高。促进城乡区域协调发展，京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域信贷余额49250.52亿元，较
上年末增长6.59%；涉农贷款余额8333.73亿元，较上年末增长11.99%。
扎实做好“五篇大文章”。优化完善组织体系，构建覆盖企业全生命周期的产品服务体系，截至2025年
末，科技贷款余额1.58万亿元，较上年末增长10.73%。丰富产品谱系，完善组织架构，协同推进转型金融，
境内行绿色贷款余额9508.25亿元，较上年末增长14.16%。加大主动授信模式推广，普惠小微贷款余额9100.
50亿元，较上年末增长20.76%。围绕养老金、年金、银发经济和服务业态多维度发力，养老产业贷款余额67
.62亿元，较上年末增长49.12%。
优化数字服务生态，数字经济核心产业贷款余额3193.20亿元，较上年末增长14.46%。
——科技金融。持续完善顶层设计，构建上下贯通、总分协同的组织服务体系，实现重点分行科技金融
专门机构全覆盖，建立超百家科技支行、科技特色支行；构建全周期科技金融服务体系，搭建涵盖“股贷债
租托”多维度一体化服务方案，创新推出主动授信服务模式；发挥股权投资支持引领作用，积极响应股权投
资扩大试点，金融资产投资公司股权投资基金覆盖18个试点城市所在省份；用足用好政策工具，充分利用科
技创新和技术改造再贷款做好精准支持。
报告期末，科技贷款余额1.58万亿元，较上年末增长10.73%；“专精特新”中小企业贷款、科技型中小
企业贷款分别较上年末增长21.02%和36.29%。
——绿色金融。聚焦服务碳达峰碳中和、建设美丽中国、促进经济社会发展全面绿色转型等国家战略，
加快完善绿色金融体系，健全绿色金融治理架构，积极支持重点领域绿色低碳转型，服务新型能源体系建设
。持续丰富绿色金融、转型金融产品和服务，推动可持续发展挂钩贷款、CCER质押融资、生态环境导向开发
（EOD）融资等创新业务落地；将ESG纳入业务管理流程和全面风险管理体系并开展动态评估；积极支持“一
带一路”国家清洁能源、绿色低碳、新型基础设施建设。报告期末，境内行绿色贷款余额9508.25亿元，较
上年末增长14.16%。
——普惠金融。聚焦外贸、民营、科技、消费等重点领域加强金融支持。强化科技赋能、数字化赋能，
推广主动授信服务模式，优化业务流程，持续建设普惠金融和乡村振兴品牌及产品体系，积极构建“信贷+
”服务模式，为小微客群提供一站式综合金融服务。丰富涉农金融产品供给，创新推出“益农快贷”线上信
用产品，持续加强粮食安全、富民产业、乡村建设、巩固拓展脱贫攻坚等重点领域金融供给。报告期末，普
惠小微贷款、涉农贷款余额分别为9100.50亿元、8333.73亿元，分别较上年末增长20.76%、11.99%。
——养老金融。锚定“打造长者友好型银行”目标，围绕养老产业金融、养老金金融、养老财富金融、
养老消费金融、金融服务适老化提升和权益保护五大领域，全面推进完善养老金融服务体系。积极支持养老
事业和银发经济发展，持续丰富养老财富金融供给，在售适老化产品数量、养老金托管规模居行业前列；与
民政部联合开展创新试点，推出养老e贷等产品。报告期末，全行养老产业贷款余额67.62亿元，较上年末增
长49.12%。
——数字金融。持续强化数字金融顶层设计，全面加强全行产品创新管理和新产品、新业务风险管控；
成立数智化经营中心，提升集中集约效能；深化数字技术和数据要素创新应用，部署AI智能体助手超2500个
，覆盖精准零售普惠、风险授信、营运客服、办公研发等场景。
聚焦战略重点领域，创新数字产品服务，交薪通、云跨行、司库、交银e监管等重点产品实现扩面上量
，深度参与航贸数链建设，推出交银航贸通平台，支持外贸金融服务一站式线上办理，顺利完成数字人民币
计量框架和计息改造切换上线，多边央行数字货币桥交易活跃度保持市场前列。
本行持续打造财富金融和贸易金融特色。财富金融方面，充分发挥集团牌照齐全的优势，持续建强投研
、选品、资产配置、客户陪伴与服务全链条财富管理能力，为客户提供一揽子金融产品和一站式金融服务，
通过营销中台、客户经理工作平台开展数字化精准营销，着力提升财富金融的可得性和覆盖面。报告期末，
服务持有财富管理产品的客户数688万户；财管AUM时点余额2.16万亿元，较上年末增长10%。报告期内，本
行获评“2025年度银行财富管理品牌奖”等多个奖项。贸易金融方面，持续迭代“基础产品+线上产品+秒融
