经营分析☆ ◇002142 宁波银行 更新日期：2026-05-23◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
经国家金融监督管理总局批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务；资产管理及其他金融
业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 303.30亿 42.14 213.40亿 44.81 70.36
资金业务(业务) 206.54亿 28.70 124.29亿 26.10 60.18
个人业务(业务) 205.09亿 28.50 136.25亿 28.61 66.43
其他业务(业务) 4.76亿 0.66 2.26亿 0.47 47.48
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 156.98亿 42.24 113.85亿 44.70 72.53
资金业务(业务) 108.55亿 29.21 68.90亿 27.05 63.47
个人业务(业务) 103.34亿 27.81 70.79亿 27.79 68.50
其他业务(业务) 2.73亿 0.73 1.15亿 0.45 42.12
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截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 245.53亿 36.85 166.95亿 39.54 68.00
个人业务(业务) 209.63亿 31.46 135.13亿 32.00 64.46
资金业务(业务) 207.54亿 31.15 119.21亿 28.23 57.44
其他业务(业务) 3.61亿 0.54 9800.00万 0.23 27.15
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截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 122.77亿 35.65 75.12亿 48.05 61.19
资金业务(业务) 112.65亿 32.71 67.20亿 42.98 59.65
个人业务(业务) 107.48亿 31.21 14.26亿 9.12 13.27
其他业务(业务) 1.47亿 0.43 -1.01亿 -0.65 -68.71
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、报告期内从事的主营业务
公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金
融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保
；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇
存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保
；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。
二、报告期内公司所处行业情况
报告期内，市场竞争更加激烈，行业分化更加明显，面对复杂多变的经营环境，公司在董事会的领导下
，积极应对市场变化，秉承“真心对客户好”的理念，推进“专业化、数字化、综合化、国际化”经营，市
场竞争力持续增强，继续是全国系统重要性银行、全球百强银行，在英国《银行家》杂志发布的“2025年全
球银行1000强”榜单中，公司排名第72位。
三、核心竞争力分析
公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持深耕优质
经营区域，从客户需求出发，推进“专业化、数字化、综合化、国际化”经营，聚焦大零售和轻资本业务的
拓展，市场竞争力持续增强，主要体现在四方面：
第一，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在公司本
体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个
利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，
在细分领域的比较优势持续增强，盈利贡献持续增加。公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比较
高，可持续发展能力不断增强。
第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“经营银行就是经营风险”的风控理念，将守
住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。
在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链
研究等全流程风控工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应
