宁波银行深圳分行：以“五大金融”为引领，探索服务实体经济新路径
【文/羽扇观金工作室】
南海之滨，深圳这座以创新驱动闻名的城市正在经历新一轮的产业升级与转型。在国家明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的背景下，各金融机构纷纷探索差异化发展路径。
宁波银行深圳分行作为区域性商业银行的深圳布局，近年来围绕“专业化、数字化、综合化、国际化”的发展方向，逐步构建起一套特色化服务体系，在服务本地企业和居民方面形成了一定的实践经验。
从该行的业务布局来看，其将“帮客户赚钱、帮客户省钱、帮客户管钱、帮客户找钱、帮员工拥有美好生活”作为服务理念，试图在传统银行服务的基础上，延伸金融服务的边界。
科技金融：聚焦企业出海需求，搭建数字化服务平台
科技企业的发展离不开金融支持，尤其是在开拓海外市场的过程中，企业往往面临信息不对称、获客渠道有限等挑战。针对这一痛点，宁波银行开发了企业综合服务平台“波波知了”，其中的“海外拓客助手”功能整合了200多个国家的贸易数据资源，提供"查商品""查企业"等工具，帮助进出口企业获取潜在客户信息和行业动态。
在此基础上，该行还推出了"AI外贸拓客"工具。据介绍，这一工具基于外贸业务数据训练，能够自动采集海外企业联系方式并发送商务邮件。对于外贸团队人手有限的中小企业而言，这类工具或可在一定程度上提升获客效率，使业务人员将更多精力投入到客户沟通和订单转化等环节。当然，AI工具的实际效果因企业情况而异，是否能真正带来业务增长还需要企业根据自身情况评估。
在营销内容制作方面，该行也进行了一些探索。以深圳某电子科技公司为例，该公司从事跨境贸易业务，需要制作用于海外社交平台推广的短视频内容。宁波银行深圳分行利用自研AI大模型，根据客户提供的素材生成定制化营销视频，可投放至Facebook、Instagram、TikTok等平台。据该行介绍，这种方式可帮助企业节省约90%的视频制作时间和成本。这一服务模式体现了银行业务从单纯的资金服务向综合增值服务延伸的趋势，但其长期效果和可推广性仍需观察。
除了线上工具，该行还通过举办线下活动搭建企业交流平台。11月，该行举办了小红书“红猫计划”启动会暨品牌电商拓销对接会，邀请深圳市商务局、小红书商业化渠道部及相关服务商解读政策和平台规则。活动吸引了近百家区域科技企业参与，探讨如何借助内容电商平台拓展销售渠道。这类活动为企业提供了政策信息和行业交流的机会，但最终能否转化为实际业务成果，还取决于企业自身的执行能力和市场环境。
从数据来看，“波波知了”平台已累计为深圳区域超过10000家企业提供服务。宁波银行深圳分行在科技金融领域的探索，体现了商业银行从传统信贷服务向科技赋能、生态构建方向转型的尝试，其中既有创新亮点，也面临着如何持续迭代和提升服务实效的挑战。
绿色金融：围绕“双碳”目标，提供碳管理配套服务
在“双碳”目标的政策引导下，企业的碳排放管理和ESG信息披露日益受到重视。宁波银行深圳分行推出了“ESG与双碳服务”，通过与碳服务机构合作开发碳数据库，支持企业进行“组织碳”与“产品碳”的核算，并配备专家提供辅导服务。据该行介绍，对于需要完成欧盟碳关税（CBAM）申报的出口企业，通过该平台可降低80%以上的申报成本，节省60%以上的申报时间。
在ESG披露服务方面，该行为企业对接外部供应商，协助搭建内部管理架构，提供从披露前摸底到披露后优化的一站式服务。以某纸业公司为例，该行帮助其完成ESG报告编制，据称平均用时缩短50%。此外，该行还推出“智慧水电气”服务，为企业提供能源诊断和节能方案。以某医疗企业为例，其年能耗费用超过100万元，通过该服务年节省电费约7.95万元。该行表示，“智慧水电气”服务已惠及1200余家企事业单位，累计节约成本1.67亿元，降低碳排放260万吨。这些数据显示出绿色金融服务在帮助企业降本增效方面具有一定潜力。
普惠金融：深耕小微企业，创新园区金融服务模式
