经营分析☆ ◇002807 江阴银行 更新日期：2026-05-23◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理
保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债
券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售
汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须
经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：证券投资基金销售服务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 37.21亿 90.21 20.32亿 87.13 54.61
异地地区(地区) 4.05亿 9.81 3.00亿 12.84 74.04
抵消(地区) -66.00万 -0.02 57.40万 0.02 -86.97
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 16.11亿 39.04 12.36亿 52.99 76.74
个人业务(业务) 15.08亿 36.56 4.59亿 19.66 30.41
资金业务(业务) 9.74亿 23.60 6.21亿 26.62 63.76
其他(业务) 3263.00万 0.79 1695.10万 0.73 51.95
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 20.59亿 85.77 8.05亿 85.35 39.07
异地地区(地区) 3.42亿 14.23 1.38亿 14.63 40.36
抵消(地区) --- --- 24.10万 0.03 ---
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 10.51亿 43.78 3.26亿 34.55 30.98
个人业务(业务) 7.95亿 33.09 2.27亿 24.04 28.51
资金业务(业务) 5.36亿 22.34 3.78亿 40.17 70.55
其他(业务) 1886.10万 0.79 1169.10万 1.24 61.99
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 32.65亿 82.42 17.25亿 79.13 52.82
异地地区(地区) 6.99亿 17.64 4.57亿 20.96 65.38
抵消(地区) -225.80万 -0.06 -211.00万 -0.10 93.45
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 18.08亿 45.64 11.19亿 51.35 61.88
个人业务(业务) 11.64亿 29.39 3.40亿 15.62 29.23
资金业务(业务) 9.39亿 23.70 6.84亿 31.38 72.83
其他(业务) 5033.80万 1.27 3618.60万 1.66 71.89
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 18.11亿 83.29 5.83亿 85.56 32.22
异地地区(地区) 3.63亿 16.71 9883.20万 14.50 27.20
抵消(地区) --- --- -39.50万 -0.06 ---
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 10.60亿 48.75 3.32亿 48.74 31.36
个人业务(业务) 7.49亿 34.45 8522.60万 12.50 11.38
资金业务(业务) 3.34亿 15.36 2.41亿 35.28 72.03
其他(业务) 3121.60万 1.44 2371.90万 3.48 75.98
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、报告期内本行从事的主要业务
1.经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众
存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，
代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券
；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、
咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销
售服务。
2.经营情况概述
