经营分析☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2026-04-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 73.28亿 50.28 29.49亿 47.34 40.24
零售银行业务(业务) 35.71亿 24.51 6.29亿 10.10 17.61
金融市场业务(业务) 29.72亿 20.40 20.88亿 33.52 70.24
未分配项目及其他(业务) 7.02亿 4.82 5.64亿 9.05 80.31
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 36.24亿 47.29 16.68亿 46.28 46.03
金融市场业务(业务) 20.13亿 26.27 11.18亿 31.02 55.53
零售银行业务(业务) 16.75亿 21.87 5.21亿 14.47 31.12
未分配项目及其他(业务) 3.50亿 4.57 2.97亿 8.23 84.69
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 61.87亿 45.84 27.88亿 55.95 45.06
零售银行业务(业务) 37.27亿 27.61 6.75亿 13.54 18.10
金融市场业务(业务) 29.13亿 21.58 10.47亿 21.02 35.96
未分配项目及其他(业务) 6.70亿 4.97 4.73亿 9.49 70.58
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 32.31亿 45.33 13.40亿 41.38 41.47
零售银行业务(业务) 19.14亿 26.86 6.12亿 18.89 31.97
金融市场业务(业务) 16.47亿 23.11 10.49亿 32.39 63.69
未分配项目及其他(业务) 3.36亿 4.71 2.38亿 7.35 70.90
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、报告期内本行从事的主要业务
本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚
持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“能力驱动、组织敏捷
、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行
A股在深交所上市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融
市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业
务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业
网点达到206家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东省16个地市全域覆盖的战略布局。本行构
建“一体两翼”的集团化布局，以银行为主体，以青银金租和青银理财为两翼拓展综合服务。2017年2月，
本行发起设立青银金租，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告
期末，本公司员工人数超过5,500人。
报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：
（1）资产总额8,149.60亿元，比上年末增加1,249.97亿元，增长18.12%；
（2）客户贷款总额3,970.08亿元，比上年末增加563.19亿元，增长16.53%；
（3）客户存款总额5,028.99亿元，比上年末增加708.75亿元，增长16.41%；
（4）营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿
元，增长21.61%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加
9.24亿元，增长21.66%；
（5）不良贷款率0.97%，比上年末下降0.17个百分点，拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分
点；资本充足率13.37%，比上年末下降0.43个百分点，核心一级资本充足率8.67%，比上年末下降0.44个百
分点；
（6）平均总资产回报率0.71%，比上年提高0.03个百分点；
