工商银行广州分行：构建服务民企新体系 共绘高质量发展新画卷

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础。作为服务实体经济发展的践行者，工商银行广州分行（下称“广州工行”）坚决落实“两个毫不动摇”，充分发挥国有大行引领和支柱作用，加大信贷投入、精准配置资源、改善服务质效，以金融活水激发民营企业活力，全力支持民营经济发展壮大，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。截至2025年1月末，广州工行民企贷款超2500亿，服务民企数量超1.4万家。

新基建

打造科创民企服务专属架构

根据全国工商联发布的《2024研发投入前1000家民营企业创新状态报告》，“民营企业贡献了50%以上的研发投入和研发人员、70%以上的技术创新成果，成为我国科技创新的重要主体及推动我国实现高水平科技自立自强的重要力量”。

为激发民营科技企业的创新活力、推动产业转型升级。早在2019年，工商银行在广州地区成立了总行级科创中心，在此基础上，精心完善“科技金融中心+科技支行”的创新组织架构，全力打造 “1+1+N” 的立体式服务体系。第一个“1”是指广州科技金融中心，负责分行层面的系统推动及产品、机制创新；另一个“1”是指广州科技支行，负责具体项目运作；“N”是指广州工行辖内所有31家一级支行及近400家营业网点为科创企业提供金融服务。

通过发挥专营机构懂科技懂产业的优势，与辖内各分支机构一同对接服务科技企业，看懂客户产品，听明客户介绍，提高服务效率。

目前，广州工行金融服务覆盖全市4成科技型中小企业、5成高新技术企业、6成专精特新企业、7成小巨人企业及9成制造业单项冠军企业，其中民营科技型企业有贷户超过2500户，贷款余额近200亿。并成功投放了众多产业升级重点项目贷款，有力支持了广州“强芯”“亮屏”“融网”“智车”等重点领域创新突破。

新范式

创新服务民企产品赋能体系

广州工行精准把握民营企业需求，匠心打造 “三全”（全周期、全市场、全产品）服务体系，即通过产品对位、服务分类，无缝覆盖民营企业发展的各个生命周期阶段，持续强化对民营企业金融支持力度。

近年来广州工行优化对公账户开立流程，创新各类结算产品，精准满足民企在资金流转、支付结算等方面的多样化需求。近年来，广州工行新开企业结算户数量始终保持同业领先，成为众多企业信赖的结算首选银行。

同时，广州工行围绕特定场景、特定客群创新融资产品矩阵，比如，2023年以来陆续推出11个普惠特色产品；先后推出了科创入池贷、科创上市贷等“工银科创”产品体系，有效满足了不同民企客群的融资需求，助力实体经济发展。

值得关注的是，为有效破解人才创业融资困境，去年，广州工行另辟蹊径，从“个人端”发力，创新性推出“科学家创业e贷”，专项为科学家人才或其经营实体在日常生产经营周转、科研项目研发推进以及产业化落地支出等关键环节提供充足资金支持，更有效地助力科技企业、科学家创业群体完成技术走向市场的“临门一脚”。截至目前，科学家创业E贷发放贷款11户，其中国家级人才3位、省市级人才4位、区级人才4位。

广州工行还充分发挥工商银行全球一体化、全牌照的优势，联动工银专业子公司主动创设基金，直接投资了部分民企优质项目；并凭借国内重组并购领先银行的优势，先后支持众多民营企业产业链并购，助力优质民企做大做强。同时发挥广州工行供应链金融的系统高效和授信灵活的优势，支持制造业链主企业供应链金融，提高链上中小微企业资金周转效率，实现多方共赢。

新温度

靠前服务民营小微企业

广州某高新技术企业，主营激光切割加工系统研发制造销售，在行业内有较高知名度。2024年末，该企业因下游回款延迟、员工年末工资发放等大额支出，遇到临时性资金周转困难。广州工行迅速落实支持小微企业融资协调工作机制要求，积极沟通、主动对接，提供存量贷款无还本续贷服务方案，并结合企业实际办理贷款，同时为企业做好存量融资无还本续贷服务，有效帮助企业解决临时困难，为企业业务拓展攒足底气。

这是广州工行助力小微企业的一个缩影。小微企业是民营经济的重要组成部分，在助力民营企业发展的时候，广州工行聚焦破解小微企业融资难题，不弃微末，久久为功。

自2024年10月15日国家开展支持小微企业融资协调工作以来，广州工行迅速落实工作机制要求，第一时间组建工作专班，积极开展“走出去”，深入一线“千企万户大走访”和“六进”（进街道、进社区、进协会、进园区、进村舍、进市场）活动。

在走访过程中，发现许多小微企业虽然拥有先进的技术和广阔的市场前景，但由于缺乏抵押物或足够的资产支撑，难以从传统渠道获得贷款。针对这一问题，广州工行通过推广新一代经营快贷产品，运用行内大数据、大模型等现代信息技术手段，实现客户扫码—自动测算—立即出额度，无需人工审批，优化了传统的贷款审批流程，为客户办理新一代经营快贷，有效缓解企业的资金燃眉之急。

目前广州工行已全面完成全市11个市辖区专班对接，累计开展对接活动50余场，触达小微客户超千户，累计发放贷款超600亿元。去年末，广州工行普惠贷款余额突破1400亿，服务客户近6万，均在广州地区保持领先。

新生态

构建民营企业开放协同服务矩阵

服务好民营企业，必须聚合力、汇众智。去年9月29日，在广州市政府的支持和见证下，广州工行携手工银投资、广州产投集团和广发证券率先启动广州首只金融资产投资公司（AIC）试点股权投资基金，12月20日广州产投工融科城创业投资基金正式签署合伙协议，实现首只AIC股权投资试点基金落地，随着AIC股权基金试点落地，目前某光掩膜项目已顺利完成审批。

同时，广州工行去年还与市区局单位（金融局、科技局、工信局、工商联）开展创优行动、新质生产力培训暨跃升训练营、“2024领头羊评选”、2024金苗行动等多场活动；与各行业协会、服务机构联动，联合举办广州市创新创业大赛医疗器械、半导体与集成电路、环保行业、精准医疗等行业赛初赛、半导体并购沙龙、第三届广州半导体行业羽毛球赛等多项活动，增强服务民营企业协调发展的深度。

关键之年当有关键之为。2025年是“十四五”规划收官之年，“十五五”规划的谋篇布局之年。广州工行将继续践行金融工作的政治性、人民性，秉持服务民营企业的初心，不断创新金融服务模式，提升金融服务质效，为民营经济高质量发展注入强劲动力，靠前对接广州“12218”现代化产业体系建设，为广州推进中国式现代化建设贡献更大力量。

（转自：广州金融）