经营分析☆ ◇601169 北京银行 更新日期：2026-09-16◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务；个人银行业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2026-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 302.75亿 79.15 161.43亿 85.89 53.32
长三角地区(地区) 41.10亿 10.75 11.19亿 5.95 27.23
其他地区(地区) 38.63亿 10.10 13.53亿 7.20 35.02
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 173.14亿 45.27 68.39亿 36.39 39.50
个人银行业务(业务) 111.80亿 29.23 35.65亿 18.97 31.89
资金业务(业务) 94.41亿 24.68 81.84亿 43.55 86.69
其他(业务) 3.13亿 0.82 2.06亿 1.10 65.81
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 536.56亿 78.86 190.17亿 91.64 35.44
其他地区(地区) 74.35亿 10.93 -9300.00万 -0.45 -1.25
长三角地区(地区) 69.45亿 10.21 17.90亿 8.63 25.77
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 326.62亿 48.01 144.95亿 69.85 44.38
个人银行业务(业务) 217.94亿 32.03 42.80亿 20.62 19.64
资金业务(业务) 129.80亿 19.08 14.68亿 7.07 11.31
其他(业务) 6.00亿 0.88 5.09亿 2.45 84.83
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 279.22亿 77.09 152.70亿 88.03 54.69
其他地区(地区) 41.60亿 11.49 -1.25亿 -0.72 -3.00
长三角地区(地区) 41.36亿 11.42 22.01亿 12.69 53.22
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 164.07亿 45.30 74.96亿 43.24 45.69
个人银行业务(业务) 110.94亿 30.63 33.48亿 19.31 30.18
资金业务(业务) 84.90亿 23.44 61.80亿 35.65 72.79
其他(业务) 2.27亿 0.63 3.10亿 1.79 136.56
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 538.74亿 77.05 243.65亿 85.49 45.23
其他地区(地区) 91.07亿 13.03 24.03亿 8.43 26.39
长三角地区(地区) 69.36亿 9.92 16.75亿 5.88 24.15
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 284.40亿 40.68 77.45亿 27.18 27.23
个人银行业务(业务) 249.62亿 35.70 87.34亿 30.65 34.99
资金业务(业务) 162.47亿 23.24 117.33亿 41.17 72.22
其他(业务) 2.68亿 0.38 2.88亿 1.01 107.46
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】
截止日期:2010-12-31
前5大客户共销售120.09亿元，占营业收入的3.59%
┌───────────────────────┬───────────┬───────────┐
│客户名称 │ 营收额(万元)│ 占比(%)│
├───────────────────────┼───────────┼───────────┤
│北京市土地整理储备中心 │ 285800.00│ 0.85│
│北京公共交通控股（集团）有限公司 │ 273800.00│ 0.82│
│陕西煤业化工集团有限责任公司 │ 230000.00│ 0.69│
│北京顺创投资管理有限公司 │ 211800.00│ 0.63│
│中华人民共和国铁道部 │ 199500.00│ 0.60│
│合计 │ 1200900.00│ 3.59│
└───────────────────────┴───────────┴───────────┘
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2026-06-30
●发展回顾:
3.1“十五五”时期发展战略
北京银行“十五五”时期战略使命是助力生态繁荣、护航美好生活、服务科技未来。战略愿景是向数智
生态发展全面转型，打造专业精准的合规优秀银行、高效温暖的亲情服务银行、坚实可靠的战略伙伴银行、
严密可信的运营安全银行、首善之区的责任履行银行、开放合作的创新共荣银行。
3.2报告期内总体经营情况
3.2.1所处行业情况
报告期内，银行业紧扣国家金融高质量发展部署，坚持统筹发展与安全，优化金融资源配置，平衡稳增
长、促转型、防风险多重目标，精准适配经济转型节奏，持续夯实金融服务实体经济根基。
立足结构优化转型，扎实做好金融“五篇大文章”。科技金融聚焦科创主体，加大信贷投放力度，完善
科创风险分担机制。绿色金融对接产业低碳改造，健全环境风险全流程评估。普惠金融优化考核评价体系，