（7）基本每股收益0.85元，比上年增加0.16元，增长23.19%；加权平均净资产收益率12.68%，比上年
提高1.17个百分点。
二、报告期内本行所处行业情况
2025年，面对复杂严峻的国内外环境，在以习近平同志为核心的党中央团结带领下，中国经济顶压前行
、向新向优，全年国内生产总值达1,401,879亿元，按不变价格计算同比增长5.0%，顺利达成增长目标。宏
观政策更加积极有为，财政政策更加积极、接续发力，为市场注入动能；货币政策适度宽松，为实体经济提
供充裕的流动性。消费、投资、出口“三驾马车”协同发力，产业升级成效显著，新质生产力加速壮大。具
体来看，消费市场实现平稳增长，消费品零售总额同比增长3.7%，其中，服务消费与新型消费表现亮眼，同
比分别增长5.5%和8.6%；以旧换新带动相关商品销售额2.61万亿元，惠及3.66亿人次。投资结构持续优化，
在扩大内需政策和产业升级发展等带动下，高端制造、绿色能源和高技术服务业等重点领域投资保持较快增
长，通用设备制造业、汽车制造业、铁路船舶航空航天和其他运输设备制造业投资分别增长6.2%、11.7%和1
7.5%。出口展现强劲韧性，货物出口总值 26.99万亿元，同比增长6.1%，机电产品出口占比首次突破六成，
对“一带一路”国家出口增长11.2%，呈现总值稳步增长、产品结构优化、贸易伙伴多元的亮眼表现。
在全国经济向好态势下，2025年山东省与青岛市经济同步稳健向好、进中提质，主要指标好于全国。山
东省地区生产总值突破10万亿元大关，达103,197亿元，同比增长5.5%；规上工业增加值、服务业增加值、
社零及进出口增速均高于全国平均水平，产业动能与内需活力持续释放。青岛市经济亮点突出。2025年青岛
市地区生产总值达17,560.67亿元，同比增长5.4%；“10+1”创新型产业体系加快构建，新一代信息技术、
人工智能（AI）、智能网联新能源汽车、智能装备等产业营收均增长10%以上；海洋经济综合实力居全国海
洋城市第三。山东与青岛的高质量发展，为本行深耕区域市场、服务实体经济筑牢了坚实基础。
2025年，在净息差持续收窄、有效信贷需求不足等背景下，中国银行业加快从规模导向转向价值创造，
坚定锚定高质量发展方向，实现了规模稳健增长的良好局面。截至2025年末，我国商业银行总资产达414.79
万亿元，同比增长9.0%，行业发展韧性持续增强。商业银行加大支持实体经济高质量发展的力度，信贷资源
持续向实体经济重点领域倾斜，扎实做好“五篇大文章”。截至2025年末普惠型小微企业贷款余额37万亿元
，同比增长11.0%；高端制造、绿色能源、高技术服务等重点领域贷款投放持续提速，有效助力产业升级与
经济转型。商业银行严格遵守监管的各项要求，持续提升自身的风险管理水平。截至2025年末，商业银行不
良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%，信贷资产质量保持总体稳定，为经济金融平稳运行提供了坚实保
障。
三、核心竞争力分析及发展战略
3.1核心竞争力
本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，规模、效益均实现高质量提升，市场竞争力持续增
强，主要体现在以下方面：
1.党建引领与公司治理深度融合，筑牢发展根基。本行始终坚持以党建引领高质量发展，推进党的领导
融入企业决策、执行、监督各环节。持续完善市场化运营机制，保持科学有效的股权结构与多元制衡的治理
架构，为全行稳健、高质量发展奠定了坚实的治理基础。
2.战略执行扎实推进，可持续发展基础持续巩固。本行以三年战略规划为抓手，持续探索质效优先的发
展策略，优化业务结构，夯实客群基础，全面深化降本增效，深入推进高质量、精细化、专业化发展，战略
推动机制高效运转，规划落地路径清晰、成效显著，可持续发展的基石不断夯实。
3.深耕区域市场，打造特色业务品牌。本行立足青岛、深耕山东，将金融“五篇大文章”与区域产业特
色深度融合，围绕“八大赛道”，开展差异化经营。打造“青出于蓝”蓝色金融品牌与“绿金青银”绿色金
融品牌，拓展科技金融业务场景与合作渠道，不断加大对高成长性、高潜力企业的金融支持力度，依托“幸
福陪伴”品牌精细化经营社区、养老等客群，持续深化“以客户为中心”的服务理念，连续十年荣获“五星
钻石奖”（FiveStarDiamondBrand）。
4.发挥牌照优势，综合化经营水平持续提升。本行持续加强与青银金租、青银理财在金融市场、托管、
投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，形成“一体两翼”的集团化布局，全面夯实综合金融服务能力根
基。本行具备较为齐全的资质牌照，为山东省首家获批基金托管资格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS
