平安银行频繁成被告，逾期贷款占比大增

作者 | 资市分子

在经历了连续多个季度的业绩承压后，平安银行看似迎来了“黎明”。

2026年4月24日，平安银行交出了一份颇为“亮眼”的一季度成绩单：营业收入352.77亿元，同比增长4.7%；归母净利润145.23亿元，同比增长3.0%。这是该行近六个季度以来首次实现营收与利润的“双重回正”。

然而，这份回暖的成绩单背后，平安银行的压力依然沉重：来自资产质量、营收结构、合规三个维度的隐忧不容忽视。

01

不良资产核销锐减

数据显示，2026年一季度平安银行归母净利润同比增长3.0%，营业收入同比增长4.7%。这在净息差普遍收窄的行业趋势下，显得尤为不易。不过细究其利润构成与资产质量指标，就会发现一个耐人寻味的情况：银行在一季度大幅减少了核销以“粉饰”报表。

长期以来，作为银行处置不良资产的“清道夫”，平安银行维持着高额的核销力度，但今年一季度核销规模仅为53.6亿元，较去年同期的170.65亿元锐减了约68%。

虽然一季度的不良率1.05%与年初持平，但“逾期贷款”这一前瞻性指标却明显抬头：本金或利息逾期90天以上贷款占比0.76%，较上年末增加0.17个百分点；本金或利息逾期60天以上贷款占比0.91%，较上年末增加0.21个百分点。整体上，逾期贷款余额占比1.46%，较上年末上升0.12个百分点。

2025年一季度末，平安银行逾期贷款余额占比较2024年末仅上升了0.01个百分点。这或许意味着，有一部分本该被认定为不良并核销的贷款，今年暂时被“留在了账上”，虽然没有触发不良率的攀升，但逾期的额度却在放大中。

令人担忧的还有零售端的结构性风险。

平安银行的战略目标是“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，可见公司对零售业务的重视。不过一季度，个人贷款中作为银行资产质量“压舱石”的个人消费贷，不良率季度环比升了18个基点至1.3%。另外一季度个人贷款的平均收益率4.52%，较2025年第一季度的5.17%也下降不少，下降了65个基点。

“一是让利实体经济，二是受到了市场利率下行等影响”（一季度平安银行的净息差为1.79%，较去年同期下降4个基点 ），对此平安银行解释道。

或许，只有当核销的“滤镜”褪去，平安银行真实的资产质量底色才会显露出来。

02

非息收入的两大隐忧

2026年一季度，平安银行营收实现4.7%的增长，但这种增长的可持续性也要打上一个大大的问号。

数据显示，2026年一季度平安银行的利息收入220.81亿元，环比2025年第四季度的214.68亿元有所增长，但同比2025年第一季度的227.88亿元则明显减少，下降了3.1%。其营业收入的增长主要是靠非利息收入。

2026年一季度，平安银行非利息收入占比达到了37.41%，同比上升5.01个百分点，也大幅高于2025年全年33.03%的非利息收入占比，变动的原因主要是财富管理、债券投资等业务的非利息净收入同比增长。

靠投资交易带来的利润，具有极强的波动性，也非常态。平安银行2025年年报中就提到过，“受市场波动影响”，2025年的债券投资业务非利息净收入出现下降。

支撑非息收入另一极的财富管理业务，其身后则散发着浓浓的“集团色彩”。在一季报中，平安银行就特意提到了代理个人保险的收入强劲增长，同比增长了98.5%。

发布财报的同一天，平安银行公告与中国平安签署协议，将开展最高达400亿元的协定存款合作，合作期限1年，利息合计不超过2.5亿元。这一交易也构成关联交易。搜索以往公告发现，平安银行类似的关联交易还不少。比如同在4月，平安银行披露拟与中国平安及其关联方开展授信类关联交易，关联交易额度上限280.50亿元；以及资产转移类关联交易，关联交易额度上限174.75亿元。

这种通过集团“抚养式”的输血，会否形成依赖？在剥离平安集团的生态哺育，平安银行自身的获客能力和负债成本控制能力是否大打折扣？

此外，对于巨量的关联交易，如何保持决策的客观性与公平性，始终是大家关注的焦点。平安银行在享受集团带来的渠道和资金红利的同时，也必须承受外界对其“独立性与合规性”的审视。

03

合规诉讼的“暗礁”

与此同时，法律合规风险也不容忽视。

根据天眼查等公开渠道信息，平安银行近期频繁出现在被告席上。2026年5月14日，一起涉及“证券虚假陈述责任纠纷”的案件将在上海金融法院开庭，原告方为恒丰银行，被告名单中赫然列着平安银行。此外，6月、7月均有平安银行开庭的“预定”。

近一年来，涉及平安银行的历史开庭公告多达29则，案由涵盖“营业信托纠纷”“财产损害赔偿纠纷”等敏感领域。这些诉讼不仅可能带来潜在的财务损失，更对银行的品牌声誉造成冲击。

此外，根据公开信息，4月23日，国家金融监管总局山东监管分局开出罚单，直指平安汽融中心济南分中心存在车辆抵押贷款贷前调查不尽职的违法违规行为。依据相关法规，该分局对济南分中心罚款40万元，对时任市场营销室区域经理关某琦给予警告处罚。

4月24日，深圳金融监管局再发重磅处罚公示，平安汽融中心因商用车贷款、车抵贷、附加费贷款业务违规，客户收入认定不审慎，被处以140万元罚款；时任中心高管何某仁被警告并罚款5万元，刘某昊被警告。

据悉，平安汽融中心成立于2019年，是平安银行整合原汽车金融事业部而来，为银行业唯一持有汽车金融牌照的专属机构，总部位于深圳。

在天眼查上，平安银行记录的行政处罚有6次，被罚没金额合计达1.16亿元。

对于平安银行来说，当债市出现回调时，当逾期贷款最终不得不转化为坏账时，当集团的支持减少时，才是真正的大考验。至少从最新的财报来看，它还没有给出令人信服的答案。