经营分析☆ ◇600908 无锡银行 更新日期：2026-04-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑
付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管
箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国
银行业监督管理委员会批准的其他业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
金融业(行业) 48.19亿 100.00 25.00亿 100.00 51.87
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(产品) 23.59亿 48.94 12.40亿 49.58 52.55
个人业务(产品) 13.06亿 27.10 2.25亿 8.99 17.21
资金业务(产品) 9.48亿 19.67 8.30亿 33.18 87.49
其他业务(产品) 2.06亿 4.28 2.06亿 8.24 99.81
─────────────────────────────────────────────────
无锡地区(地区) 44.61亿 92.57 23.02亿 92.06 51.59
江苏省内其他地区(地区) 3.58亿 7.43 1.98亿 7.94 55.39
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 11.67亿 44.12 7.17亿 47.68 61.41
个人业务(业务) 8.46亿 32.00 2.93亿 19.46 34.56
资金业务(业务) 5.27亿 19.92 3.89亿 25.89 73.87
其他(业务) 1.05亿 3.96 1.05亿 6.97 99.86
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
金融业(行业) 47.26亿 100.00 24.96亿 100.00 52.82
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(产品) 22.49亿 47.58 9.97亿 39.95 44.35
个人业务(产品) 13.50亿 28.56 3.51亿 14.06 26.01
资金业务(产品) 8.56亿 18.12 8.78亿 35.17 102.52
其他业务(产品) 2.71亿 5.74 2.70亿 10.82 99.58
─────────────────────────────────────────────────
无锡地区(地区) 43.00亿 90.99 23.88亿 95.65 55.53
江苏省内其他地区(地区) 4.26亿 9.01 1.08亿 4.35 25.49
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 10.39亿 40.62 3.21亿 22.13 30.89
个人业务(业务) 7.97亿 31.18 4.25亿 29.31 53.32
资金业务(业务) 4.60亿 18.00 4.44亿 30.60 96.45
其他(业务) 2.61亿 10.20 2.61亿 17.96 99.87
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、报告期内公司从事的业务情况
本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与
贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代
理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询
和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方
可开展经营活动）
许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体
经营项目以审批结果为准）
二、报告期内公司所处行业情况
（一）公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有
限公司开业的批复》（银监复〔2005〕159号）文件批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司
成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中
国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》（银监复〔2010〕328号），本公司名称由
“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：
陶畅；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；统一社会信用代码
：91320200775435667T。截至2025年12月31日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分
理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江
苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。
（二）公司2025年度获奖情况
1．荣获无锡市委市政府颁发的“2024年无锡市服务地方发展优秀金融单位”；
2．荣获无锡市人民政府办公室颁发的“2024年度无锡市地方税收前100家企业”；
3．荣获无锡市公安局颁发的“心盾2024全市反诈短视频大赛入围决赛奖”；
4．荣获江苏农商联合银行颁发的“全省农商银行2024年度数据治理工作优胜单位”；
5．荣获江苏农商联合银行颁发的“2024年度‘以案促改’、‘以案促治’优秀案例”；
6．荣获江苏农商联合银行颁发的“2025年度财务管理工作优胜单位”；
7．荣获中国银联江苏分公司颁发的“2024年银联借记卡交易规模奖”；
8．荣获中国银联江苏分公司颁发的“2025年银联信用卡交易增幅奖”；
9．荣获国家外汇管理局无锡市分局颁发的“2024年度推进外汇服务改革创新成绩突出单位”；
10．荣获无锡市金融学会颁发的“2024年无锡市金融学会先进会员单位”；
11．荣获中国人民银行无锡市分行办公室颁发的“地方征信体系建设工作突出单位”；
12．荣获江苏农商联合银行颁发的“全省农村商业银行2024年度综合考核第一等次”；