产品”产品体系，创新特色“链金融”解决方案。报告期内，产业链金融业务量达到6760.36亿元，同比增
长9.64%；持续提升跨境贸易服务质效，创新打造“交银航贸通”平台，跨境业务收入同比增长7.61%。
发挥“上海主场”优势。从建强金融服务功能切入，坚持以“一件事”思维和数字化手段重塑服务模式
及业务流程，助力上海“五个中心”建设，支持上海经济社会高质量发展。
深耕“上海主场”，赋能高质量发展
作为唯一一家总部在上海的国有大行，本行在“十四五”规划中明确提出“上海主场”战略，以金融之
力，支持上海“五个中心”建设。通过“顶层设计+资源集聚”双轮驱动，全面统筹集团资源，充分发挥经
营综合化、服务全球化的优势，将“上海主场”打造为高质量发展的“创新策源地”，带动全行高质量发展
。
聚焦上海科技创新中心建设。立足上海产业布局和特色，加大科技产业支持力度，发挥集团金融全牌照
优势，着力提升“股贷债租托”全周期综合服务。以总行级科技金融中心（张江）为核心载体，联合区域科
技要素机构共建8家科技金融服务站。与市科委及市科创中心共建“交银·科创上海联合创新实验室”。推
出上海三大先导产业（集成电路）行动方案，支持多个市集成电路重点项目。紧抓金融资产投资公司扩大试
点契机，设立上海主场科创主题基金，提升科技创新综合服务能力。
深度融入上海金融市场建设。报告期内，达成“债券通”“互换通”交易1.65万亿元。扩大人民币跨境
支付系统（CIPS）全球网络布局、推动创新产品应用部署。银行间要素市场代理清结算量、证券期货要素市
场结算量保持市场前列。支持上海新型资管平台建设，参与发起设立上海国智技术公司。
全力服务上海高水平对外开放。落实上海航运贸易数字化建设要求，研发推出“交银航贸通”平台、“
外贸快贷”产品，构建进出口客户服务专区。加快推动电子提单、电子信用证、沪贸批次贷、单证查重、航
运管家（中远版）等扩围提质上量，航贸区块链信用证再贷款投放、有色网平台大宗商品融资放款同业领先
。
积极支持上海国际消费中心城市建设。聚焦“航空入境-地面交通-住宿消费-文旅体验”全场景，打造
全链条支付解决方案。作为独家收单机构支持上海申通地铁及磁悬浮“闪付过闸”项目，提升境内外银行卡
直接拍卡进站支付便利。持续推广数字人民币，作为唯一入选的银行机构，推动上海申通地铁、上海磁悬浮
闸机改造。
报告期末，上海地区人民币存、贷款增幅分别约为6%和16%；长三角区域人民币存、贷款增速分别约为6
.3%、12%,长三角区域机构利润贡献占集团近二分之一。
未来，本行将深入推进“上海主场”建设，持续加大资源投入，充分发挥上海地区的创新示范作用，引
领带动全行高质量发展。
（二）公司金融业务
围绕做好“五篇大文章”，当好服务实体经济的主力军，推动信贷投放总量增、结构优。
报告期末，集团公司类贷款余额60438.10亿元，较上年末增长8.57%。
服务国家战略，支持重点区域发展。积极贯彻落实国家重点区域战略，建立涵盖客户基础、重点领域、
价值创造、特色业务等维度的区域特色评价体系，引导提升服务京津冀、长三角、粤港澳等重点区域战略的
质效水平，服务重点区域的体制机制和产品体系不断完善。报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大
区域贷款余额49250.52亿元，较上年末增长6.59%，贷款余额占比53.99%。
1.科技金融服务
持续优化科技金融多层次服务体系，共建金融服务场景生态，为科技型企业提供全周期、全链条、接力
式金融服务。
金融向“新”,服务高水平科技自立自强
本行始终将做好“科技金融”大文章视为践行金融工作政治性、人民性的重要举措，持续优化科技金融
多层次服务体系，为科技型企业提供全周期、全链条、接力式金融服务，推动建立健全与实现高水平科技自
立自强和科技强国建设高度适配的金融服务体系。
强化顶层设计，健全多层次科技金融服务体系。总行层面，成立了逻辑层面的总行科技金融中心与覆盖
前中后台部门、子公司的科技金融委员会，协同推动解决科技金融推进中的难点堵点问题。分行层面，已有
35家分行组建了科技金融专门推进机构（科技金融部/中心/专班/柔性团队）。支行层面，科技支行和科技
特色支行总数突破百家。制定推进科技金融高质量发展行动措施，重点围绕优化组织机制、升级信贷服务体
系、拓展直接融资渠道、构建创新推进机制、提升集团协同效能及强化支撑保障六大方面，促进全行提高工
