五年净利两位数增长！齐鲁银行交出亮眼成绩单？
出品|中访网
审核|李晓燕
在低利率环境持续、行业息差普遍收窄的2025年，国内城商行普遍面临“扩表难、盈利弱、风控紧”的三重压力。当不少同业还在为规模收缩、利润放缓焦虑时，扎根齐鲁大地的齐鲁银行，以一份“规模破千亿、净利双位数、质量持续优”的成绩单，成为城商行群体中逆势生长的标杆。这家深耕山东29年的省域城商行，用连续5年净利润双位数增长、资产突破8000亿元的硬实力，诠释了本土银行的韧性与活力。
8000亿资产里程碑，一年跨越千亿台阶
对城商行而言，资产规模是服务实体经济的底气，更是抗周期能力的体现。2025年末，齐鲁银行资产总额达8043.81亿元，同比增幅16.65%，全年新增资产超1100亿元，成功迈入“8000亿俱乐部”，这一增速在全国城商行中位居前列。
亮眼的扩表成绩，并非盲目扩张，而是“深耕本土+精准布局”的结果。作为土生土长的山东银行，齐鲁银行紧扣“根植济南、立足山东、辐射津冀豫”的战略，牢牢抓住山东作为经济大省的产业红利——从胶东半岛的制造业集群，到鲁西的能源化工产业，再到县域特色农业，省内丰富的产业资源为其提供了稳定的客户基础。
在此基础上，该行聚焦政策导向发力，在绿色金融、普惠金融等重点领域精准布局，开辟增量空间。资产结构持续优化，2025年末贷款总额3828.34亿元，同比增长13.55%；存款总额4895.31亿元，实现稳健增长，存贷款协同发力，为规模增长筑牢根基。2026年一季度，增长势头延续，资产规模进一步增至8405.28亿元，贷款总额达4144.06亿元，其中公司贷款同比增长10.95%，对公业务依旧是核心增长引擎，彰显出强劲的发展惯性。
息差逆势上行，净利息收入筑牢增长底盘
低利率周期下，净息差收窄是行业共性难题，不少银行盈利增速因此承压。而齐鲁银行的表现堪称“行业异类”——2025年净息差达1.53%，较上年提升2个基点，实现逆势微升。这一细微增长的背后，是精细化资产负债管理的硬功夫，更直接推动盈利水平稳步提升。
2025年，齐鲁银行实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%，净利润连续多年位居山东省内城商行首位。2026年一季度，业绩再超预期，营业收入35.77亿元，同比增长13.02%；净利润15.67亿元，同比增长14.83%，盈利增速持续领跑行业。
盈利的核心支撑，来自净利息收入的高增。2025年利息净收入达105.19亿元，同比增长16.48%，在营收中占比超80%，成为增长的“压舱石” 。这一成绩源于两端发力：资产端，主动调整结构，提高高收益零售贷款、中小企业贷款占比，压缩低收益同业资产，提升资产整体收益率；负债端，持续优化存款结构，大力拓展低成本活期存款，严控高成本主动负债，2026年一季度整体负债成本率较上年下降18个基点，成本优势进一步凸显。
同时，盈利质量保持稳定，2025年加权平均净资产收益率12.17%，资产利润率0.76%，与上年持平，在行业盈利普遍承压的背景下，这份“稳中有升”的盈利表现，更显珍贵。
不良率七连降，高质量增长拒绝“虚胖”
对银行而言，规模与利润的增长，若脱离资产质量，终将是“空中楼阁”。齐鲁银行深谙此理，始终将风控置于核心位置，走出了一条“规模增长、盈利提升、质量优化”的协同发展之路。
数据最具说服力：2025年末，齐鲁银行不良贷款率仅1.05%，较上年下降0.14个百分点，实现连续七年持续优化。关注类贷款占比0.86%，较上年末下降0.21个百分点，潜在风险持续释放。2026年一季度，风控成效延续，不良贷款率、关注类贷款占比分别再降0.02、0.04个百分点，资产质量持续向好。
这份亮眼的风控成绩，并非偶然。一方面，该行建立严格的客户准入机制，聚焦优质中小企业、本土实体企业，从源头把控风险；另一方面，完善风险预警与处置机制，强化重点领域风险研判，加大不良资产清收处置力度，筑牢风险防线。更关键的是，齐鲁银行始终坚持“不牺牲质量换规模”的原则，净利润连续双位数增长、资产持续扩表的同时，不良率稳步下行，这种“量质齐升”的发展模式，彻底摆脱了“高增长高风险”的行业通病。
稳健的经营与优质的资产质量，也获得市场与权威机构的认可：连续多年保持国内主体信用评级AAA最高等级，2025年顺利推动80亿元可转债转股，资本实力进一步夯实，为长期发展注入强劲动力。
绿色金融提速+数智化转型，打造差异化竞争力
在同质化竞争激烈的城商行赛道，齐鲁银行不仅靠“稳”立足，更以“新”突围，在绿色金融、数字化转型两大领域构建起独特的竞争优势，为长期增长打开新空间。
绿色金融成为增长新亮点。2025年末，该行绿色贷款余额达462.72亿元，同比增长37.44%，增速远超行业平均水平。从绿色制造、清洁能源到生态环保，齐鲁银行精准对接“双碳”战略，加大对绿色产业的信贷支持，既响应国家政策，又培育了优质资产，实现社会效益与经济效益双赢。
数字化转型跑出“加速度”。从“信息化”到“数智化”，齐鲁银行将科技赋能融入业务全流程。自主研发的“灵童”大模型正式投产，智能合同解析、供应链智能放款等七大AI场景落地应用，大幅提升业务效率；智慧厅堂建设成效显著，客户平均等待时长缩短26.5%，服务体验持续优化。同时，组建500余人的专业数据分析团队，深耕数据治理与流程优化，用数据驱动业务决策，为精细化管理提供技术支撑。
此外，普惠金融深耕细作，2025年末普惠型小微企业贷款余额达759.39亿元，精准助力小微企业发展；县域布局持续完善，枣庄分行设立后，县域网点覆盖率提升至70%，金融服务触角延伸至齐鲁大地每个角落，用实际行动践行“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的初心。
8000亿新起点，深耕本土再出发
2025年，是齐鲁银行上一轮三年发展规划的决胜之年，而8000亿元资产规模的突破，不仅是发展的里程碑，更是新征程的起点。随着新三年规划正式启幕，齐鲁银行站在更高的发展平台，也面临着新的机遇与挑战。
当前，低利率周期仍未结束，城商行分化加剧，山东区域内同业竞争日趋激烈，如何在规模扩大的同时守住息差优势、如何让数字化转型从“场景落地”转向“价值产出”、如何在普惠与绿色领域构建不可替代的护城河，将是齐鲁银行未来三年的核心课题。
但从当前基本面来看，齐鲁银行手握三大“底牌”：连续5年净利润双位数增长，盈利韧性十足；资产质量连续7年优化，风控根基稳固；资产、存款、贷款三项核心指标同步两位数增长，发展动能充沛 。这份扎实的经营底色，正是其穿越周期、应对挑战的最大底气。
从6895亿元到8043亿元，一年跨越千亿；从稳健经营到逆势领跑，五年坚守初心。齐鲁银行的成长轨迹，不仅是一家省域城商行的奋斗史，更是中国本土银行“扎根地方、服务实体、稳健创新”的缩影。站在8000亿元的新起点，齐鲁银行正以更坚定的步伐、更务实的举措，深耕齐鲁、服务实体，在高质量发展的道路上稳步前行。