深耕实体经济薄弱客群。养老金融加快产品体系分层建设，强化适老金融服务。数字金融拓宽数字人民币应
用场景，探索数据要素融合创新。
深化城乡金融协同，激活基层经济发展动能。银行业下沉金融服务，优化城乡网点布局，补齐县域与乡
村金融服务短板。围绕城乡融合发展，持续推进城乡金融服务统筹配置，畅通金融要素双向流动。聚焦乡村
产业振兴和新型农业经营主体，持续扩容涉农信贷供给，优化涉农贷款审批机制，引导金融活水浇灌基层实
体经济。
推进资产负债精细化管理，稳固行业经营基本盘。面对息差持续承压，银行业加快转变规模优先的传统
发展模式。持续优化资产结构，加大优质中长期信贷投放，压降低效资产规模。精细化管控负债成本，规范
存款定价秩序。积极拓展财富管理、财务顾问等轻资本中间业务，实现收益稳控、结构优化、效能提升。做
实消费者权益保护，营造规范金融服务生态。银行业将消保工作嵌入业务全流程，搭建覆盖售前风险提示、
售中规范审核、售后纠纷化解的闭环机制。严监管态势持续升级，常态化开展反诈警示宣传。面向老年人、
青少年群体开展金融知识宣教，持续净化金融消费环境。
3.2.2主要经营情况
报告期内，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，坚持高质量发
展导向，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，各项事业取得新进展、新成效。
经营业绩稳健增长。本公司在深化服务实体经济中不断实现自身业绩增长。截至报告期末，本公司资产
总额4.74万亿元，规模总体保持平稳，结构持续优化；发放贷款和垫款本金总额2.40万亿元，较年初实现正
增长；吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%。报告期内，本公司实现营业收入382.48亿元，同比增
长5.60%；实现归属于母公司股东的净利润159.00亿元，同比增长5.63%。收入结构持续优化。本公司持续优
化资产负债配置，降低负债成本，实现利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%。加快中间业务发展，优化
收入结构，实现手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%，手续费及佣金净收入占营业收入比重较上
年同期提升0.10个百分点，收入结构韧性进一步增强。风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好
，持续完善全面风险管理体系。持续优化信贷资源配置与结构，强化准入管理；依托数字化风控管理手段，
切实加强重点领域风险识别、化解的前瞻性与主动性；拓展不良处置渠道，不断增强不良资产处置效率。报
告期末，本公司不良贷款率1.30%，拨备计提整体充足，具备充分的风险抵补能力。
3.3主要业务情况1
3.3.1公司银行业务
1.主要经营成果
报告期内，本行坚守服务实体经济的初心使命，积极扩大业务基本盘，推动特色金融保持良好增势，实
现公司业务量质齐升。
一是公司存款基础持续夯实。截至报告期末，公司存款余额19532.26亿元，较年初增长843.34亿元，增
速4.51%；公司存款日均余额18978.98亿元，较年初增长1080.82亿元，增速6.04%。专注低成本存款经营，
人民币公司存款成本较上年下降0.18%。
二是公司贷款规模稳步扩大。截至报告期末，公司贷款（不含贴现）余额14762.87亿元，较年初增长51
7.79亿元，增速3.63%。北京地区人民币公司贷款（不含贴现）余额4935.63亿元，报告期内累计投放1749.4
5亿元，同比增加147.69亿元。
三是公司客群建设持续夯实。截至报告期末，公司有效客户数386753户，较年初增长27017户，增速7.5
1%。深耕战略客群，本行与央企本部合作覆盖率达71%，较年初提升近1%；与北京市属一级国企及二三级子
公司合作覆盖率较年初提升1.33%。服务“十大赛道”、战略新兴产业、未来产业重点客群。报告期内，“
十大赛道2”领域累计落地业务规模超1800亿元，服务客户超1900户。
四是特色金融供给持续加强。截至报告期末，科技金融贷款3余额5216.19亿元，较年初增长856.44亿元
，增速19.64%；公司绿色金融贷款余额2911.63亿元，较年初增长352.10亿元，增速13.76%；普惠型小微企
业贷款余额2558.17亿元；文化金融贷款余额1479.87亿元。
2.业务发展特点
报告期内，本行立足“十五五”发展新阶段，紧扣“客户扩面、业务增量、效益改善、质量提升”四大
战略关键，统筹推进生态服务、数智赋能、特色塑造等各项工作，推动公司业务向好发展。
生态服务持续优化。完善交易银行产品。打造多元化供应链服务生态，创新“自营+三方”供票双平台
体系，首批直连头部产业平台，报告期内，供应链票据业务规模位居金融机构前列。紧扣支付服务实体经济
导向，深化“横向拓面、纵向深耕”场景金融布局，“京行e收付”覆盖企业经营全周期高频场景，“订单
通”荣膺《亚洲银行家》“中国最佳支付创新项目”奖。积极融入政企协同生态，落地企业司库系统建设、
财务公司GFIX司库场景、投标保证金智能分账管理、专项债券及养老机构预收费资金监管等服务。聚力投行
生态共建。保持债券承销区域及创新优势，北京地区债券发行客户数、市属区属国企发行规模位居全市场第
一，科技创新债券承销规模位居城商行第一，落地苏州首单、2026年全国首批民营创投机构科技创新债券，
全行首单熊猫科创债及多笔股权类科创债。推动机构代销业务跨越式增长，机构代销年日均余额同比增长89
%，机构代销累计销售规模同比增长149%。支持公募REITs市场发展，以投资助力全国首批、北京市首单商业
不动产公募REITs——中信建投首农商业REIT发行上市，通过战略配售投资北京市首单区属保租房公募REITs
——中航北京昌保租赁住房REIT。打造共赢发展生态，举办第四届生态伙伴大会、“智投e合”路演对接会