）直参资格的地方法人银行，为山东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行，为金
融创新和业务发展奠定坚实的基础。本行持续深化母子公司协同的集团化作战模式，充分盘活丰富牌照资源
，以专业化、标准化的综合金融服务为客户量身打造“一揽子”解决方案，综合化经营水平持续提升。
5.风险管理水平持续提升，资产质量稳步改善。本行坚持合规为先，持续强化全面风险管理体系，建立
三位一体风险监测体系，实现风险识别、分析和管理有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，本行不
断深化审批机制创新，做实独立审批人机制，建立科技、绿色金融差异化审批机制，持续强化行业研究实效
，夯实资产质量管理基础。
6.数智化转型提速，全面赋能业务发展。本行深入贯彻数字化发展战略，数字金融业务加速向“数智化
”转型，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大数智领域构建战略重点，自主规划符合自身禀
赋的数智化转型路径，构建高效协同的数字化治理架构，聚焦客户旅程优化与客户体验提升，推动金融服务
的质量与效率双升级。
3.2《2023-2025年战略规划》完成情况
在2023-2025年战略规划期间，本行紧密围绕“高质量发展”战略核心，落实推动战略规划执行的各项
机制，在“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三大战略目标上取得了显著成效，实现量的合理增长与质的有
效提升，全面达成战略目标。
质效优先。本行经营质效持续提升，加权平均净资产收益率较2022年显著提升3.73个百分点，达成既定
战略目标。资产质量稳步提升，不良贷款率、拨备覆盖率等核心指标持续优化，不良贷款率较2022年末下降
0.24个百分点，拨备覆盖率较2022年末提高72.53个百分点；各项业绩得到市场广泛认可，总市值和市净率
等指标较2022年末显著提升。
特色鲜明。本行在零售银行、轻型银行、蓝色金融、综合化经营上的特色不断凸显。零售银行方面，持
续推动零售资产管理规模和高价值客户数增长。轻型银行方面，推进“轻资本”转型，持续优化业务结构。
蓝色金融方面，以国际业务和海洋产业为依托，持续完善产品体系，深化业务合作领域，实现蓝色贷款稳步
提升。综合化经营方面，充分利用多牌照优势，构建综合化经营模式，驱动业务发展。
机制灵活。本行不断加强市场化、敏捷化的机制创新，持续提升组织效能与人才活力。人才建设方面，
秉持“能上能下、人岗匹配”原则，推进干部选聘任用，完善考核与行员等级制度，激发队伍活力。组织建
设方面，推进敏捷转型，简化决策层级，落地管理考核机制，赋能“业、技、数”协同响应。
3.3《2026-2028年战略规划》制定情况
为进一步推动高质量发展，本行制定了《青岛银行2026-2028年战略规划》，赓续“创·新金融，美·
好银行”的发展愿景，坚持党建引领高质量发展，聚焦“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”五大
战略主题，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。
一是以公司业务为全行发展的压舱石。深化分类经营，强化行业与产业研究，打造公司业务差异化竞争
优势；优化七色光产品体系化建设，打造专业化拳头产品；深耕综合化经营，从“主办行”向“企业价值伙
伴”转型；打造公用事业、蓝绿金融两大特色。
二是以交易银行业务为对公业务的创新引擎。深耕国际业务、供应链、现金管理等重点客群；敏捷迭代
结算、供应链金融及跨境融资产品，拓展轻资本业务；提升自动化与智能风控水平，培养复合型产品经理队
伍，支撑业务持续创新。
三是以零售业务为全行可持续发展基石。以管户经营模式为核心，以网点效能提升为支撑，夯实发展基
础；聚焦客群经营、产品策略、销售转型等核心能力，深化专业精细经营，强化跨业务私公联动，深化前中
后台一体及资产负债管理职能协同，推动“业、技、数”敏捷响应。
四是打造金融市场业务区域领先综合服务商。优化客户基础，打造高价值同业生态；布局多元交易，打
造多品种交易体系；做优中间业务，发力代客外汇与资产托管业务；优化资产结构，稳定负债来源；构建专
业化风险管理体系和团队，强化投研团队建设，赋能业务决策。
四、荣誉与奖项
2025年1月，本行获评上海票据交易所2024年度“优秀综合业务机构”“优秀供应链票据参与机构”。
2025年5月，本行入选中国上市公司协会2024年度“投资者关系管理最佳实践案例”。2025年6月，本行
子公司青银理财荣获“卓越创新理财公司”“卓越渠道拓展能力理财公司”“优秀混合类银行理财产品”三
大金誉奖项。
2025年6月，本行以362.36亿元的品牌价值入选“中国500最具价值品牌”榜单，排名从第326位跃升至