小微企业融资难、融资慢是长期存在的问题。宁波银行深圳分行在普惠金融方面采取了较为主动的服务策略，组建了覆盖全市10个区的19支专业团队，成员超过200人，由各网点分管行长牵头，开展"千企万户大走访"及"走进园区、商会、协会"等活动。通过与各区发改部门及街道办建立对接机制，该行试图将金融服务下沉到基层，及时响应企业需求。
截至11月末，该行已走访客户超千家，累计为528户小微企业提供授信支持超38亿元。这一数据反映出该行在普惠金融领域投入了相当的资源和精力。但也应看到，小微企业的融资需求复杂多样，单纯的授信规模并不能完全反映服务质量，关键在于能否真正帮助企业解决经营中的资金难题。
在服务模式创新方面，该行作为“园区贷”首批试点银行之一，与清华信息港等园区合作，针对科创企业轻资产、前期投入大的特点，推出“园区贷+批量担保”业务模式。以某生物科技公司为例，该公司专注于肠道微生态AI制药，随着研发管线拓展面临资金压力，该行为其定制综合金融方案，最终获批500万元授信。目前，该模式已在宗泰阳光先进智造园、“天健云途·创智中心”等4家园区推广。园区金融模式的优势在于能够整合园区资源、降低获客成本，但其可持续性和风险控制能力仍需在实践中不断验证。
养老金融：关注银发群体，延伸社区金融服务触角
随着人口老龄化程度加深，养老金融成为金融机构需要关注的重要领域。宁波银行深圳分行依托23支“青骑兵”志愿服务队，尝试将金融服务延伸到社区、学校、商圈等场所，重点关注中老年群体的金融素养提升和风险防范意识培养。
在具体实践中，该行与深圳市长青老龄大学等单位合作举办2025首届大湾区乐龄模特大赛，试图为老年群体搭建一个展示自我、文化交流的平台，同时融入金融知识普及内容。活动期间，该行组织工作人员担任“乐龄生活陪伴官”，为参赛选手提供赛事咨询、流程引导等服务，全程服务约500位参赛者。
从服务内容来看，该行的养老金融实践更多体现在社区活动和金融知识普及层面，而非传统意义上的养老理财产品设计。这种"软性"服务方式有助于建立与老年客户的情感联系，但在养老金融产品创新、养老财富管理等方面，仍有进一步探索的空间。如何将社区服务与专业化的养老金融产品有机结合，可能是该行未来需要思考的问题。
数字金融：推进财务数智化，构建企业资金管理平台
数字化转型是当前金融业发展的重要趋势。宁波银行深圳分行在企业财务数智化领域进行了较多布局，今年以来举办近50场“DeepSeek赋能财务实战”“AI数智业财实战研讨会”等主题活动，与企业探讨AI技术在财务管理中的应用。
在产品层面，该行推出“鲲鹏司库”和“财资大管家”等数字化财资管理系统，为企业提供资金归集、可视化管理等功能。据介绍，“财资大管家2025版”已为超700家集团、105家上市公司提供服务，相关系统交易金额突破1.3万亿元。以某市属国企上市公司为例，该公司业务涉及城市交通领域，需要对多家分支机构的资金进行统一管理。通过“财资大管家”，该行帮助其完成28家分支机构、4家银行、54个账户的接入，实现资金的集中可视化管理。
此外，该行还推出“闪电查-收款认领系统”等细分功能，支持业务员自助完成收款查询与回单下载，减轻财务人员工作负担。在薪酬发放方面，“财资大管家”的API接口与该行数字人力3.0系统实现对接，打通从工资单拆分、数据同步到审核发放的全流程，减少人工干预。
企业财资管理数字化是一个持续迭代的过程，系统功能的丰富程度和用户体验直接影响产品的市场竞争力。宁波银行深圳分行在这一领域的布局，体现了区域性银行在对公业务数字化方面的努力，但面对大型银行和金融科技公司的竞争，如何保持产品优势、扩大市场份额，仍是需要面对的挑战。
展望未来，“十五五”规划开局之年和APEC峰会在深圳举办将为区域经济发展带来新机遇。宁波银行深圳分行表示，将继续聚焦主业，服务实体经济，在科技创新、数字化转型等方面持续投入，为区域经济社会发展提供金融支持。在“五大金融”的实践道路上，该行的探索或可为同业提供一些参考和借鉴。