、资本市场及机构财富客户沙龙活动。
数智赋能持续增强。探索产业数智银行建设。升级数智风控，对接全国中小微企业资金流信用信息共享
平台，挖掘企业资金流数据价值，提升供应链脱核业务数智化风控能力。响应企业资源统筹管理诉求，推动
云版司库及GFIX司库服务金融基础设施能力建设，制定标准化运营流程支撑服务拓展。构建智能高效经营生
态。发布“智投e合”微信客户端，线上线下结合搭建企业客户与生态伙伴对接桥梁。完善电子渠道服务，
强化渠道互联互通、用户共享与数据融合，形成“用户、认证、交易、授权”公共能力四轮驱动的对公线上
渠道架构，夯实对公线上业务承载能力与客户服务基础。
特色优势持续塑造。打造科技金融特色。以打造“更懂科技企业的银行”为目标，夯实科技金融专业服
务体系。锚定新兴产业、未来产业核心赛道及区域优势产业，开展专项营销行动。升级专业服务体系，优化
知识产权内评系统。在中国人民银行北京市分行牵头开展的2025年科技金融服务效果评估中获评优秀。入选
工信部《2025年度国家重点研发计划高新技术成果产业化试点名单》金融服务类试点单位。打造文化金融特
色。夯实服务支撑，推动落实集中审批模式，形成扩大试点方案并分批推动实施。扩大品牌效应，深度参与
2026中关村论坛、第十六届北京国际电影节，发布“百亿新视界”专项行动方案、“版权金融综合服务方案
”，支持多部春节档影片出品、宣发。打造绿色金融特色。发布面向企业和家庭节能减排场景的专属绿色金
融产品“智碳通”，助力企业绿色升级和居民打造环保、健康、智能的居住空间，并于2026年5月落地首笔
业务；落地北京市金融业首笔绿色GEP-R（生态调节服务价值）挂钩贷款，有效化解文旅行业轻资产、生态
价值难以量化的融资痛点；携手南京江北新区管委会、北京绿色交易所共同建设扬子江绿色金融中心；在中
国人民银行北京市分行2025年金融机构绿色金融评估中获评优秀；荣获北京绿色交易所2026年参与人大会“
2025年度北京绿色交易所绿色金融奖”。打造区域金融特色。服务京津冀协同发展，积极参与三地政银企对
接活动，紧扣区域“六链七群”产业布局，梳理重点产业链客群清单，强化链主企业与上下游客户营销服务
；设立雄安新区首家医保驿站，服务京雄同城化公共服务体系建设。打造跨境金融特色。落实对外开放战略
，与“一带一路”沿线中的116个国家开展国际结算，结算规模同比翻番，通过信保融资支持中亚边境贸易
；推动人民币国际化，推出人民币福费廷跨境资产转让，跨境人民币结算规模增幅超40%，其中货物贸易占
比超50%；打造跨境金融集成式服务，推出“海外资信通”境外交易对手身份核验与评估服务、举办首届“
以信致远
合作共赢”福费廷生态协同论坛、设立“科创企业跨境金融服务中心”。高质量发展持续推进。以首善
标准服务首都发展，积极对接北京市区两级、“3个100”等重点项目清单，截至报告期末，共计审批通过25
个项目，提供授信金额182亿元，有力支持顶点公园、国家网络安全产业园二期、世界机器人大会永久会址
等重点项目建设。累计建成61家医保服务合作网点，实现北京市各区全覆盖，排名合作银行第一。与北京市
教委签署战略合作协议，连续20年支持北京市“紫禁杯”教育奖励基金，连续8年支持乡村教师专项基金，
为首都教育事业高质量发展贡献金融力量。与北京市商务局签订服务“双自主”外贸企业协议、推出“双自
主”企业服务方案。落实财政金融协同促内需一揽子政策，落地北京市首批民间投资专项担保计划，在中关
村论坛发布“简担贷”专属产品。
3.3.2零售银行业务
1.主要经营成果
报告期内，本行紧扣“十五五”发展机遇，全面向数智生态发展转型，打造“聚焦一老一小，覆盖中间
客群”的特色生态体系，塑造数智赋能的增长核心引擎，筑牢专业为本的业务发展根基，盈利展现较强韧性
、中间业务提速增长、利差水平稳步提升，同时AUM量效同步提升、存款量价均衡增长，LUM保持稳健、投放
结构持续优化，实现零售经营的稳中提质、进中向好。
一是盈利水平保持稳健。报告期内实现零售营业收入111.62亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长15
.9%，对全行贡献占比同比提升1.9个百分点，展现出较强的盈利韧性。储蓄负债成本管控水平居城商行前列
，本外币储蓄平均利率较年初下降25个基点。
二是AUM量效同步提升。截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.4万亿元；储蓄存款规模超8500亿元
，核心存款占比达59.37%，较年初提升1.32个百分点，存款结构持续向好；非存规模迈上5500亿元新台阶，
财富管理类手续费收入同比增长超过28%，为近三年同期增幅的最好水平，价值创造能力稳步增强。
三是个人贷款稳健发展。截至报告期末，本行个贷规模达6721.44亿元,持续保持城商行领先优势。持续
压降互联网贷款风险，截至报告期末，合作互联网贷款不良余额较年初减少6.53亿元，不良率较年初下降0.
17个百分点，不良余额、不良率实现双下降。
四是客户基础不断夯实。截至报告期末，本行零售客户总数达3294.5万户，其中，贵宾客户突破131万
户，较年初增长6%；新客户“一户三开”率（即开通快捷支付、手机银行、风险评估签约）同比提升16个百
分点。信用卡累计发卡量768.75万张，手机银行客户规模超2000万户，月活跃客户超830万户，保持城商行
领先水平。
2.业务发展特点
（1）深耕多元场景生态，构筑差异化竞争壁垒
聚力打造养老服务生态。报告期内，本行依托“京行悠养”品牌，统筹养老金、养老服务、养老产业协
同布局，持续完善养老金融服务生态，截至报告期末，个人养老金账户累计开立超200万户，规模领先全国
城商行和北京地区，银发客户数突破740万户。一是延伸服务场景，联合公证处、律所等机构开展“法律服
务进网点”，创新打造“养老+法律”特色生态；二是丰富产品供给，落地个人养老金储蓄国债（电子式）
，形成五大品类120余款养老专属产品矩阵；三是深化产业协同，与北京市老龄产业协会开展战略合作，借