对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和
金融服务，为银行可持续发展打下坚实基础。
第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对数字化的浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展
愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十一中心”的金融科技组织架构和“三位
一体”的科技研发体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式、展业模式的迭代升级
，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。
第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设，依托宁波银行知识库、知
识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形
成专业专注的员工队伍，员工综合职业素养持续提升，坚持用专业为客户创造超预期的价值，为公司应对激
烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。
四、总体情况概述
2025年，面对严峻复杂的外部环境，公司始终坚持党的领导，秉承“真心对客户好”的理念，坚定推进
“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，主动应对经营环境变化，聚焦主业、深耕细作，用专业为客
户创造超预期的价值，推动公司实现稳健可持续发展。
（一）发展根基持续夯实，经营效益稳健增长
2025年，公司紧紧围绕客户全生命周期的各类需求，持续深化商业模式创新，迭代升级“专业+科技”
赋能体系，建立多元化盈利渠道，综合化服务能力不断增强，商业模式和展业模式持续优化，内生增长动能
稳步释放，实现营收和盈利的稳健增长。2025年，公司营业收入719.69亿元，同比增长8.01%；实现归属于
母公司股东的净利润293.33亿元，同比增长8.13%；手续费及佣金净收入60.85亿元，同比增长30.72%，轻资
本业务增长势头良好。
（二）专业赋能持续强化，服务实体保持深入
2025年，公司积极响应国家政策导向，全面贯彻落实金融“五篇大文章”的相关要求，聚焦实体经济重
点领域和薄弱环节，持续加大信贷支持力度，以服务实体为主线牵引经营管理各项工作，持续提升区域深耕
能力和金融服务水平，信贷资产总量有序增长，资产投放结构持续优化。
截至2025年末，公司总资产36286.71亿元，较年初增长16.11%；贷款及垫款17333.14亿元，较年初增长
17.43%，占总资产比重47.77%，较年初增加0.54个百分点。
（三）业务结构持续优化，经营成本有效压降
2025年，公司坚定推进“增活期、做代发、抓营收”经营主线，聚焦客户需求，依托金融科技赋能和数
字化转型成果，赋能客户发展，实现业务稳健增长和结构持续优化。公司紧盯核心客户资金流、结算流，提
升存款增长质效，推动负债成本有序下降。截至2025年末，客户存款20248.83亿元，较年初增长10.27%，其
中活期存款新增占比70.84%，存款付息率同比下降33BP，负债成本有效压降。同时，公司坚持精细化管理，
持续推进降本增效工作，业务及管理费用同比减少1.20亿元，成本收入比32.72%，同比下降2.80个百分点。
（四）风险管控基础迭代，资产质量保持稳定
2025年，公司始终坚守“经营银行就是经营风险”的理念，将风险管控贯穿经营管理全过程，持续健全
矩阵式的全流程风险管理机制，迭代升级智能风控系统，强化重点领域风险防控，风险管理价值持续显现，
资产质量继续保持行业领先。截至2025年末，公司不良贷款余额131.47亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖
率373.16%，拨备水平持续保持充足。
●未来展望:
（一）2026年业务发展规划
当前全球经济环境复杂多变，增长动能总体偏弱，银行业经营发展仍面临诸多不确定性与挑战。但我国
经济运行总体平稳、稳中向好，各项政策协同发力，为高质量发展提供了有力支撑。
2026年，公司将始终坚持党的领导，按照董事会的战略规划，积极应对外部变化，紧抓市场机遇，始终
坚持服务实体经济的核心导向，持续完善多元化、专业化的产品服务体系，用专业为客户创造价值，推动银
行继续实现稳健可持续发展。
一是夯实客户基础，稳固发展根基。公司将继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚
持以客户为中心，聚焦民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等重点领域，围绕分层客户价值
需求，提供差异化的客户服务和产品配置方案，持续增强客户获得感，通过做大客群、做深经营，稳固银行
发展根基。
二是强化专业能力，增强发展韧性。公司将进一步增强市场研判的敏锐性与前瞻性，从客户视角出
发，在市场波动中把握机遇、转化风险，努力为客户创造更多价值，以高质量金融服务助力实体经济转型升