13．荣获江苏农商联合银行颁发的“全省农村商业银行2024年度领导班子考核优秀等次”；
14．荣获江苏农商联合银行颁发的“2024年度全省农商行组织人事工作先进单位”；
15．荣获江苏农商联合银行颁发的“2024年度‘圆鼎家园’反洗钱管理类单项奖”；
16．荣获中国经济时报社颁发的“2024年度农村金融新闻宣传报道先进单位”；
17．荣获江苏农商联合银行颁发的“2024年度纪检考核工作第一等次”；
18．荣获中国金融工会无锡工作委员会颁发的“2025年无锡金融系统朗诵比赛二等奖”；
19．荣获江苏农商联合银行颁发的“‘全力惠民企再展新作为’劳动竞赛二等奖”；
20．荣获江苏农商联合银行颁发的“第二届‘鼎言’微课大赛优胜奖”；
21．荣获江苏农商联合银行颁发的“‘合规创造价值’优秀案例”；
22．荣获江苏省企业联合会颁发的“2025江苏服务业100强第53名”；
23．荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“中国服务业企业500强”；
24．荣获国家外汇管理局无锡市分局颁发的“2025年度推进外汇服务改革创新成绩突出单位”；
25．荣获江苏农商联合银行颁发的“2025年度网络安全工作突出单位”；
26．荣获国家外汇管理局无锡市分局颁发的“2025年度无锡市外汇管理改革先进单位”。
三、经营情况讨论与分析
2025年是“十四五”收官之年，也是无锡农商银行三年发展规划的攻坚决胜之年。一年来，面对复杂多
变的经营环境，全行上下在董事会的坚强领导下，迎难而上、笃定前行，有效稳住经营基本盘，主要经营目
标顺利完成，业务运行整体稳中有进、进中提质。
（一）在业务发展上用力，推动综合实力更加雄厚
一年来，我们勇挑大梁，充分展现支撑发展全局硬担当。至2025年末，全行资产总额2806.27亿元，较
年初增加238.26亿元，增幅9.28%；各项存款余额2356.21亿元，较年初净增231.40亿元，增幅10.89%；各项
贷款余额1706.29亿元，较年初净增140.09亿元，增幅8.94%；实现营业收入48.19亿元，同比增长1.98%，归
属于上市公司股东的净利润23.09亿元，同比增长2.53%；不良贷款率0.77%，较年初下降0.01个百分点。
（二）在服务实体上加力，推动主业根基更加坚实
一年来，我们始终践行金融工作的政治性、人民性，用心书写金融“五篇大文章”。普惠型涉农贷款、
普惠型小微企业贷款、民营企业贷款及绿色信贷增速均高于各项贷款平均增速。聚焦科技金融发展，推出“
科担贷”产品，有效破解初创期科技型企业融资需求。供应链金融落地见效，累计服务供应链客户59户、投
放金额超13亿元。陆续推出国内保理等一系列供应链产品，通过自动续授信、贷中提额等功能提升服务效率
，综合服务能力进一步提升。
（三）在风险防控上着力，推动安全底线更加牢固
一年来，我们坚持稳中求进，全面提升风险管理精细化水平。全流程管控再强化，开展授信后评价全覆
盖返检与存量业务抽检，夯实风控根基。前瞻预警再升级，紧盯重点行业开展动态监测，同步优化风控模型
，持续提升风险识别精度与决策效率。不良攻坚再发力，成立贷后管理中心，建立“月度监测、季度分析”
机制，靶向清收不良资产。合规文化再深化，扎实推进“合规文化提升年”活动，常态化开展员工异常行为
排查与动态预警。
（四）在降本增效上聚力，推动经营质效更加优良
一年来，我们坚持以系统化思维统筹推进成本管控与效能提升。在“价”上精细管理。强化资产负债定
价工作，重点优化存款结构，全年存款付息率压降0.34个百分点。在“量”上精耕细作。着重发力财富业务
，年末全行代销业务规模突破百亿大关。在“投”上优化结构。通过调整自有资金投资配置比例，有效增厚
资产收益。在“效”上系统挖潜。制定年度降本增效工作计划，严格管控资本化项目投入，同步提升资本运
作能力和使用效率。
（五）在管理能力上发力，推动治理效能更加彰显
一年来，我们持续优化治理架构与管理机制。撤销监事会办公室，同步新设督查办公室强化跟踪督导。
全面推行“三台六岗”信贷作业模式，实现专业化分工。制定网点转型三年行动方案，提升网点运营效能。
聚焦价值共创，跨部门协同机制有效运行。组建客户体验团队，流程优化与一线赋能同步推进，为业务高质
量发展提供坚实支撑。
四、报告期内核心竞争力分析
1．区域赋能坚实，发展根基稳固。2025年是“十四五”规划的收官之年，面对国内外经济环境的复杂
变化，无锡全市上下以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，认真贯彻党
中央、国务院和省委、省政府各项决策部署，全力推动经济运行稳中向好。全年实现地区生产总值16773.94
亿元，同比增长5.1%。分产业看，第一产业增加值142.48亿元，同比增长2.6%；第二产业增加值7870.47亿
元，增长5.0%；第三产业增加值8760.99亿元，增长5.1%。截至2025年末，全市金融机构本外币存款余额308
31.80亿元，同比增长6.6%。金融机构本外币贷款余额27251.13亿元，同比增长8.4%。2025年，全市居民人
均可支配收入75200元，同比增长4.1%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在
省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。
2．战略领航定向，转型路径明晰。本行坚持“12345”战略，以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、
数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调
发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的
合理增长，持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。
3．民生深耕聚力，客户生态筑牢。本行作为无锡社保卡的主要合作金融机构，得到了无锡地方政府的
大力支持，构建起了坚实且稳定的零售客户基础。截至2025年末，本行社保卡规模已超过542万张，为本行
带来了持续、稳定的代发资金流，为全行实现稳健增长、有效应对利率市场化挑战奠定了坚实基础。本行在
社保卡公共服务领域积累了卓越的品牌声誉，赢得了广大市民的深度信任与认可。本行将继续依托这一核心
优势，将金融服务更深度地融入民生场景，为市民提供更加优质、便捷的综合金融服务体验。
4．风控守正笃行，资产质效双升。本行始终坚持审慎经营理念，将风险防控作为经营发展的首要前提
，以高质量资产护航高质量发展。本行致力于构建专业化、精细化、全覆盖的全面风险管理体系，深化重点
领域风险治理，强化风险缓释与处置，实现了资产质量稳中有进，风险抵御能力持续增强。本行各项风险指