助行业展会、专题论坛链接资源，助力首都养老产业高质量发展。
儿童金融生态开拓新局。一是立足新政策，紧跟《全民阅读促进条例》政策导向，与北京市妇联、北京
广播电视台联合发布“京苗阅享会”系列儿童金融服务；二是锚定“新布局”，确立围绕AI、阅读、财商三
个子生态开展儿童金融生态规划建设。截至报告期末，全行儿童金融客户规模突破257万户。人才金融生态
提质扩面。一是持续优化人才金融服务生态，本行深化构建“人-家-企”一体化金融服务体系，全方位满足
人才客户多元化服务需求。二是深入推进银政企校四方协同，与北京市人才局、北京海外学人中心及北京市
怀柔区、通州区、门头沟区、石景山区、昌平区、房山区、东城区等7区政府实现人才金融服务合作。截至
报告期末，“英才卡”累计发卡量达3.75万张，“英才贷”累计放款量超18亿元。
工会金融生态深化提升。本行全面启动工会卡三年提升工程，针对机制建设、客户经营、产品服务等方
面推出多项业务推动举措。一是整合国企资源共建“京喜惠”平台，推出“京彩新春消费季”“京彩活力充
能季”等消费活动，拓宽用卡环境，丰富用卡场景，覆盖超30万人次；二是持续推进线上数字化经营并启动
线下“千企计划”进企服务工作，实现民生服务与价值经营双提升；三是不断扩容专属产品货架，完善金融
服务体系，截至报告期末，已累计发卡654万张。民生政务场景服务升级。一是持续提升北京市第三代社保
卡发卡服务，深入企事业单位、街道、社区提供便捷服务，充分发挥20余年社保服务经验，全力保障重大民
生工程实施，获得中央医照人员换发资质，并作为独家换发银行进驻雄安政务服务中心，截至报告期末，累
计发卡171万张，市场份额排名前列。二是特色缴费支付场景持续丰富，针对高校线上收缴学费需求，本行
定制打造7×24小时不间断线上缴费服务方案，支持微信、支付宝扫码缴费，操作简单便捷，适配校方多样
化需求。报告期内，成功落地校园代收费项目，将服务场景由中小幼延伸至高等院校，实现校园缴费服务的
全学段覆盖。
（2）优化重点业务布局，夯实高质量发展根基
数字化“大财富”体系建设深化。一是共建大财富伙伴“生态圈”。举办“新财富、新超越、新征程”
财富伙伴生态大会，百余家合作伙伴齐聚一堂，围绕生态协同与价值共享在财富生态共同体中展开深度合作
，整合优势资源，拓展业务渠道，以专业能力守护客户价值，以开放生态链接发展机遇，以数智创新提升服
务效能，共同构建开放、共赢、可持续的财富管理价值生态。二是持续扩容财富产品货架。丰富财富产品矩
阵，通过全品类财富产品供应体系，充分匹配客户多样化资产配置与风险保障需求，存续代销理财产品覆盖
现金类、纯固收、“固收+”等品类，期限跨度广、投资策略多元；新增代销公募基金包含指数、债券、混
合、FOF等主流品种，深度联动基金公司开展业务合作；补充两全险、年金险、终身寿险、商业养老金等保
险产品。三是健全财富产品全生命周期管理机制。依托数字化系统搭建产品全流程管控链条，及时跟踪产品
运作表现、净值波动等关键要素，优化货架结构，以系统化管理守住产品合规与品质底线。四是聚焦客户安
心投资做好深度陪伴。依托全生命周期产品体系，围绕客户不同人生阶段财富目标，强化持仓定期检视、市
场行情客观解读、资产组合动态优化等，切实提升持有体验与长期信任感。
私人银行业务实现量质齐升。一是私行客户数与资金量实现双增长，资金量占比持续提升，核心客群结
构进一步优化。二是立足客户核心需求，科学开展资产配置服务，积极为客户筛选适配的优质产品，私行代
销业务销售表现强劲，上半年产品销售规模同比增长32%，存量规模、中间业务收入增势良好，产品保有量
同比提升21%；持续优化客户资产配置结构，混合、权益等类型产品占比提升，带动中间业务收入同比增长2
7%。三是完善家办服务体系，推动多资产、多品类信托创新实践，立足客户需求提升服务能力。财富传承业
务稳步发展，规模较年初增长22%。
个人信贷业务稳健发展。北京、深圳、长三角重点区域投放占比71%，同比提升1.6个百分点。一是按揭
贷款方面，不断提升住房按揭贷款服务质效，聚焦优质一手房开发商共建“合力+”房地产生态，深化与头
部二手房中介的数字化合作，提升客户体验。二是经营贷方面，持续加大对普惠金融支持力度，落地服务业
经营主体贴息政策，扩大优质客户无还本续贷范围，续贷率较年初稳步提升。三是消费贷方面，积极落实国
家促消费一揽子政策要求，以首次纳入消费贷贴息政策支持范围为契机，落地财政贴息政策；面向高校毕业
生落地“人生首贷”，满足年轻人群租房安居等新兴消费场景。四是加强风险防控，严控互联网贷款风险，
迭代风控策略，开展跨产品贷中风险排查；升级自营业务风控模型，完成“京e贷”征信评分卡迭代优化，
搭建专项反欺诈体系，落地专属风控规则；完成纾困制度优化，在风险可控前提下，对还款意愿强但暂时遇
到困难的借款人，通过陪伴式化债彰显金融服务温度。
信用卡转型发展稳妥有序推进。聚焦业务提质增效、风险合规管控推动改革转型，优化组织架构与人员
配置。一是建立多产品一站式获客模式。聚焦代发、工会及社保卡等场景，发挥信用卡功能性作用，满足客
户多层次多样化需求。二是深耕存量经营驱动提质增效。面向财私高净值跨境客群，上线VISA御玺信用卡，
配置专属境外消费返现权益；精准锁定核心客户，开展精细化营销活动与客户触达；发挥账单分期财政贴息
政策效应，开展差异化客群运营、普惠活动和贴息优惠；AI驱动全链路运营升级持续深化，智能化运营逐步
从单点工具赋能迈
向全流程价值转化。三是多维发力强化风险防控。通过深化数据应用、优化策略模型和完善风险管理体
系等方式，提升全周期风险防控能力，探索多元不良化解，筑牢资产质量安全屏障。四是围绕转型改革整合
，优化人力资源配置投向，推动大零售体系下的人才与业务统筹协同。
（3）能力建设提档升级，激发零售增长新动能
焕新发布“超越财富”零售品牌。确立“京心相伴，共见美好”服务理念，升级视觉体系，凝练“四色
内涵、五大超越力、BEYOND六大精神”品牌内核，并推出涵盖财富管理、个人信贷、私行业务三大板块的服