作效率、增强整体协作能力。
完善差异化政策，构建高效信贷服务体系。以“科创易贷”产品线为抓手，针对小微科创企业不同发展
阶段的特点和需求，提供对应的解决方案。针对初创期企业，推出“科创人才贷”，以人才资质作为评估要
素，改变抵押模式，破解融资难度；面向成长期企业，打造“科创场景贷”特色产品，整合地方政府数据与
政策，增加授信额度；为满足成熟期企业高额度、线上化融资需求，提供业界信用额度领先的“科创快贷”
。积极推广主动授信服务模式，运用大数据、隐私计算、数据沙箱等技术，事先为企业核算出授信预额度，
实现主动送“贷”上门。
强化全集团协同，“股债租”并举助力直接融资。充分发挥全牌照优势，助力科技型企业直接融资。交
银投资推出“新苗计划”，引导各类创投基金、产业基金在募资、投资环节将各类金融资本向科技型企业聚
集；强化与“国家中小企业发展基金”等国家级基金的全方位合作，做好投贷联动服务。完善债券承销、投
资、做市、信用增进等一揽子服务，推动科技创新债券产品的创新发展，进一步丰富科技创新债券产品体系
，拓展覆盖面。交银金租推出“快易租”“信易租”产品，满足科技型企业设备“买、用、修、卖”四类需
求。
加强渠道与系统建设，聚力护航创新主体。与工信部火炬中心联合开展走进千企万户“五个一”专项行
动，以重点高新技术园区为突破口，在全国29个省市举办“火炬赋能科产交融”主题系列银企对接活动，构
建“政银园企”多方协同的创新服务平台。自主研发“1+N”科技型企业评价模型，通过人力资本、科研能
力、社会认可、经营成效、行业地位五个维度，以“专家经验和模型算法相结合”的方式，针对企业的科技
创新能力以及科技含量进行评分评价，提升科技金融服务效率。
报告期末，科技贷款余额1.58万亿元，较上年末增长10.73%。其中，“专精特新”中小企业贷款、科技
型中小企业贷款增速分别为21.02%和36.29%。
2.普惠型小微企业服务
深化支持小微企业融资协调工作机制，持续提升小微企业金融服务。持续丰富交银展业通、交银益农通
的品牌内涵，提升“展业e贷”和“益农e贷”系列产品的线上化水平，重塑线下业务流程，推动产品级授信
向客户级授信转变，加大续贷支持力度，实现全产品、全流程覆盖。扎实开展“码上扫”和“周周奖”活动
，推广主动授信和“信贷+”服务模式。强化普惠金融和科技金融协同发展，丰富“科创易贷”科技小微企
业专属产品线。加快数据赋能，进一步提升数字化风控能力，加强贷后管理和合规经营，严守风险合规底线
。
报告期末，普惠型小微企业贷款余额9084.35亿元，较上年末增长19.21%；有贷款额的客户49.57万户，
较上年末增加7.95万户。
3.产业链融资服务
立足现代化产业体系建设发展需要，聚焦央国企、战略客户、地方龙头企业等重点客群，加大制造业、
科技创新、绿色发展等重点领域支持力度，助力实体经济强链补链延链。加大自建“智慧交易链”平台迭代
优化和市场推广，持续推进与核心企业及第三方供应链平台系统对接，打造产业链金融数字化场景化服务特
色。创新“秒级”融资产品线，科技赋能提升服务效率，优化客户体验，增强产业链金融数字化水平。报告
期内，产业链金融业务量6760.36亿元，同比增长9.64%；服务产业链上下游企业6.09万户，同比增长8.95%
。
4.客户发展
深度融入国家发展战略和区域产业布局，坚定践行“以客户为中心”的服务理念，以“强中、稳大、扩
小”为整体目标，重点实施客户基础提升工程，持续开展对公客户分层分类经营，搭建精细化、专业化服务
体系，推进银企关系升级，创造共同价值。报告期末，境内行对公客户总数307万户，较上年末增长7.92%。
集团客户方面，加大对科技金融、制造强国、绿色发展、数字经济、扩大内需等国家战略领域重点客户
的服务与支持力度，建立全集团一体化协同服务机制，持续优化政策供给和业务流程，提高专业服务水平和
集团经营合力。报告期末，集团客户成员13.44万户，较上年末增加2.26万户。政府机构客户方面，积极参
与数字政府建设和城市数字化转型进程，助力提供便捷化政务服务，打造智慧政务产品体系。报告期末，政
府机构客户8.4万户，较上年末增加3324户。中小客户方面，全面升级数字化金融服务支持，实现客户线上
全渠道触达，探索创设对公线上贷款产品，搭建线上策略平台和集中运营机制，体系化推进线上批量经营和
线下网点服务衔接，多渠道提升客户服务质效。
5.场景建设