级。同时，持续优化各利润中心运作模式，进一步提升银行业务拓展与经营管理水平，巩固在细分市场的比
较优势，推动银行可持续发展。
三是加快数字化转型，筑牢发展支撑。公司将坚持以“科技+”赋能金融服务，加速推进“专业化、数
字化、综合化、国际化”体系升级，结合实体企业的需求，全面升级各项数字化解决方案，实现与客户内部
系统的互联互通，推动业务、数据与科技的有机融合。积极探索以人工智能为代表的新技术应用，持续提升
金融科技的生产力与竞争力，为业务长远发展提供有力支撑。
四是严守风险底线，保障稳健运营。面对复杂多变的内外部环境，公司将继续推进全面风险管理体系建
设，不断优化风险管理措施，加强重点领域风险防范化解，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续完善
风险运营体系，实施精细化管理，提升管控措施的有效性，严守不发生大额不良、不发生案件、不发生大的
系统故障三大底线，确保银行发展行稳致远。
（二）经营中关注的重点问题
1、关于净利息收益率
2025年，在持续引导实体经济综合融资成本下行的大背景下，受有效信贷需求偏弱、LPR利率及市场利
率下行等多重因素影响，贷款平均收益率及债券投资、票据贴现等市场化资产收益率延续下行态势。展望20
26年，随着一揽子稳增长金融政策逐步落地，市场主体预期有所修复，经济回升向好的基础进一步夯实，公
司将紧抓复苏窗口期，坚持“量价协同、风险可控”的经营导向，着力稳固资产收益水平。
资产端，公司将持续贯彻国家宏观政策导向，深入践行金融“五篇大文章”，精准服务实体经济和居民
消费融资需求。一是加快信贷投放结构优化，聚焦重点领域和重点区域，推动企业贷款在风险可控前提下高
质量增长。二是个人贷款业务把握国家刺激消费和房地产市场边际回暖的机遇，强化客户分层经营，提供差
异化产品组合与服务方案，提升个人消费类贷款投放质效。三是投资业务方面，加强宏观政策与市场趋势研
判，优化大类资产配置，灵活把握市场有利窗口期，发挥交易能力优势，提升资本的综合回报能力。
负债端，公司通过强化存款结构与定价精细化管理，聚焦调结构、降成本，持续压降付息成本，付息成
本管控成效显著。2026年，公司一方面将持续推进负债结构优化，提升核心存款占比，依托综合化服务能力
建设，通过结算服务、财富管理及产品创新等方式增强客户粘性，推动低成本活期存款沉淀。另一方面深化
客群分层经营与差异化定价策略，强化负债成本的精细化管理，多措并举推动付息成本稳中有降。与此同时
，统筹好市场化负债的吸收节奏与工具选择，实现主动负债成本的最优配置，增强负债端的韧性与灵活性。
综上，预计公司2026年净利息收益率将继续承压但降幅有所收窄。
2、关于手续费及佣金净收入
2025年，公司坚持以客户为中心，在利率持续下行的环境下，加快轻资本转型，抓住财富代销和资产管
理的市场机会，实现手续费净收入较好增长。展望2026年，一是公司将主动顺应利率市场化深化与客户财富
管理需求升级的趋势，聚焦居民财富管理需求扩容与权益市场回暖趋势，深化集团内部业务协同，持续提升
财富管理业务的综合产品力和专业服务能力，在实现客户财富保值增值的同时，稳步扩大财富代销与资产管
理业务收入规模。二是以客户需求为导向，强化市场研判和前瞻性布局，深入挖掘资产托管、投资银行、国
际结算等业务在细分领域的经营特色，夯实客群基础、提升客户粘性，着力推动手续费及佣金净收入增长。
三是启动中间业务管理系统建设，依托科技赋能强化业务全流程精细化管理，深化“专业化、数字化、综合
化、国际化”经营体系，实现手续费及佣金净收入的可持续增长。
综上，预计公司2026年手续费及佣金净收入占营业收入比重将有所提升。
3、关于资产质量
2025年，公司积极应对复杂多变的市场环境与行业发展挑战，切实筑牢信用风险防线，夯实高质量发展
根基，以全流程风险管理为抓手，全面提升信用风险管理质效，推动资产质量稳中向好，为全行稳健高质量
发展保驾护航。展望2026年，一是实施审慎稳健、务实高效的授信政策，精准助力经济重点领域，努力做好
“五篇大文章”，不断优化各类优质资产和授信结构布局。二是持续完善全流程信用风险管理，依托金融科
技提升全方位风险监测体系，夯实系统工具“数字化”基础，坚持流程风险管控与效率提升并重。三是加大
不良清收力度，树立做好清收就是创造利润的意识，以“清存控增”为工作目标，坚持项目制和名单制管理
，实施“一户一策”推进措施，积极建设金融纠纷多元化解机制，全力推进不良资产清收工作。
综上，预计公司2026年资产质量继续保持稳定。
4、关于资本管理
2025年，公司首次实施中期现金分红，兼顾支持业务发展和提高抵御风险能力，同时不断提升股东回报
水平。展望2026年，一是根据《商业银行资本管理办法》等监管政策，持续践行资本精细化管理，树立资本
约束理念，细化资源配置机制，保障资本充足率持续满足监管要求，并保留安全边际和缓冲区间，为公司实
现高质量可持续发展提供坚实的资本支撑。二是以资本新规为导向，推进经营转型和业务结构优化，走向轻
资本发展道路，不断增强资本内生性，为股东创造更多价值。三是根据经营环境变化和业务发展的需要，适
时发行资本债券对资本进行补充。四是持续推进资本计量高级法建设，不断提升资本计量水平。
综上，预计公司2026年资本充足率指标超过监管底线要求，同时满足业务发展和风险抵御的需要。
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