务新举措：“财富安心计划”聚焦资产稳健增值，搭建多层次安全配置体系，全方位守护客户家庭财富；“
个贷京e分”依托京e贷成熟风控体系与数据能力，为客户打造可视化、可感知的信用评估工具，高效匹配客
户装修出行等日常消费融资需求；全新迭代“家庭服务信托2.0”升级传承服务体系，覆盖资产隔离、代际
托付、家业规划等综合需求，进一步补齐财富管理服务版图。
数字化经营管理体系迭代优化。一是完善零售水晶球系统业绩动态监测、多维数据分析能力，迭代公私
联动客户标签体系，搭建负债数字化闭环管控机制，夯实数字化经营底座，以数字化全面驱动零售精细化价
值经营。二是优化手机银行线上财富管理服务体验，新增养老金国债、基金异动提醒、基金解约等服务；新
增“京e贷”AI双录模式，提升业务经营效率。三是升级掌上银行家服务，推出理财经理产能中心和管理驾
驶舱，新增客户贷款、私募等产品标签，搭建财富代销产品销售资质中心，全面赋能一线经营与管理。四是
依托“X+”会员体系开展精细化运营，统一权益开放货架，权益兑换量同比翻番。
人才队伍专业能力持续强化。一是分级分类开展队伍能力培养，聚焦管理能力提升举办“领峰计划”培
训班，针对理财经理、大堂经理、个贷经理、投资顾问等专岗人才开展系统培训、分类赋能，上半年开展系
统化培训近150场。二是深入推进零售客户经理专业队伍综合改革，推动队伍管理从“账户制”向“客户制
”切换。三是以全生命周期客户价值挖掘为导向，重塑队伍分层管理、专业培训与考核评价标准，推动队伍
专业能力沉淀与迭代。
3.3.3金融市场业务
1.主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的外部环境，本行金融市场业务保持定力、承压奋进，坚守稳健合规经营理念
，立足本源服务实体经济，持续优化业务结构，全力推进转型发展，经营质效稳步向好，价值创造能力与可
持续发展水平持续提升。
一是经营质效稳步提升。截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.41万亿元。托管资产规模
2.70万亿元，较年初增长14.54%，增速排名行业第三位；实现托管业务收入2.93亿元，同比增长19.91%，增
速排名行业第八位。货币市场交易总量16.42万亿元，同比增长8.7%，居于境内市场第一梯队。持续推进票
据一体化发展，提升票据交易及营收能力，票据交易表现稳居市场前列，交易点差水平较一季度提升2个位
次。
二是客户拓展纵深推进。持续完善同业合作生态布局，合作金融机构数量同比增长7.45%，全面覆盖银
行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等各类金融机构，授信总额超三万亿元
，同业合作生态持续扩容提质。聚焦区域重大战略，服务京津冀协同发展。截至报告期末，京津冀地区金融
机构与本行金融市场业务合作覆盖率超70%。
三是业务结构优化升级。负债成本精准管控，同业负债成本较年初压降16个基点，低成本活期负债规模
同比增长76.54%。轻资本转型有力有效，同业投资标准品余额占比69.88%，较年初增长0.42个百分点。产品
创新持续深化，落地全国租赁行业首单“革命老区+长江经济带”双贴标ABS、银登中心首单“数智化转型”
信贷资产收益权集合资金信托计划，托管全国首单全门类知识产权信托、西北地区首单数据资产ABS。
四是品牌形象不断提升。荣获中央结算公司“中债绿债指数优秀参与机构-中债绿债指数优秀承销机构
”奖项。荣获2025年度中债成员业务发展质量评价“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项。荣获
中债登“担保品业务社会责任机构”奖项。荣获中国外汇交易中心2025年度“人民币外汇进步尝试做市机构
奖”“优秀技术服务支持机构奖”“优秀外币拆借成员奖”“优秀外币回购成员奖”奖项。荣获上海清算所
“优秀结算业务参与者”“优秀外币回购清算参与机构”“利率互换增值服务参与进步机构”奖项。荣获中
国农业发展银行“农发合作突出贡献奖”“优秀承销机构奖”奖项。
2.业务发展特点
紧扣国家战略导向，精准赋能实体经济。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，持续优化同业资产配置
结构，提升金融服务精准性与有效性。报告期内，本行围绕绿色低碳、科技创新及产业数智化转型加大资产
投放，相关产品投资规模合计41.71亿元，有力支持实体经济绿色转型与科技进步。服务国家发展战略，赋
能首都金融力量，积极承销北京市地方政府债，承销量占发行量比重10.1%，支持首都经济社会高质量发展
，为首都现代化建设贡献金融力量。同时，通过投资资产证券化产品，精准匹配央企、北京市属国企中长期
资金需求，有效帮助企业盘活存量资产、优化债务结构、拓展融资渠道，报告期内，累计投资此类资产证券
化产品11笔，金额合计13.62亿元，以市场化金融服务助力央企国企深化改革、提升首都发展质效。深耕普
惠金融与乡村振兴，依托再贴现、转贷款等政策性工具，有效服务民营、小微及个人客户近四千户。
抢抓各类市场机遇，丰富多元金融供给。报告期内，本行金融市场投资交易能力持续提升，实现利息收
入同比增长8.08%，其中，外币投资实现利息收入同比增长35.44%。银行间外汇市场交易量同比增长19.07%
。创新业务发展机制，截至报告期末，实现中央对手方机制的衍生品业务余额占比提升至85%，交易对手风
险暴露权重从20%大幅降至2%，有力推动轻资本、高效率的衍生品业务创新发展。以多元化产品矩阵满足客
户养老资产配置需求，成功上线首期个人养老金储蓄国债（电子式），个人养老金产品体系更加完善，覆盖
储蓄、理财、保险、基金、国债五大类别。
深化内外协同联动，精进托管专业服务。报告期内，本行托管业务量效齐升，高质量发展基础进一步夯
实。深化结构转型，公募基金托管规模突破3500亿元，较年初增长42.98%，增速排名行业第一，托管ETF、F