推出“蕴通管账”品牌服务方案，面向实体经济、民生经济、平台经济、园区经济四大对公支付结算场
景需求，提供资金结算与经营管理的业财融合方案，服务企业客户突破5万户，本年度服务客户交易量超2.2
万亿元。围绕集团司库及财资管理核心需求，依托蕴通司库“1+3+N”服务体系升级推出“蕴通司库管理系
统（云跨行3.0）”，累计为2500余个集团客户提供账户管理、银企支付、企业代发、跨境结算等综合化跨
行资金管理服务，形成具有行业领先地位的差异化服务优势。数据驱动升级“交银电网通”2.0一站式场景
方案，在电建、电工、发电、收费、用电场景基础上，新增充电桩场景服务及用电企业电费快贷线上产品，
当年新增客户3826户，新发放融资786.57亿元。基于交银e监管数智化集成服务平台，向政务、民生等场景
输出穿透式资金监管能力，为用户提供安全、灵活、精准、高效的全周期资金监管服务，累计服务6521个项
目。信用就医已先后在上海、大连、广州、厦门、淄博等112个城市上线，通过“先诊疗后付费”新模式，
解决人民群众就医排队难题。
6.投资银行
积极服务国家战略，集成境内外债券、股权、并购等多元化投融资产品，积极服务科技创新、绿色低碳
、高水平对外开放和区域发展战略。把握政策机遇，落地科技企业并购贷款，持续推动纯股权基金设立及项
目投放。服务上海国际金融中心建设，加强股权投资力度，设立交融新苗基金和上海交融接续基金，并参与
设立上海市产业转型升级二期基金。报告期内，承销非金融企业债务融资工具1551.25亿元。
7.养老金融服务
致力于打造“长者友好型银行”，构建产品、渠道、服务、队伍、生态友好的“五好”业务体系，筑牢
服务主体稳、产品准入稳、配置策略稳、财产安全稳、服务品质稳的“五稳”业务根基，全面构建养老生态
，将金融服务融入养老生态体系中。
养老产业金融支持力度不断加大。与民政部在11个城市联合开展养老金融创新试点，在上海推出线上产
品养老e贷，落地推广担保贷款模式。积极推进落实服务消费与养老再贷款政策，支持养老服务机构和银发
经济主体发展。报告期末，养老产业贷款余额67.62亿元，较上年末增长49.12%。推动集团投融资资源流向
养老领域，主承销银行间市场首单支持养老产业债券“湖北文化旅游集团有限公司2025年度第一期定向债务
融资工具（支持养老产业）”。
养老金金融业务规模快速增长。大力推广社保卡、年金、个人养老金业务，累计开展“交银养老进万企
”主题活动160余场。持续强化全国社保基金、基本养老保险基金、企业（职业）年金的账户管理和托管服
务，养老金托管规模3.41万亿元，居行业前列。
养老财富金融供给更加丰富。持续完善“颐养优选”品牌，在售适老化产品382款，个人养老金产品241
款，全面覆盖存款、理财、基金、保险四大类；提供174款最大投保年龄70周岁及以上的养老保险产品。发
挥综合化经营优势，在养老目标基金管理规模、养老理财产品收益率等细分领域保持优势。
加大对养老消费金融支持。放宽老年人车贷和信用卡办理年龄限制，在部分地区面向长者客群推出消费
支付优惠、专属旅行服务等权益，促进银发消费。
金融服务适老化水平不断提升。挂牌160家分行级长者友好型网点，提升适老化设施与服务。持续完善
“关爱版”手机银行、云上交行等线上渠道，方便长者用户足不出户在线办理业务；持续开展老年客户防诈
防骗教育。
养老金融生态建设探索起步。在全国多地落地养老机构预收费资金监管服务，守好老年人的“钱袋子”
。与部分地区联合开展高级养老照护人才培养、养老生态示范街区建设合作。围绕银发人群“医、食、住、
行、游、养、学”等核心生活场景，打造“养老+金融”生态圈。
（三）个人金融业务
◆个人存款量增价降。本行积极适应市场变化，强化代发、社保等源头资金拓展，加强长短期限存款及
财富管理产品的组合配置，推动存款业务稳步增长。加强精细化管理，提升客户综合服务能力，持续优化存
款结构，降低付息成本。报告期末，个人存款余额40593.92亿元，较上年末增长8.84%。报告期内，个人存
款平均成本率1.82%，同比下降36个基点。
◆个人贷款稳步增长。本行坚决贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，坚持惠民生和促消费相结合，
从供需两端发力，深入实施提振消费专项行动，在风险可控的前提下加大贷款投放力度，以数字化手段持续
创新产品体系，更好满足客户消费领域金融需求。报告期末，个人贷款余额28350.38亿元，较上年末增长3.
