“取消直播会员”是骗局！杭州银行防诈模型提前识破剧本

5月6日，李女士（化名）接到自称“抖音客服”的陌生来电，称其“直播会员”如不立即取消将每月扣收800元费用。一直喜欢刷抖音的李女士以为自己误触手机屏幕开通了该业务，加上对方清晰无误地报出了自己的身份证号和手机号码，于是相信了这位“抖音客服”的话，并按照对方的引导下载了一款“会议类软件”。

李女士下载的实际上是一款危险的诈骗软件，既可以通过“屏幕共享”窥视其手机上各类信息，还可以远程操控其手机。骗子获取李女士的账户、密码等信息后，企图通过杭州银行手机银行向陌生账号转账。实际上，杭州银行“天御”风控系统的防诈模型已提前识别到李女士账户存在“异常”，除了在当天登录时要求“人脸认证”验证身份外，在账户转账时向其手机银行发送了一条预警短信，并在转账过程中要求本人通过“远程视频”的方式面对面与客服人员核实交易信息。“无计可施”的骗子为了确保顺利转账，只能提前给李女士“铺垫”，要求其在接通杭州银行的视频电话核实转账信息时，表示收款人“是自己的朋友，不是陌生账户”。这番操作让女士猛然反应过来，自己可能遭遇诈骗，于是立即停止操作报警，账户内的46万元全部保住了！

近期针对中老年人的冒充抖音客服取消“直播会员”的诈骗案件有所增加，为此杭州银行根据案发趋势及时调整了防诈风控模型，结合实时“威胁感知”技术，当识别到客户账户存在异常情况或疑似受骗特征时，会根据风险级别的不同，采取预警短信、防骗码升级（要求在线阅读诈骗案例或安全答题）、视频核身、拦截或管控账户等防控策略，保障客户资金安全。