标保持在行业较好水平，为全行业务稳健发展奠定了坚实基础。5．本土深耕铸魂，服务效能凸显。本行属
于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速
的市场响应能力。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公
司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。
6．改革赋能提质，内生动力充盈。近年来本行紧扣高质量发展战略，以深化内部改革为核心抓手，持
续推进体制机制创新，系统推进干部能上能下、岗位任职资格、“双百分”考核、流程优化提效、精准赋能
培训等重点工作，同步落地兴趣小组专业人才培养、员工画像建设等创新举措。通过将绩效考核与全行战略
发展目标深度绑定，实现考核维度全覆盖、激励导向精准化，有效激发全行员工的内生动力，为本行持续稳
健发展筑牢坚实的制度保障与人才支撑。
五、报告期内主要经营情况
2025年度，本行营业总收入48.19亿元，增幅1.98%，归属于上市公司股东的净利润23.09亿元，增幅2.5
3%。截至2025年末，本行总资产2,806.27亿元，增幅9.28%，本行总贷款1,706.29亿元，增幅8.94%，总存款
2,356.21亿元，增幅10.89%，归属于上市公司股东的所有者权益229.43亿元。不良贷款率0.77%，较年初减
少0.01个百分点，拨备覆盖率414.91%。
●未来展望:
(一)行业格局和趋势
根据统计数据及相关研究报告显示，2025年银行业运行平稳，规模和盈利保持稳定，主要风险指标处于
合理区间。具体如下：银行业资产规模保持稳定增长。2025年末，我国银行业金融机构本外币资产总额480.
01万亿元，较2024年末增长8.0%；商业银行贷款余额233.75万亿元，较2024年末增长7.2%。银行业利润维持
平稳。2025年度，商业银行累计实现净利润2.38万亿元，同比增长2.33%；净息差维持下降趋势，但降幅有
所收窄，2025年第四季度，商业银行净息差1.42%，
较上年同期下降0.1个百分点。银行业主要风险指标处于合理区间。2025年末，商业银行不良贷款余额3.50
万亿元，不良贷款率1.50%，较2024年末持平；拨备覆盖率为205.21%，较2024年末降低5.98个百分点；资本
充足率为15.46%，核心一级资本充足率为10.92%，保持合理水平。当前，世界经济复苏面临多重挑战，监管
部门推出多项支持经济稳定增长政策，政策筑底线决心坚定。整体而言，2025年银行业运行平稳，盈利和规
模增长保持稳健，主要风险指标处于合理区间。
(二)公司发展战略
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，深刻把握
“金融是国之大者”的战略定位，紧扣“十五五”规划的核心要求，锚定金融强国建设目标。坚持“稳增长
与防风险并重、规模与质量齐升、创新与合规协同、服务与效益统一”的发展原则，以服务实体经济为根本
宗旨，以数字化转型为核心引擎，以发力金融“五篇大文章”为关键抓手。立足长三角一体化发展大局，紧
扣地方经济发展战略，在行业结构性分化的赛道中筑牢差异化竞争优势，提升经营发展的质量效益。
(三)经营计划
2026年是“十五五”规划的开局之年，也是本行开启新一轮战略周期、实现高质量发展跃升的关键之年
。董事会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，坚
持稳中求进工作总基调，始终坚守服务“三农”小微的初心使命，保持“时不我待、只争朝夕”的拼抢姿态
与“真抓实干、久久为功”的工作作风，奋力谱写高质量发展新篇章，为股东创造更大价值、为地方经济社
会发展作出更大贡献。
(四)可能面对的风险
1.信用风险
信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，促进风险管理与业务
增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充
足的损失准备，严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险
管理能力和资本水平相适应。
2.市场风险
债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交易账簿利率
风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持
交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易
的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价）
，调整交易规模、类别及风险敞口水平。
3.操作风险
操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，在全行范围内横向铺展、
纵向渗透操作风险管理工作，实现操作风险管理工作自下而上的有效反馈；依托操风内控合规案防系统，按
巴塞尔业务条线搭建了全行流程清单，执行标准统一的业务流程和管理流程，建立操作风险点目录和控制措
施，并根据内外规变化、产品创新等实时更新；有效运用操作风险三大工具管理和报告操作风险；加强内控
建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金
、资产损失与重大案件的发生。
4.流动性风险
流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳定的可用资金，有效
监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和
结构进行优化调整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。
5.集中度风险
集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严格把控单一客户、集
团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险
冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。
6.声誉风险
声誉风险为本行可能面对的主要风险之一。本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报
告和审慎管理，秉承主动防范的政策，通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的
负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
|