五聚力五优化丨民生银行宿迁分行 以票助融：助力洋河股份供应链金融

宿迁素有“白酒之都”美誉，以洋河、双沟、汉匠坊、分金亭为代表的知名白酒品牌在此形成庞大产业集群。围绕这些核心企业，活跃着大量从事原粮购销和包材生产的民营中小微企业。作为产业链“第一车间”，其稳定运营关乎核心企业的原料品质与生产安全。然而，上游民营企业普遍面临融资困境：一是资产轻、抵押弱，缺乏足额不动产，传统授信难以准入；二是周期性强、资金占用大，粮食收购季需短时垫资，包材备货压款导致周转压力突出。

民生银行宿迁分行依托总行供应链金融“蜂巢”模式，以酒厂为核心，创新“1+N”供应链融资模式，将金融服务精准延伸至上游原材料供应商群体。

创新“承贴直通车”，实现“收票即收款”。针对上游供应商票据结算频繁、资金回笼慢的痛点，该行重点推广“承贴直通车”产品。该产品将银承开票、承兑、自动签收、自助贴现、买方付息等环节整合联动，打通承兑与贴现的业务断点。供应商签约后，收到的票据由系统自动完成贴现，资金“T+0”即时到账，真正实现“收票即收款”。核心企业通过敞口银承结算，减少现金支出，缓解现金流压力；供应商无需异地奔波，线上即可完成全流程操作，大幅节约时间与财务成本。

信用下沉，破解“首贷难”。针对上游供应商普遍缺乏抵押物、难以获得首贷支持的痛点，宿迁民生创新推出基于供应链历史交易数据的纯信用授信模式。供应商仅需将核心企业结算账户变更至民生银行，锁定销售回款路径，即可依据其与核心企业的历史订单交易金额，申请相应额度的纯信用贷款。该模式摒弃了传统授信对房产抵押、第三方担保的依赖，以真实贸易流水替代“砖头”作为授信依据。供应商无需提供任何抵质押物，仅凭与核心企业的真实贸易合同及历史交易数据即可获得融资支持，有效破解了轻资产民营企业的“首贷难”问题，真正实现了“交易变信用、信用变资金”。

2026年该行成立了洋河股份工作专班，首期筛选了45户上游供应商为触达目标客户。专班成立以来，宿迁民生通过“承贴直通车”累计支持核心企业开立敞口银票9000余万元，服务供应商19家，办理票据贴现业务超9000万元，优化了供应链结算效率。

下一步，宿迁民生将持续深化供应链金融服务，将白酒产业链成功经验复制至更多特色产业集群，以高质量金融服务助力民营经济高质量发展。