第317位。
2025年7月，英国《银行家》杂志公布2025年全球银行1000强排名，本行位列270位。
2025年7月，本行首次入围《财富》中国500强榜单（列495位），为山东上榜企业唯一的金融类企业。
2025年9月，本行子公司青银理财荣膺“Wind·资管88”年度评选“产品创新奖”“高质量发展奖”两
项殊荣。
2025年10月，本行连续5年荣获深交所信息披露工作评价最高评级A级。
2025年10月，本行研发的“星图产品谱系平台”荣获中国金融业唯一部级科技奖项——中国人民银行“
2024年度金融科技发展奖”二等奖。
2025年11月，本行凭借在董事会治理领域的各项提质举措与优异表现，荣获“2025年度上市公司董事会
最佳实践案例”。
2025年11月，本行荣获中国证券报港股上市公司“2025年度公司治理金牛奖”。2025年12月，第27届上
市公司金牛奖榜单揭晓，本行凭借规范透明的信息披露与高效顺畅的资本市场沟通表现，连续第3年荣获上
市公司金牛奖“金信披奖”。
2025年12月，本行子公司青银金租在第八届中国融资租赁“腾飞奖”评选中荣获“服务实体经济租赁领
军企业”奖项。
2025年12月，本行在第15届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）评选中，获评“最佳国际业务
银行”。
2025年12月，本行十度入围全球服务领域最高荣誉——“五星钻石奖”。
●未来展望:
20.1新年度行业格局和趋势
2026年，中国经济政策重心将转向“扩内需、稳增长、调结构”，将加速培育人工智能、生物医药等新
质生产力，持续提升消费对经济增长的贡献，出口也预计将保持温和增长。宏观政策将坚持稳中求进、提质
增效的政策取向，“更加积极”的财政政策与“适度宽松”的货币政策，将为扩内需、促投资和科技创新注
入强劲动力。在此过程中，新质生产力、服务消费扩容提质以及重点工程建设等将为银行业务发展带来新的
机遇，科技金融、绿色金融、养老金融等领域将为本公司提供广阔发展空间。
20.2新年度发展指导思想
2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新战略周期的启动奠基之年。本公司将以习近
平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实二十届四中全会精神和“十五五”规划要求，在总行党委
的领导下，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的经营指导思想，坚定不移推进新战略规划
的落地执行，继续全面推进高质量发展。增量提质：聚焦金融“五篇大文章”，继续加大对实体经济的信贷
支持力度，深化零售财富管理转型，保持资产负债规模合理增长；持续优化收入结构，拓展新的营收来源，
保持营收和利润的较好增长，继续稳步提升加权平均净资产收益率水平。
强基提能：继续强化基层管理队伍和专业营销队伍建设，扎实做好网点效能提升、营销管理规范、科技
支撑体系建设等基础工作；提升专业化、数智化、精细化和体系化能力，逐步推动业务增长从资源驱动向能
力驱动转型,实现差异化、特色化发展。
敏捷提效：完善敏捷组织运行机制、扩大覆盖范围，实现“业、技、数”高效融合；继续完善业务协同
机制，实现前中后台高效联动、多牌照综合化经营；坚持强总行建设，提高总行的规划引领能力，强化对一
线的服务支撑效能。
稳健持续：持续完善全面风险管理体系，不断提升对重点领域风险的防控能力，严守风险底线，持续优
化资产质量；提升风险资本配置效率，提高资本管理的精细化水平，有效应对资本约束，确保行稳致远。
20.3新年度主要工作措施
2026年，本行将继续秉持高质量发展理念，按照“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”四大战
略目标，重点围绕以下九个方面开展工作：
1.公司业务：行业专精塑造优势，规模质量同步提升；
2.交易银行：迭代产品深耕客群，轻资本业务提质增效；
3.零售板块：分层分类强化客基，锚定市场争先进位；
4.金融市场：投资交易质效提升，协同发展强化特色；
5.子公司：强化协同深化转型，经营质效稳步提升；
6.科技支撑：科技基础全面强化，数智赋能实现突破；
7.风险管理：审批机制深化改革，风控体系持续完善；
8.运营内控：集约运营创盈提效，强化内控保障发展；
9.综合管理：党建赋能引领发展，队伍提能基础强化，有序推进各项工作。
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1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
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