OF等市场热点品种。布局创新品类，落地全门类知识产权信托、数据资产ABS、科技创新主题ABS等特色产品
托管，业务覆盖范围有序拓展。服务国家战略，中标新型政策性金融工具托管行资格，落地长江经济带、一
带一路、乡村振兴、碳中和等主题资管产品托管，以专业服务做好金融“五篇大文章”。提升服务质效，数
字化建设支撑运营指令处理数量同比增长40.87%，客户体验在效率提升中不断优化。
3.4风险管理
1.信用风险管理
本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
本行建立持续优化全面风险管理机制建设，纵深推进集团化风险管理制度体系建设。通过完善集团风险
并表管理办法，明确风险并表机构范围，健全风险并表管理架构，为集团风险并表管控提供制度保障。强化
授信业务全流程管控，遵循“严格准入、简化流程、动态调整”的原则，推动战略客户主动授信。坚持问题
导向，制定检查方案，高质量开展授信业务大检查。
加大信贷政策的微观化、差异化指导。制定《2026年信贷投融资政策》及区域投融资策略。构建84个正
面负面清单，覆盖49个二级行业和4类重点领域，通过财务、经营及企业资质等具体指标，从源头强化精准
管控；按照积极支持、适度支持、审慎控制推动行业差异化投放要求；持续推进好房地产、地方政府融资平
台、产能过剩等重点领域风险防范化解；强化分行所在区域的投融资策略管理；建立“制定-传导-评估-纠
偏-更新及快速响应”的闭环管理机制，实现信贷资源配置的持续优化。
推进全流程数智化风控生态建设。构建企业级押品管理体系，从管理架构、制度规范、权利管理、资产
识别、风险管控、合作机构管理、数据治理及账务处理八大核心模块全面提升押品管理能力。重构非零售内
评体系，全面优化评级模型、制度流程及系统功能，构建更加精细、更加前瞻的风险识别和量化体系，并探
索建立科创企业的预期信用评级体系。持续推进京行E警通5.0版本升级，强化全集团风险预警信息共享，持
续夯实集团一体化风控。推动“新一代授信后管理平台”数智化升级，推进贷后质效管理体系建设。
强化风险主动化解处置力度。深入落实潜在风险分级管理机制，基于风险实质“一户一策”制定风险化
解处置策略；建立并深化大额客户风险化解机制，逐户成立风险化解专班，统筹推动化解处置；建立亿元以
上重大项目风险化解领导小组和工作专班，大力压降存量不良，推动本行全年不良率指标保持平稳水平。
2.市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发
生损失的风险。本行面临的市场风险主要为交易账簿利率风险、汇率风险、及商品价格风险。本行市场风险
的管理目标是建立全行市场风险管理和投资交易业务的全面风险管理体系，有效识别、计量、监测、控制和
报告市场风险，通过有效经营和管理各类市场风险，平衡好风险和收益，进一步提升本行的市场竞争力。20
26年，本行严格执行市场风险偏好和策略，灵活运用限额、压力测试等管理工具，有效计量与管控市场风险
。报告期内，市场风险相关业务运行情况良好，市场风险可控。
（1）交易账簿利率风险
本行坚持稳健的市场风险偏好，并设置了债券、利率互换等利率业务限额指标，包括非息收入止损和压
力情景限额等，强化限额监测，确保了各项业务平稳运行。报告期内，本行交易账簿各项利率类业务均在市
场风险额范围内运行，交易账簿利率风险可控。
（2）汇率及商品风险管理
本行坚持稳健的市场风险偏好，设置了净敞口、非息收入止损等限额指标，持续加强限额监测，积极管
控汇率和商品风险。报告期内，本行交易账簿各项外汇、商品类业务均在市场风险限额范围内运行，交易账
簿汇率和商品风险可控。
3.银行账簿利率风险管理
本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账
簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入
和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济
价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等
。本行建立定期报告制度，分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整资产负债规模结构、期限
结构、利率结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
报告期内，本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监
测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。一是加强利率形势研判，根据宏观经济、金融数据、国内外市
场利率等指标，建立利率预判模型，把握好利率走势预期。二是结合内外部环境变化，匹配本行资产负债经
营策略，修订银行账簿利率风险管理年度指引，完善2026年利率风险管理限额。三是优化资产负债结构，降
低资金的波动性和利率敏感性。引导存贷款业务稳步增长，降低同业业务占比；加强银行账簿债券投资规模
及久期管理，平衡好利率风险与稳定净息差的双重目标。
4.流动性风险管理
本行建立完备的流动性风险治理架构，明确董事会及下设风险与合规管理委员会、高级管理层、相关部
门在流动性风险管理中的职责和报告路线。通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保
持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性
的协同发展。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限
额和内部管理限额。采用常规压力测试、临时性压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风