00%。
◆零售客户规模持续增长。本行持续夯实客户基础，不断完善客户分层分类服务体系，推进“线上+线
下”全场景获客、活客。立足客户多元化、多层次需求，建设全行统一的零售客户积分权益平台。报告期末
，境内行零售客户数2.05亿户（含借记卡和信用卡客户）。
1.财富管理
持续建强投研、选品、配置、陪伴全链条财富管理能力，多渠道增加城乡居民财产性收入，助力共同富
裕。建强投研能力，整合集团投研资源，提出大类资产配置建议方案。建强选品能力，精选头部优质公司重
点合作，持续打造“沃德优选”品牌，“沃德优选”基金、理财产品收益率跑赢市场平均水平。建强资产配
置能力，每季发布资产配置建议书，持续优化财富管理系统，为客户提供个性化的资产配置服务。做实客户
陪伴与服务，开展财富管理“百城万户”“沃德财富万里行”等活动，推动财富管理走进千家万户。报告期
内，代销个人公募基金产品余额2300亿元，代销个人理财产品余额10225亿元，代销个人保险产品余额3740
亿元。理财、基金、贵金属销售收入同比分别增长19.43%、15.84%和33.18%。
2.个人贷款
积极满足居民刚性及改善性购房需求，深化与优质重点渠道战略合作，推进全流程功能优化，推广轻量
级移动受理模式。报告期内，个人住房贷款发放超1800亿元，满足近18万户居民住房需求。报告期末，个人
住房贷款余额14424.52亿元，较上年末下降1.65%。
深入对接国家提振消费专项行动，创新迭代产品，抢抓财政贴息政策机遇，扩充消费贷款支付渠道，提
升客户贴息功能使用体验，深化数字化经营，更好满足居民多层次消费信贷需求。
大力支持居民汽车消费，优化车贷业务流程，持续提升产品力，加强总对总主流汽车品牌合作。
报告期内，已签约财政贴息协议客户146.42万户，可贴息签约贷款321.01万笔，可贴息消费金额162.50
亿元。报告期末，个人消费贷款余额3957.31亿元，较上年末增长19.82%。聚焦经营主体融资需求，迭代个
人经营贷产品体系，针对专业市场客户、产业链链属客户，创新推出“商圈惠贷”“链享惠贷”等场景化产
品，精准服务细分客群。报告期末，个人经营贷款余额4622.70亿元，较上年末增长11.76%。
加快推进零售信贷数智化转型，持续加强风控中台建设，开展“人工智能+”行动，场景应用覆盖贷前
、贷中、贷后全流程，支撑产品创新应用和经营模式升级；充分挖掘内外部数据价值，建成涵盖2.5万个变
量的风险特征标签库，报告期内新增约2000个变量，助力风险防控能力稳步提升；构建风险模型超过100个
，报告期内新增31个模型，新迭代模型预测能力平均提升超25%，在中国金融工会全国委员会金融业数字化
转型技能大赛中荣获团体一等奖。
3.私人银行
坚持以客户为中心，推进私银客群数字化、综合化经营，夯实私银客群基础，开展以赓续中华优秀传统
文化、弘扬中华文明为主题的“文贯古今”“走进名校”“书香交行”等客户活动。完善投研服务体系，持
续为客户甄选优质产品，精准匹配客户
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