2025年，是江苏农商联合银行成立元年，也是本行“12458”三年战略规划的收官决胜之年，本行于变
局中开新局，在挑战中育新机，始终紧扣区域发展脉搏，以“齐努力、共奋进、创一流”的企业精神为引领
，全面推进“精彩金融、精益文化、精致形象”价值体系建设，实现了经营规模、市场地位与社会价值的全
面跃升，高质量发展步伐更加坚实有力。
稳中求进，综合实力迈上新台阶。本行始终坚持稳健经营，核心业务规模与市场地位实现突破性提升。
存贷规模迈上新台阶，2025年末，本行存款总额达1672.13亿元，较年初增幅10.13%。存款市场份额较年初
上升0.72%，领先优势进一步扩大。本行贷款总额达1336.73亿元，较年初增幅7.69%，实体贷款成效突出。
贷款市场份额较年初上升0.29个百分点，市场竞争力持续增强。客户基础有效夯实，2025年末，全行信贷客
户总数达5.56万户，较年初增加3870户，增幅位列全省前列，服务覆盖面持续扩大。资本市场表现卓越，上
市以来累计现金分红33亿元，达首发募集资金总额的3.4倍，切实回报股东信任。全球排名显著跃升，全球
千强银行排名跃升至506位，较上年晋升26名，跻身全国服务业500强及江苏服务业100强。
精细管理，经营效益实现新提升。本行聚焦“精细管理”，在资产与负债两端协同发力，通过科学的定
价管理与成本控制，显著提升了经营效能：负债端通过推行精细化定价及建立同业研判机制，有效压降资金
成本，2025年末全行存款付息率降至1.53%，较年初下降32个BP，降幅与绝对值均优于全省及同层级平均水
平；资产端通过优化定价模型与实施“管控+激励”利率政策，贷款收益率维持在3.5%以上；同时费用管控
持续强化，全年业务及管理费预算执行率控制在97%以内，净收入费用率同比下降至30.08%，成本管理能力
位列全省前茅。在此基础上，本行进一步将精细管理向纵深推进，通过优化业务结构、统筹资源配置、重塑
价值链条，推动综合效益稳中有进，资产质量持续优化；同时深化组织变革，加速向敏捷型流程银行转型，
并构建“领军-骨干-新锐”三级人才梯队，通过“墩苗计划”选派骨干挂职历练，不断巩固可持续发展的人
才与管理根基。
创新驱动，服务实体取得新突破。本行坚定立足主责主业，全力服务产业科创之城建设。以科创金融中
心与科技支行双擎驱动，构建股债联动的全生命周期产品矩阵，陪伴全市60%的科技企业、78%的专精特新企
业成长，科技贷款市场份额与增量稳居全市首位。紧扣“强链补链延链”主线，携手核心企业定制供应链金
融方案，有效辐射链属企业。全年实体经济、民营企业、制造业贷款占比分别稳固在88%、60%、30%左右，
并重点服务重大项目建设，以金融活水精准润养产业升级，筑牢区域经济韧性根基。
跨界融合，金融为民展现新作为。本行深耕“金融为民”理念，以“幸福+”项目为纽带，构建覆盖全
龄的温暖金融生态。成功落地江阴市“幸福同心站”，入围无锡首批“锡蕙妈妈”驿站，发布“颐享生活·
银龄集市”品牌，并研发儿童财商教育课程。扎实推进“两卡一平台”建设，电子市民卡功能覆盖公交地铁
、图书借阅、日常消费等多场景，全年累计发放社保卡160万张、市民卡180万张。通过高管一线走访，精准
对接市场主体需求，推出适配生意、生活、生命的多元金融产品，持续擦亮便民、惠民的特色金融服务名片
。
数字引领，智慧转型注入新动能。本行将科技创新作为核心驱动力，每年从营收中划拨一定比例的专项
资金投入科技创新。2025年，建成自主可控的分布式核心系统与绿色智能的科技信息中心，科技硬实力跃居
农商行创新第一梯队。部署AI算力与DeepSeek大模型，在智慧办公、智能审核等七大场景实现80%的效能跃
升，驱动业务流程再造。同时，构建智能安全屏障，打造数据治理闭环，以技术创新赋能营销精准化与风控
智能化，为客户带来更便捷、安全的智慧金融体验。
二、报告期内本行所处行业情况
2025年，银行业在复杂环境中承压前行，整体呈现规模稳健增长与结构加速调整并行的趋势。银行业普
遍聚焦实体经济服务，并着力向财富管理、数字化等轻资本与高效率模式转型。面对息差收窄与竞争加剧的
挑战，本行以“变革即生存、转型即未来”的清醒坚定，深耕本土、服务实体。在深化客户综合服务方面，
本行通过丰富产品线与深化客户服务，推动代理基金、保险等业务实现跨越式发展，稳步迈向综合资产配置
新阶段。在科技驱动全面转型方面，本行新核心系统成功上线，人工智能深入应用于风控与运营环节，推动
全行向智能化加速迈进。同时，本行坚定践行金融使命，扎实做好“五篇大文章”，精准支持地方产业升级
与民生改善。本行不仅为区域经济社会高质量发展注入了持久动力，更在服务实践中锤炼出面向未来的独特
竞争优势。
三、核心竞争力分析
本行始终坚持以高质量发展为核心，在复杂的经济金融环境中构筑并巩固了独特的竞争优势。以下六大
核心能力相互支撑、协同发力，共同构成了本行可持续发展的坚实壁垒与动力源泉。
1.党建引领与战略定力：高质量发展的根本政治保障
本行坚持以高质量党建筑牢高质量发展根基，将党的领导全面融入发展战略与经营实践，确保发展方向