险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警
指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。
报告期内，本行严格落实监管机构要求，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理
系统化和精细化水平。主要措施包括：完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏好、管理策略、
操作程序、风险限额等重要事项；坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根
基，提升客户存款规模；灵活运用主动负债工具，择机融入资金，通过发行金融债、同业存单以及各项央行
货币政策工具等补充各期限负债；优化同业负债结构，强化跨条线协同响应，加强资金动态管理，节约流动
性成本，统筹协调本行同业负债结构。
5.操作风险管理
报告期内，本行聚焦操作风险全链条管控，通过开展机制建设、风险排查、流程治理、风险预警等工作
多维发力，稳步提升操作风险精细化管理水平。强化内控管理，堵塞风险漏洞。一是开展2026年“啄木鸟行
动”。面向全行干部员工广泛征集防范操作风险方面意见建议，查找本行制度、流程、产品、系统等方面的
风险隐患和漏洞。二是组织召开内控、操作风险与案防管理委员会。落实各项操作风险防控举措，促进操作
风险管理质效不断提升。
完善管理工具，优化业务流程。一是完成操作风险偏好指标调整，结合历史数据分布、预警情况、同业
对标、管理层容忍度等方面全面审视指标并调优，确保指标与风险偏好陈述、风险承受能力、资本规划相匹
配。二是完成2026年首轮流程梳理工作，对总行新增/修订的体系文件进行梳理，提升全员风险识别和防范
能力。
实施检查监督，严控操作风险。一是持续推动全行内控检查计划执行，根据《2026年度内控检查计划》
，按季跟踪督导，及时汇总检查发现问题，督促各相关机构深挖问题成因，促进问题整改落实到位，提升内
控检查质效。二是发布操作风险事件提示，分析问题成因，并从制度完善、流程梳理、系统优化等方面提出
改进建议，筑牢操作风险的“防火墙”。
6.合规风险管理
报告期内，本行组织开展“合规价值创造年”活动,构建“以依法合规为前提，以守正创新为方向，以
问题导向为方法，以系统观念为支撑”的新合规体系，统筹推进内控合规管理工作，不断提升全行内控合规
管理水平。
健全内控合规治理架构。一是构建新合规管理体系。在总行层面设立首席合规官，在各一级分行设置合
规官，构建起“董事会负最终责任、高管层负领导责任、业务部门负主体责任、合规部门负管理责任、审计
部门负监督责任”的合规管理架构。二是完善合规管理制度。修订《北京银行合规管理程序》，制定《北京
银行合规官管理规定》，实现监管要求全面覆盖，推动合规管理职责全面落实。三是优化合规审查机制，将
发展战略、重要内部规范、重要新产品及新业务、重大决策事项纳入合规审查范围。
持续完善规章制度体系。一是持续做好规章制度审核工作。坚持“严合规、守底线”的审核理念，从合
规性、协调性、可执行性、适用性、有效性五个维度对规章制度进行审核，不断夯实规章制度审核工作，推
动总分行制度与监管要求保持一致，从源头上严控合规风险。二是持续开展新法规监测工作。关注并及时收
集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示。三是持续推进完善制度流程。提示业务部门对照
监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外部监管要求相适应。
强化重点领域合规建设。一是组织开展违规经营投资责任追究自查工作，进一步完善责任追究制度体系
。组织开展票据业务专项排查，确保业务合规开展。二是持续推广“合规第一课”文化品牌，首席合规官、
合规官讲授合规第一课，将合规基因注入发展决策、业务经营的全过程、全领域。三是编制《风险控制手册
（2026年版）》《合规手册（2026年版）》，推进合规管理更加贴合实际业务。按月开展“依法合规应知应
会”系列测试，持续提升全员合规意识。
7.声誉风险管理
本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，加强“矩阵式”管控，持续提升声誉风
险管理质效。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。
落实制度要求。贯彻《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，按照本行声誉风险管理制度要求，
认真开展相关工作。
强化协同配合。进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”作用，加强沟通、
协同配合，持续提升全行声誉风险防控质效。开展评估排查。常态化加强声誉风险管控，组织开展声誉风险
管理评估，定期排查风险隐患，在强化机构和人员声誉风险防控意识的同时，进一步提升声誉风险应对处置
能力。
积极有效应对。加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测和研判，开展声誉风险应对演练；落实全行分
级报告机制、应对处置机制；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动报告、密切追踪、持续监测、消除
影响；加强正面宣传引导，打造特色金融品牌。
8.信息科技风险管理
报告期内，本行遵循监管要求和自身信息科技风险管理策略及风险偏好，科学、规范、有序开展风险防
控工作，信息科技风险整体可控。
持续加强信息科技治理，充分发挥顶层设计效能，优化体制机制建设及战略布局，有效指导信息科技各
项工作。密切关注监管动态，夯实科技风险管理能力基础，深入推进合规管理赋能。
筑牢科技风险管理防线，强化监管要求落地，提升风险管控能力。做好协同发展，有序推进信息科技风
险评估、监测及整改等工作，为管理工作提供有力支撑。
加强信息安全体系建设，做好攻防演练、渗透测试及漏洞治理，切实降低网络安全风险敞口。坚守网络
安全底线思维，做好重要时期网络安全保障，为维护首都金融稳定保驾护航。
优化软件开发测试流程，持续加强信息系统开发过程管控，确保软件研发交付过程合规可控性。提升测
试过程管控能力，构建一体化AI赋能体系，落实全面质量管控，为研发交付提供有力支撑。
深化科技运维能力建设，严格落实生产系统安全稳定运行工作目标，推动运维管理提质增效。落实生产
运行安全第一责任制，加强监控水平以及人工智能技术运用，保障信息系统稳定运行。
完善科技外包风险管理，定期进行外包风险评估及合规专项检查，保障网络和信息安全风险得到有效管
控。深化外包服务商全生命周期及人员管理，提升服务管理质效与响应能力，严防科技外包风险。
本行高度重视信息科技风险管理，紧密围绕“坚持统筹好发展和安全”理念，在实践中将安全发展理念
贯穿信息科技风险管理的各领域和全过程，不断增强信息科技风险防控能力。
3.5经营中关注的重点
3.5.1关于净息差情况
报告期内，本公司净息差1.26%，同比下降0.05个百分点。受有效资产需求不足、年初贷款重定价和市
场利率整体走低等因素影响，生息资产收益率持续下行。为持续优化净息差水平，本公司从筑牢负债成本和
稳定资产收益双向发力，着力做好以下工作：
1.深耕核心存款经营，筑牢负债成本优势
本公司坚持“核心存款”经营导向，公司业务积极拓展支付结算类、交易类等低成本资金，通过增加场
景沉淀和产品黏着推动核心存款增长；零售业务着力优化负债期限结构，做实做大代发工资基础客群，提升
非存款类零售AUM规模，丰富拓展资金来源；同业业务持续压降高成本同业存款占比，为稳定全行负债成本
提供支撑。截至报告期末，计息负债成本率1.45%，同比下降0.27个百分点，其中，客户存款付息率1.34%，
同比下降0.25个百分点，同业往来付息率1.58%，同比下降0.31个百分点。
2.完善精细定价体系，稳定资产收益水平
本公司加强贷款定价底线管理，严格遵守自律机制贷款利率下限要求；强化客户综合收益后评价管理，
增强客户综合服务议价水平；推动EVA计算器在资产业务中的场景应用，提升分支机构算账能力；截至报告
期末，生息资产收益率2.68%，同比下降0.34个百分点，其中，贷款收益率3.13%，同比下降0.25个百分点。
资产收益降幅较去年同期降幅有所收窄。
3.5.2关于资产质量
报告期内，本公司持续加强授信业务全流程风险管控，资产质量保持稳健。不良贷款率1.30%，较年初
上升0.01个百分点；关注贷款率1.58%，较年初下降0.03个百分点。
本公司深入落实全面风险防控战略，持续健全全流程风险防控机制，多措并举推动资产质量稳中向好。
严把入口关，资产质量基本盘持续夯实。锚定国家“十五五”规划产业发展方向，聚焦“五篇大文章”等重
点领域，持续优化信贷投融资政策，完善重点行业正负面清单管理机制，设立量化刚性准入门槛；强化高风
险领域审查筛选，坚持优中选优、精准赋能，信贷结构持续优化。守牢闸口关，风险前瞻防控质效稳步提升
。扎实开展授信业务大检查与重点领域风险专项排查，深入落实潜在风险分级管理与大额客户风险化解机制
，推动风险关口前移；加快京行E警通、新一代授信后管理平台迭代升级，以数字赋能提升风险监测预警前
瞻性。畅通出口关，不良资产处置质效持续提高。综合运用现金清收、呆账核销、资产转让、重组上调等多
元化手段，全力推进不良资产化解处置；组建专班攻坚大额项目，举办资产推介会拓宽处置渠道，推进个贷
按揭不良资产证券化创新，严格问责倒查，加速系统数智化转型，推动处置效能稳步提升。
未来，本公司将坚持稳中求进工作总基调，进一步完善全面风险管理体系，强化信用风险垂直集中管理
，持续优化信贷结构，提升数字化风控水平，强化重点领域风险监测预警，前瞻性推进潜在风险化解压降，
高效开展大额不良专项攻坚，不断夯实资产质量稳健根基。
3.5.3关于集团化发展
报告期内，本行紧扣“十五五”规划战略目标，立足服务实体经济本源，推进集团化管控提质增效。持
续健全集团化综合治理体系。搭建集团管理规制框架，强化顶层统筹设计。出台集团化管理综合性指导文件
，配套完善集团化管理、机构管理委员会细则和机构风险管理办法三项核心制度，同步更新配套专项规制，
明确“扎口管理、垂直管控”的管理模式，集团统筹管控、穿透治理能力稳步增强。充分释放多元牌照综合
经营优势。坚持集团“一盘棋”统筹发展思路，深化母子公司、跨部门协同联动战略，持续落实精细化管理
。实施差异化考核战略传导，非银投资机构锚定价值创造与资本回报，持续推动经营提质增效；农村金融机
构坚守支农支小主业定位，压实合规经营与风险防控主体责任。统筹整合集团客户、渠道、产品资源，释放
人寿保险、基金、理财、金融租赁、消费金融等品牌价值，构建资源共享、协同联动发展格局，持续提升集
团综合服务质效与市场品牌影响力。
2026年下半年，本行将纵深推进集团化长效管理体系建设，落地中长期集团发展各项战略部署。持续夯
实集团组织管理保障。加快推进集团化制度体系落地，强化集团并表管理，加强穿透管理能力，优化派出董
事履职管理，推动集团战略向附属机构精准传导。强化全面风险管控，统一风险偏好和管理政策，筑牢集团
稳健经营底线。持续深化母子双向赋能与业务协同。对标行业先进优化集团化管理模式，引导各投资机构拓
展新方向、探索新模式、创造新价值，全面提升集团整体客户服务能力、价值创造能力与可持续市场竞争力
。
〖免责条款〗
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据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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