不偏、执行有力。通过构建“党委引领、战略驱动、高效执行”的治理机制，把党的政治优势、组织优势持
续转化为治理效能和发展动能，在经营管理、风险防控与创新转型中始终保持战略清醒与行动定力。党建工
作与业务发展的深度融合，不仅强化了全行的凝聚力与执行力，更在复杂形势下巩固了稳健发展的基础，为
推动持续成长提供了坚实保障。
2.本土深耕与客群精耕能力：不可替代的护城河
作为地方法人银行，本行的根基在于对区域经济与客群的深度理解和渗透。一方面，深度融入地方发展
大局，围绕江阴“345产业体系”及“一湾一谷一区一港”科创布局，在科技金融、绿色金融、供应链金融
等领域构建专业化服务体系。另一方面，依托“物理网格+逻辑网格”的精细化管理和“三表四会”工具，
将服务触角延伸至社区、乡村与产业链末端。这种“与地方经济同频共振、与城乡居民血脉相连”的深度绑
定模式，构成了难以被同业复制的渠道网络与客户信任优势。
3.差异化产品与服务创新能力：穿越周期的增长引擎
本行致力于构建覆盖客户全生命周期的差异化服务能力。在普惠金融领域，创新“核心企业评议-链属
企业拓展”的供应链模式。在科技金融领域，搭建“科创金融中心+科技支行”双轨矩阵，首创“科创认定
表”准入标准。在养老金融领域，打造“苏适养老”服务体系，通过“银龄集市”等活动构建服务生态圈。
在财富管理领域，完善产品货架，推动客户分层经营。这种围绕“普惠、科技、绿色、养老、财富”等重点
领域构建的立体化、特色化产品服务体系，有效满足了多元化需求，成为驱动业务增长的核心引擎。
4.数字化与智能化赋能能力：重塑运营模式的核动力
本行将数字化视为转型破局的关键，通过新核心系统群全面落地，构建了企业级数据中台与智能风控平
台，为业务创新打下坚实技术底座。在营销端，搭建数字化运营平台，推动营销从“经验驱动”向“数据驱
动”转型。在风控端，构建全流程智能风控体系。在运营端，上线智能助手，提升柜面效率。
5.审慎稳健的风险管理与盈利驾驭能力：可持续发展的稳定器
在复杂环境下，卓越的风险管控与盈利管理能力是本行稳健经营的压舱石。资产质量方面，通过强化“
三张清单”动态管理、压实风险管理责任。盈利管理方面，通过精细化定价管理（存、贷款定价双优化）与
有效的资产负债结构调整，在行业息差普遍收窄背景下，提高净利息收入。
6.敏捷组织与人才激活能力：应对挑战的内在活力源
面对“不拼不行、不转不行”的关键关头，本行的组织韧性与人才活力至关重要。在文化层面，坚决破
除“躺平”心态。在组织层面，2026年计划深化内部改革，优化架构，新设对公客户关系管理中心、数字赋
能中心等一系列专业化平台，以打破部门墙、强化协同。在人才层面，致力于健全“选育用评汰晋”全链条
机制，推动营销人员占比提升至33%以上，并实施动态调整。
●未来展望:
本行将始终坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守“支农支小、服务实体”的初心使命，持
续深化“产业振兴的银行、小微普惠的银行、社区生活的银行、财富管理的银行”四大战略定位。未来，我
们将致力于建设一家专业化服务更精益、数字化转型更深入、精细化管理更卓越、综合化经营更具特色的现
代化农商银行，在高质量发展的道路上奋楫争先。
1.聚焦“产业振兴”，打造区域领先的综合金融服务商。本行将延续在科技金融、绿色金融、供应链金
融等领域的创新优势，构建区域优势显著、客群服务精准的产业数字金融生态。一方面，深化科创企业“全
生命周期”服务与“债权+股权”联动模式，做精绿色金融产品与服务体系建设；另一方面，强化供应链金
融平台与权益生态，为核心企业及上下游提供灵活、便捷、持久的金融解决方案，巩固服务地方产业升级的
主力银行地位。
2.深耕“小微普惠”，构建开放共享的数字化金融生态圈。依托已构建的网格化营销体系和“物理+逻
辑”双网格基础，本行将持续完善“大普惠”发展模式。通过升级数字化工具（如AI走访助手、智能营销平
台），搭建更高效的小微企业综合服务平台与客户经理移动作业平台，推动普惠金融服务向“数据驱动”深
度转型，实现客户覆盖面与服务质效的同步提升，巩固做小做散的根基。
3.发力“智慧银行”，夯实“科技+数据”双轮驱动的发展模式。以新核心系统群与智能风控平台为基
础，本行将持续强化“科技赋能、风险防控、数据治理”三大支柱。重点推动人工智能与大模型在信贷审批
、风险预警、客户服务等场景的规模化应用，构建数据、能力、产品三位一体的服务体系。通过深化数据治
理与生态建设，赋能精准营销与智能决策，筑牢业务创新与风险管控的数字基石。
4.坚持“客户中心”，塑造全周期、有温度的金融服务品牌。围绕产业、普惠、社区、财富四大客群，
本行将深化客户分层分类经营与精细化运营。在零售端，持续丰富财富产品体系，拓展“金融+场景”生态
，并深化儿童友好、银龄关爱等特色主题银行建设，将网点打造为社区服务枢纽。在对公端，完善“存贷联
动”与综合金融服务方案，全面提升客户体验与价值贡献，打造与时俱进、值得信赖的高水平服务名片。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
|